Oko-Zinsen Erfahrungen

Was es ist

Öko-Zinsen ist eine deutsche Crowdinvesting-Plattform, die von der Öko-Zinsen GmbH betrieben wird und 2018 gegründet wurde. Sie begann mit Projekten für erneuerbare Energien und Wärme und bietet inzwischen auch Darlehen für Immobilienentwickler an. Auf ihrer Startseite werden mehr als 32 Millionen € vermittelt, mehr als 19 finanzierte Projekte und mehr als 2.350 Investitionen genannt (am 1. November 2026 abgerufen, ohne Datumsangabe).

So funktioniert es

Sie registrieren sich, wählen ein Projekt und geben der Projektgesellschaft ein Nachrangdarlehen. Die Zinsen werden in der Regel einmal jährlich nachträglich gezahlt und das Kapital am Laufzeitende (endfällige Rückzahlung), manche Projekte zahlen jedoch in Raten zurück. Das am 1. November 2026 offene Angebot war ein Wohnungsneubau in Offenbach: 985.000 € zu 8,50 % pro Jahr für 30 Monate, endfällige Rückzahlung, ab 250 € und höchstens 25.000 € je Privatanleger. Dieses Angebot ist seit dem 20. Dezember 2024 verfügbar. Die Mindestbeträge unterscheiden sich je nach Projekt: Laut FAQ sind es in der Regel 5.000 €, während die Projektseiten 250 €, 1.000 € oder 10.000 € nennen. Sie benötigen ein Bankkonto bei einer deutschen Bank.

Erträge

Öko-Zinsen wirbt mit Zinsen von bis zu 8,25 % pro Jahr; das offene Angebot in Offenbach zahlt 8,50 %, und zwei auf der Startseite gezeigte finanzierte Immobiliendarlehen zahlten 9,00 %. Ein früheres Bioenergie-Projekt in Senden zahlte 6,00 % (angeboten ab Januar 2021). Ein Durchschnitt oder eine realisierte Rendite sowie eine Rendite nach Verlusten werden nicht veröffentlicht. Eine unabhängige Auswertung vom Juli 2022 bezifferte die Zinssätze vergangener Projekte auf etwa 4 % bis 7 % pro Jahr.

Verluste und Ausfälle

Öko-Zinsen veröffentlicht keine Zahlen zu Ausfällen, Zahlungsverzug, Rückzahlungen oder Verlusten. Sein Projektarchiv listet vergangene Projekte ohne ihren Rückzahlungsstatus im Text auf. Eine unabhängige Auswertung vom Juli 2022 berichtete damals von keinen Verzögerungen oder Ausfällen, doch war noch kein Projekt zurückgezahlt worden. Jedes Angebot enthält den rechtlichen Hinweis, dass die Anlage zum Totalverlust führen kann.

Was Ihr Geld absichert

Nichts Bestimmtes sichert Ihr Geld ab. Darlehen bei Öko-Zinsen sind Nachrangdarlehen mit qualifiziertem Rangrücktritt: Gerät die Projektgesellschaft in Schwierigkeiten, werden Sie erst nach allen anderen Gläubigern bezahlt, und Zahlungen können zurückgehalten werden, wenn sie das Unternehmen in die Insolvenz treiben würden. Die Plattform weist darauf hin, dass mit dem Geld gekaufte Vermögenswerte wie Solaranlagen dem Unternehmen gehören und in einer Insolvenz verkauft werden könnten, doch als Nachrangdarlehensgeber stehen Sie unmittelbar vor den Eigentümern an letzter Stelle. Eine Garantie, ein Rückkauf oder ein Reservefonds werden nicht genannt, und die Plattform warnt, dass ein Totalverlust möglich ist. Zahlen zu Rückzahlungen oder Rückholungen werden nicht veröffentlicht.

Wer dahintersteht und die Lizenz

Betreiber ist die Öko-Zinsen GmbH, Otto-Heilmann-Straße 17, 82031 Grünwald, eingetragen im Handelsregister München unter HRB 275909, Geschäftsführer Volkmar Heinz. Sie besitzt eine Gewerbeerlaubnis als Finanzanlagenvermittler nach § 34f Abs. 1 der Gewerbeordnung, Registernummer D-F-177-J9KG-32, erteilt von der Industrie- und Handelskammer (IHK) Ulm. Das ist keine Erlaubnis der Finanzaufsicht BaFin und keine EU-Crowdfunding-Lizenz. Die Plattform arbeitet mit der portagon GmbH zusammen, die ihre Investitionstechnologie bereitstellt. Die Plattform selbst gibt das Geld nach eigener Prüfung an die Projektgesellschaft frei; ein Treuhänder wird nicht genannt. Eine unabhängige Auswertung vom Juli 2022 berichtete, dass die meisten Projekte damals von der Blue Energy Group stammten, die sie als mit dem Betreiber verbunden beschrieb; Blue-Energy-Gesellschaften emittierten zumindest das Projekt in Senden, während die im November 2026 gezeigten Angebote von anderen Immobilienunternehmen stammen.

Gebühren

Anleger zahlen nichts: Laut Plattform kosten Registrierung und Kreditvergabe nichts. Was die Projektgesellschaften zahlen, wird nicht veröffentlicht.

Ihr Geld zurückbekommen

Ihr Geld ist bis zum Ende der Laufzeit jedes Darlehens gebunden, in der Regel mehrere Jahre, oder bis Raten gezahlt werden. Die Plattform beschreibt weder einen Zweitmarkt noch einen vorzeitigen Ausstieg. Darlehen können vererbt werden.

Unsere Einschätzung

Rendite: mittel, gestützt auf den beworbenen Zins von bis zu 8,25 % pro Jahr; Realisiertes wird nicht veröffentlicht. Risiko: sehr hoch (höher bedeutet mehr Risiko), weil keine Ausfall- oder Verlustzahlen veröffentlicht werden, die Darlehen nachrangig sind, der Betreiber nur eine Gewerbeerlaubnis statt einer BaFin-Lizenz besitzt und eine Auswertung von 2022 die meisten Projekte mit einer dem Betreiber nahestehenden Gruppe in Verbindung brachte. Rendite-Risiko-Verhältnis: sehr niedrig, weil die Rendite dieses Risiko und die fehlenden Daten nicht aufwiegt.