Omaraha Ervaringen

Wat het is

Omaraha is een Estse peer-to-peer-leningportaal dat wordt beheerd door OÜ Omaraha (registernummer 12045597, Haapsalu), met statistieken die teruggaan tot 2011. Beleggers lenen aan consumenten die 50 € tot 10.000 € lenen voor 3 tot 120 maanden tegen een jaarlijks kostenpercentage (JKP) van 8 % tot 50 %; een klein deel van de leningen is gedekt. De homepage toont 127,9 miljoen € aan verstrekte leningen (1 november 2026). De beleggersportefeuille krimpt: 9,47 miljoen € in januari 2026 en 8,64 miljoen € in oktober 2026, met ongeveer 0,35 tot 0,46 miljoen € nieuwe belegging per maand.

Hoe het werkt

U registreert zich, verifieert uw e-mailadres en telefoonnummer en ondertekent de portaalvoorwaarden. Vervolgens stelt u maximaal tien beleggingsprofielen in: de rente, het maximum dat u in één lening stopt, de commissie voor het portaal en de bereiken van de kredietscore (601 tot 1.000). Het systeem belegt dan automatisch, vanaf 10 € per lening, en sluit de overeenkomsten voor u. U kunt ook handmatig leningaanvragen kiezen; op 1 november 2026 bood één openstaande aanvraag 30 % op een lening van twee jaar.

Rendement

Omaraha toont voor elke maand van 2026 een verwacht rendement van 16,0 % per jaar, gemeten als XIRR (per oktober 2026). De "huidige" XIRR, het tot nu toe behaalde rendement, is 15,1 % sinds het begin, maar slechts 10,2 % over de laatste 12 maanden (9,8 % tot 11,2 % in de loop van 2026). Het platform definieert deze maatstaven niet en zegt niet of ze vóór of na zijn commissie van 25 % op de rente gelden. Het verschil tussen het cijfer over de hele periode en het recente cijfer wijst erop dat de rendementen zijn gedaald.

Verliezen en defaults

Er wordt geen defaultpercentage of verliescijfer gepubliceerd. Leningen die 8 tot 90 dagen te laat zijn, worden geel gemarkeerd, en die meer dan 90 dagen te laat rood. In oktober 2026 was 1,05 miljoen € 8 tot 90 dagen te laat en nog eens 0,32 miljoen € meer dan 90 dagen te laat, tegenover een portefeuille van 8,64 miljoen €: ongeveer 12,1 % en 3,7 %, berekend op basis van de eigen cijfers van het platform. Onbetaalde leningen worden op de 100e dag verkocht aan een incassobureau; sinds het begin is zo 27,3 miljoen € aan leningen verkocht, ongeveer 22 % van de 124,4 miljoen € die is belegd. Verkochte leningen zijn niet hetzelfde als verliezen, omdat het waarborgfonds een deel van het saldo betaalt.

Wat uw geld dekt

De consumentenleningen zijn niet gedekt. Leners betalen 0 % tot 4 % van elke lening in een waarborgfonds (behalve bij gedekte leningen). Wanneer een lening aan incasso wordt verkocht, betaalt het fonds beleggers minstens 50 % en hoogstens 80 % van het leningsaldo, afhankelijk van de verhouding tussen het fonds en de probleemleningen; de prijslijst noemt 50 % van de resterende hoofdsom. U verliest de rest, aangezien de incasso-opbrengsten terugvloeien naar het fonds. De omvang van het fonds wordt niet gepubliceerd, en Omaraha zegt dat het geen garantiefonds is in de zin van de Garantiefondswet en geen staatsgarantie heeft. Er is geen terugkoop.

Wie erachter zit en de vergunning

De exploitant is OÜ Omaraha, Posti 30, Haapsalu, Estland. De site noemt geen toezichthouder, vergunning of vergunningsnummer, en er kon geen vergunning worden bevestigd. Consumentenkrediet in Estland vereist normaal een vergunning van de financiële toezichthouder, dus beleggers moeten de vergunning als niet bevestigd beschouwen. Gerechtelijke dossiers laten zien dat Omaraha leningen beëindigt na gemiste betalingen en de vorderingen overdraagt aan een incassobedrijf.

Kosten

Beleggers betalen een commissie van 25 % van de totale rente (5 % bij gedekte leningen) en 1 € voor elke overschrijving naar een bankrekening. Leners betalen een overeenkomstvergoeding van 2 % (minstens 7 €) op langlopende leningen, 0 % tot 4 % aan het waarborgfonds, kosten voor vervroegde aflossing en verlenging, en 5 € tot 50 € incassokosten bij late betalingen.

Uw geld terugkrijgen

Het geld komt terug met de maandelijkse aflossingen van de leners, over looptijden tot 10 jaar, en kan alleen naar uw eigen bankrekening worden overgemaakt, voor 1 € per overschrijving. Betalingen lopen via SEB bank. Geld dat nog niet is uitgeleend in een lening in afwachting kan worden teruggehaald door het bedrag op nul te zetten. Er wordt geen secundaire markt beschreven om leningen aan andere beleggers te verkopen.

Ons oordeel

Rendement: zeer hoog. Het platform verwacht 16,0 % per jaar. Risico: hoog (hoger betekent meer risico). De leningen zijn niet gedekt, er wordt geen defaultcijfer gepubliceerd, ongeveer 22 % van het belegde geld is aan incasso verkocht, waar het fonds slechts 50 % tot 80 % terugbetaalt, en er wordt geen vergunning getoond. Rendement-risico: laag, omdat de rendementsmaatstaven niet zijn gedefinieerd en het gerealiseerde rendement over de laatste 12 maanden slechts 10,2 % is.