Oko-Zinsen - Revisión de riesgos y rendimientos
Oko-Zinsen - Tasas de devolución y pérdida
Oko-Zinsen – Estadísticas de la plataforma 2026
Oko-Zinsen – Pros y contras
Acerca de Oko-Zinsen
Qué es
Öko-Zinsen es una plataforma alemana de crowdinvesting gestionada por Öko-Zinsen GmbH, fundada en 2018. Empezó con proyectos de energías renovables y de calor y ahora ofrece también préstamos a promotores inmobiliarios. Su página de inicio muestra más de 32 millones de euros intermediados, más de 19 proyectos financiados y más de 2.350 inversiones (consultada el 1 de noviembre de 2026, sin fecha).
Cómo funciona
Usted se registra, elige un proyecto y presta a la sociedad del proyecto mediante un préstamo subordinado. Los intereses se pagan normalmente una vez al año vencido y el capital al final del plazo (devolución al vencimiento), aunque algunos proyectos devuelven por cuotas. La oferta abierta el 1 de noviembre de 2026 era una vivienda residencial de nueva construcción en Offenbach: 985.000 € al 8,50 % anual durante 30 meses, devolución al vencimiento, desde 250 € y como máximo 25.000 € por inversor particular. Esta oferta está disponible desde el 20 de diciembre de 2024. Los mínimos varían según el proyecto: las preguntas frecuentes dicen que normalmente son 5.000 €, mientras que las páginas de proyectos muestran 250 €, 1.000 € o 10.000 €. Necesita una cuenta bancaria en un banco alemán.
Rentabilidad
Öko-Zinsen anuncia intereses de hasta el 8,25 % anual; la oferta abierta de Offenbach paga el 8,50 % y dos préstamos inmobiliarios financiados que se muestran en la página de inicio pagaron el 9,00 %. Un proyecto anterior de bioenergía en Senden pagó el 6,00 % (ofrecido desde enero de 2021). No se publica ninguna rentabilidad media o realizada ni ninguna rentabilidad después de pérdidas. Una revisión independiente de julio de 2022 situaba los tipos de los proyectos pasados en torno al 4 % al 7 % anual.
Pérdidas e impagos
Öko-Zinsen no publica cifras de impagos, retrasos en los pagos, devoluciones ni pérdidas. Su archivo de proyectos enumera los proyectos pasados sin indicar en el texto su estado de devolución. Una revisión independiente de julio de 2022 no informaba entonces de retrasos ni impagos, pero ningún proyecto se había devuelto aún. Cada oferta lleva la advertencia legal de que la inversión puede suponer una pérdida total.
Qué garantiza su dinero
Nada concreto garantiza su dinero. Los préstamos en Öko-Zinsen son préstamos subordinados con una cláusula de subordinación cualificada: si la sociedad del proyecto tiene problemas, a usted se le paga solo después de todos sus demás acreedores, y los pagos pueden retenerse si llevaran a la sociedad a la insolvencia. La plataforma señala que los activos comprados con el dinero, como paneles solares, pertenecen a la sociedad y podrían venderse en una insolvencia, pero como prestamista subordinado usted queda en último lugar, justo antes de los propietarios. No se indica ninguna garantía, recompra ni fondo de reserva, y la plataforma advierte de que es posible una pérdida total. No se publican cifras de devolución ni de recuperación.
Quién la gestiona y su licencia
El operador es Öko-Zinsen GmbH, Otto-Heilmann-Straße 17, 82031 Grünwald, inscrita en el registro mercantil de Múnich con el número HRB 275909, director gerente Volkmar Heinz. Posee un permiso comercial como intermediario de inversiones financieras conforme al § 34f (1) del Código alemán de Industria y Comercio, número de registro D-F-177-J9KG-32, expedido por la Cámara de Industria y Comercio (IHK) de Ulm. No es una licencia del regulador financiero BaFin ni una licencia europea de crowdfunding. La plataforma trabaja con portagon GmbH, que le proporciona su tecnología de inversión. La propia plataforma libera el dinero a la sociedad del proyecto tras su propia comprobación; no se nombra ningún fiduciario. Una revisión independiente de julio de 2022 informaba de que la mayoría de los proyectos procedían entonces del grupo Blue Energy, que describía como vinculado al operador; sociedades de Blue Energy emitieron al menos el proyecto de Senden, mientras que las ofertas mostradas en noviembre de 2026 proceden de otras empresas inmobiliarias.
Comisiones
Los inversores no pagan nada: la plataforma dice que registrarse y prestar no cuesta nada. Lo que pagan las sociedades de los proyectos no se publica.
Cómo recuperar su dinero
Su dinero queda inmovilizado hasta el final del plazo de cada préstamo, normalmente varios años, o hasta que se pagan las cuotas. La plataforma no describe ningún mercado secundario ni salida anticipada. Los préstamos pueden heredarse.
Nuestra opinión
Rentabilidad: media, basada en el tipo anunciado de hasta el 8,25 % anual; no se publica nada realizado. Riesgo: muy alto (más alto significa más riesgo), porque no se publican cifras de impagos ni de pérdidas, los préstamos son subordinados, el operador posee solo un permiso comercial en lugar de una licencia de la BaFin, y una revisión de 2022 vinculó la mayoría de los proyectos con un grupo cercano al operador. Rentabilidad-riesgo: muy bajo, porque la rentabilidad no compensa ese riesgo ni la falta de datos.
Reglamento
Licencia / Regulación: Sin licencia de un regulador financiero — Öko-Zinsen GmbH (HRB 275909, Múnich) posee un permiso comercial como intermediario de inversiones financieras conforme al § 34f (1) del Código alemán de Industria y Comercio, número de registro D-F-177-J9KG-32, expedido y supervisado por la IHK de Ulm. No está autorizada por la BaFin ni es un proveedor europeo de servicios de financiación participativa. Las ofertas se realizan como préstamos subordinados conforme a la ley alemana de inversiones patrimoniales.
Funcionalidad
Para inversores
Información útil
Solo por la legislación comercial. Öko-Zinsen GmbH posee un permiso como intermediario de inversiones financieras conforme al § 34f del Código alemán de Industria y Comercio (número de registro D-F-177-J9KG-32, IHK de Ulm). No tiene licencia de la BaFin ni licencia europea de crowdfunding.
No se nombra ningún fiduciario ni entidad de pago. Cuando se cierra una oferta, un despacho de abogados le pide que transfiera el importe, y la plataforma libera el dinero a la sociedad del proyecto tras su propia comprobación.
Depende del proyecto: 250 € para la oferta abierta de Offenbach, 1.000 € o 10.000 € en otros proyectos, y normalmente 5.000 € según las preguntas frecuentes. Los inversores particulares pueden invertir como máximo 25.000 € en un proyecto.
Se anuncia hasta un 8,25 % anual y la oferta abierta paga el 8,50 % (1 de noviembre de 2026). No se publica ninguna rentabilidad realizada ni cifras de impagos o pérdidas.
Nada concreto. Los préstamos son subordinados: se le paga después de todos los demás acreedores, y los pagos pueden retenerse para evitar la insolvencia de la sociedad. No se indica ninguna garantía ni recompra.
No se describe ningún mercado secundario ni salida anticipada. Su dinero permanece invertido hasta la fecha de fin del préstamo, por ejemplo 30 meses en la oferta abierta de Offenbach.
Ninguna. La plataforma dice que registrarse y prestar en Öko-Zinsen no cuesta nada a los inversores.
Su préstamo es un derecho de crédito frente a la sociedad del proyecto, no frente a la plataforma. Si la sociedad fracasa, los prestamistas subordinados cobran en último lugar, por lo que es posible una pérdida total.
En Alemania los intereses son rendimientos del capital sujetos a impuestos que usted declara en su declaración de la renta; la plataforma no es un banco, por lo que no puede aceptar órdenes de exención.
