Oko-Zinsen - Analisi dei rischi e dei rendimenti
Oko-Zinsen - Resi e tassi di perdita
Oko-Zinsen – Statistiche della piattaforma 2026
Oko-Zinsen – Pro e contro
Informazioni su Oko-Zinsen
Che cos'è
Öko-Zinsen è una piattaforma tedesca di crowdinvesting gestita da Öko-Zinsen GmbH, fondata nel 2018. È nata con progetti di energia rinnovabile e di calore e ora offre anche prestiti a sviluppatori immobiliari. La sua home page mostra oltre 32 milioni di euro intermediati, oltre 19 progetti finanziati e oltre 2.350 investimenti (consultata il 1° novembre 2026, senza data).
Come funziona
Ci si registra, si sceglie un progetto e si presta alla società di progetto tramite un prestito subordinato. Gli interessi sono di solito pagati una volta all'anno in via posticipata e il capitale alla fine della durata (rimborso in un'unica soluzione), anche se alcuni progetti rimborsano a rate. L'offerta aperta il 1° novembre 2026 era un nuovo edificio residenziale a Offenbach: 985.000 € all'8,50 % annuo per 30 mesi, rimborso in un'unica soluzione, da 250 € e al massimo 25.000 € per investitore privato. Questa offerta è disponibile dal 20 dicembre 2024. I minimi variano a seconda del progetto: le FAQ indicano di solito 5.000 €, mentre le pagine dei progetti mostrano 250 €, 1.000 € o 10.000 €. Serve un conto bancario presso una banca tedesca.
Rendimenti
Öko-Zinsen pubblicizza interessi fino all'8,25 % annuo; l'offerta aperta di Offenbach paga l'8,50 % e due prestiti immobiliari finanziati mostrati nella home page hanno pagato il 9,00 %. Un precedente progetto di bioenergia a Senden ha pagato il 6,00 % (offerto da gennaio 2021). Non viene pubblicato alcun rendimento medio o realizzato né alcun rendimento dopo le perdite. Una revisione indipendente del luglio 2022 stimava i tassi dei progetti passati intorno al 4 %-7 % annuo.
Perdite e default
Öko-Zinsen non pubblica dati su default, pagamenti in ritardo, rimborsi o perdite. Il suo archivio dei progetti elenca i progetti passati senza indicarne lo stato di rimborso nel testo. Una revisione indipendente del luglio 2022 non segnalava allora ritardi o default, ma nessun progetto era ancora stato rimborsato. Ogni offerta riporta l'avvertenza legale che l'investimento può portare a una perdita totale.
Che cosa garantisce il Suo denaro
Nulla di specifico garantisce il Suo denaro. I prestiti su Öko-Zinsen sono prestiti subordinati con una clausola di postergazione qualificata: se la società di progetto va in difficoltà, si viene pagati solo dopo tutti gli altri suoi creditori, e i pagamenti possono essere trattenuti se porterebbero la società all'insolvenza. La piattaforma sottolinea che i beni acquistati con il denaro, come i pannelli solari, appartengono alla società e potrebbero essere venduti in caso di insolvenza, ma come finanziatore subordinato si è ultimi, subito prima dei proprietari. Non è indicata alcuna garanzia, riacquisto o fondo di riserva, e la piattaforma avverte che una perdita totale è possibile. Non vengono pubblicati dati su rimborsi o recuperi.
Chi la gestisce e la licenza
Il gestore è Öko-Zinsen GmbH, Otto-Heilmann-Straße 17, 82031 Grünwald, iscritta al registro delle imprese di Monaco con il numero HRB 275909, amministratore Volkmar Heinz. Detiene un'autorizzazione commerciale come intermediario di investimenti finanziari ai sensi del § 34f (1) del codice tedesco dell'industria e del commercio, numero di registro D-F-177-J9KG-32, rilasciata dalla Camera di commercio e dell'industria (IHK) di Ulm. Non è una licenza dell'autorità di vigilanza finanziaria BaFin e non è una licenza UE di crowdfunding. La piattaforma collabora con portagon GmbH, che fornisce la sua tecnologia di investimento. La piattaforma stessa rilascia il denaro alla società di progetto dopo un proprio controllo; non viene indicato alcun fiduciario. Una revisione indipendente del luglio 2022 riferiva che la maggior parte dei progetti proveniva allora dal gruppo Blue Energy, che descriveva come legato al gestore; società Blue Energy hanno emesso almeno il progetto di Senden, mentre le offerte mostrate a novembre 2026 provengono da altre società immobiliari.
Costi
Gli investitori non pagano nulla: la piattaforma afferma che registrarsi e prestare non costa nulla. Ciò che pagano le società di progetto non è pubblicato.
Recuperare il proprio denaro
Il denaro resta vincolato fino alla fine della durata di ciascun prestito, di solito diversi anni, o fino al pagamento delle rate. La piattaforma non descrive alcun mercato secondario né alcuna uscita anticipata. I prestiti possono essere ereditati.
La nostra valutazione
Rendimento: medio, in base al tasso pubblicizzato fino all'8,25 % annuo; non viene pubblicato alcun rendimento realizzato. Rischio: molto alto (più alto significa più rischio), perché non vengono pubblicati dati su default o perdite, i prestiti sono subordinati, il gestore detiene solo un'autorizzazione commerciale anziché una licenza BaFin, e una revisione del 2022 ha collegato la maggior parte dei progetti a un gruppo vicino al gestore. Rendimento-rischio: molto basso, perché il rendimento non compensa questo rischio e la mancanza di dati.
Regolamento
Licenza / Regolamentazione: Nessuna licenza di un'autorità di vigilanza finanziaria — Öko-Zinsen GmbH (HRB 275909, Monaco) detiene un'autorizzazione commerciale come intermediario di investimenti finanziari ai sensi del § 34f (1) del codice tedesco dell'industria e del commercio, numero di registro D-F-177-J9KG-32, rilasciata e vigilata dalla IHK di Ulm. Non è autorizzata dalla BaFin e non è un fornitore UE di servizi di crowdfunding. Le offerte sono effettuate come prestiti subordinati ai sensi della legge tedesca sugli investimenti patrimoniali.
Funzionalità
Per gli investitori
Informazioni utili
Solo dal diritto commerciale. Öko-Zinsen GmbH detiene un'autorizzazione come intermediario di investimenti finanziari ai sensi del § 34f del codice tedesco dell'industria e del commercio (numero di registro D-F-177-J9KG-32, IHK di Ulm). Non ha alcuna licenza BaFin né licenza UE di crowdfunding.
Non viene indicato alcun fiduciario o istituto di pagamento. Dopo la chiusura di un'offerta, uno studio legale chiede di trasferire l'importo, e la piattaforma rilascia il denaro alla società di progetto dopo un proprio controllo.
Dipende dal progetto: 250 € per l'offerta aperta di Offenbach, 1.000 € o 10.000 € per altri progetti, e di solito 5.000 € secondo le FAQ. Gli investitori privati possono investire al massimo 25.000 € in un progetto.
Viene pubblicizzato fino all'8,25 % annuo e l'offerta aperta paga l'8,50 % (1° novembre 2026). Non viene pubblicato alcun rendimento realizzato né alcun dato su default o perdite.
Nulla di specifico. I prestiti sono subordinati: si viene pagati dopo tutti gli altri creditori, e i pagamenti possono essere trattenuti per evitare l'insolvenza della società. Non è indicata alcuna garanzia né riacquisto.
Non è descritto alcun mercato secondario né alcuna uscita anticipata. Il denaro resta investito fino alla data di fine del prestito, ad esempio 30 mesi per l'offerta aperta di Offenbach.
Nessuno. La piattaforma afferma che registrarsi e prestare su Öko-Zinsen non costa nulla agli investitori.
Il prestito è un credito verso la società di progetto, non verso la piattaforma. Se la società fallisce, i finanziatori subordinati vengono pagati per ultimi, quindi una perdita totale è possibile.
In Germania gli interessi sono redditi da capitale imponibili che vanno dichiarati nella dichiarazione dei redditi; la piattaforma non è una banca, quindi non può accettare ordini di esenzione.
