Omaraha - Risiko- und Ertragsüberprüfung
Omaraha - Rückgaben und Verlustquoten
Omaraha – Plattformstatistiken 2026
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Investoren
Omaraha – Vor- und Nachteile
Über Omaraha
Was es ist
Omaraha ist ein estnisches Peer-to-Peer-Kreditportal, das von der OÜ Omaraha (Registernummer 12045597, Haapsalu) betrieben wird und dessen Statistiken bis 2011 zurückreichen. Anleger leihen Verbrauchern Geld, die 50 € bis 10.000 € für 3 bis 120 Monate bei einem effektiven Jahreszins von 8 % bis 50 % aufnehmen; ein kleiner Teil der Kredite ist besichert. Die Startseite zeigt 127,9 Millionen € vergebene Kredite (1. November 2026). Das Anlegerportfolio schrumpft: 9,47 Millionen € im Januar 2026 und 8,64 Millionen € im Oktober 2026, bei etwa 0,35 bis 0,46 Millionen € neuer Anlage pro Monat.
So funktioniert es
Sie registrieren sich, bestätigen Ihre E-Mail-Adresse und Telefonnummer und unterzeichnen die Portalbedingungen. Dann richten Sie bis zu zehn Anlageprofile ein: den Zinssatz, den Höchstbetrag je Kredit, die Provision für das Portal und die Bonitätsscore-Bereiche (601 bis 1.000). Das System investiert dann automatisch, ab 10 € je Kredit, und schließt die Verträge für Sie ab. Sie können Kreditanträge auch von Hand auswählen; am 1. November 2026 bot ein offener Antrag 30 % auf einen zweijährigen Kredit.
Erträge
Omaraha zeigt für jeden Monat des Jahres 2026 eine prognostizierte Rendite von 16,0 % pro Jahr, gemessen als XIRR (Stand Oktober 2026). Der „heutige“ XIRR, die bisher erzielte Rendite, liegt seit Beginn bei 15,1 %, in den letzten 12 Monaten aber nur bei 10,2 % (9,8 % bis 11,2 % im Lauf von 2026). Die Plattform definiert diese Kennzahlen nicht und gibt nicht an, ob sie vor oder nach ihrer Provision von 25 % auf die Zinsen gelten. Der Abstand zwischen dem Wert über die gesamte Zeit und dem jüngsten Wert deutet darauf hin, dass die Renditen gesunken sind.
Verluste und Ausfälle
Es wird weder eine Ausfallquote noch eine Verlustzahl veröffentlicht. Kredite, die 8 bis 90 Tage überfällig sind, werden gelb markiert, solche mit mehr als 90 Tagen Verzug rot. Im Oktober 2026 waren 1,05 Millionen € 8 bis 90 Tage und weitere 0,32 Millionen € mehr als 90 Tage überfällig, bei einem Portfolio von 8,64 Millionen €: etwa 12,1 % und 3,7 %, berechnet aus den eigenen Zahlen der Plattform. Nicht bezahlte Kredite werden am 100. Tag an ein Inkassounternehmen verkauft; seit Beginn wurden so 27,3 Millionen € an Krediten verkauft, etwa 22 % der investierten 124,4 Millionen €. Verkaufte Kredite sind nicht dasselbe wie Verluste, denn der Gewährleistungsfonds zahlt einen Teil des Restbetrags.
Was Ihr Geld absichert
Die Verbraucherkredite sind unbesichert. Kreditnehmer zahlen 0 % bis 4 % jedes Kredits in einen Gewährleistungsfonds ein (außer bei besicherten Krediten). Wird ein Kredit zum Inkasso verkauft, zahlt der Fonds den Anlegern mindestens 50 % und höchstens 80 % des Kreditsaldos, abhängig vom Verhältnis zwischen dem Fonds und den Problemkrediten; die Preisliste nennt 50 % des Restkapitals. Den Rest verlieren Sie, da die Inkassoerlöse an den Fonds zurückgehen. Die Größe des Fonds wird nicht veröffentlicht, und Omaraha erklärt, es handle sich nicht um einen Garantiefonds im Sinne des Garantiefondsgesetzes und er trage keine staatliche Garantie. Es gibt keinen Rückkauf.
Wer dahintersteht und die Lizenz
Betreiber ist die OÜ Omaraha, Posti 30, Haapsalu, Estland. Die Website nennt keine Aufsichtsbehörde, keine Lizenz und keine Lizenznummer, und eine Lizenz ließ sich nicht bestätigen. Für Verbraucherkredite in Estland ist normalerweise eine Lizenz der Finanzaufsicht erforderlich, daher sollten Anleger die Lizenz als nicht bestätigt betrachten. Gerichtsakten zeigen, dass Omaraha Kredite nach versäumten Zahlungen kündigt und die Forderungen an ein Inkassounternehmen abtritt.
Gebühren
Anleger zahlen eine Provision von 25 % der gesamten Zinsen (5 % bei besicherten Krediten) und 1 € für jede Überweisung auf ein Bankkonto. Kreditnehmer zahlen bei langfristigen Krediten eine Vertragsgebühr von 2 % (mindestens 7 €), 0 % bis 4 % in den Gewährleistungsfonds, Gebühren für vorzeitige Rückzahlung und Verlängerung sowie 5 € bis 50 € Inkassokosten bei verspäteten Zahlungen.
Ihr Geld zurückbekommen
Das Geld fließt mit den monatlichen Rückzahlungen der Kreditnehmer über Laufzeiten von bis zu 10 Jahren zurück und kann nur auf Ihr eigenes Bankkonto überwiesen werden, für 1 € je Überweisung. Zahlungen laufen über die SEB Bank. Geld, das in einem offenen Kredit noch nicht verliehen ist, kann abgezogen werden, indem der Betrag auf null gesetzt wird. Ein Zweitmarkt zum Verkauf von Krediten an andere Anleger wird nicht beschrieben.
Unsere Einschätzung
Rendite: sehr hoch. Die Plattform prognostiziert 16,0 % pro Jahr. Risiko: hoch (höher bedeutet mehr Risiko). Die Kredite sind unbesichert, es wird keine Ausfallzahl veröffentlicht, etwa 22 % des investierten Geldes wurden an das Inkasso verkauft, wo der Fonds nur 50 % bis 80 % zurückzahlt, und es wird keine Lizenz angegeben. Rendite-Risiko-Verhältnis: niedrig, weil die Renditekennzahlen nicht definiert sind und die realisierte Rendite der letzten 12 Monate nur 10,2 % beträgt.
Regelung
Lizenz / Regulierung: Lizenz nicht bestätigt — Die OÜ Omaraha (Registernummer 12045597, Estland) nennt auf ihrer Website keine Aufsichtsbehörde, keine Lizenz und keine Lizenznummer, und zum 1. November 2026 ließ sich keine Lizenz der estnischen Finanzaufsicht bestätigen. Ihr Gewährleistungsfonds ist kein Garantiefonds im Sinne des estnischen Garantiefondsgesetzes und trägt keine staatliche Garantie.
Funktionalität
Für Investoren
Für Kapitalsuchende
Nützliche Informationen
Nicht bestätigt. Die OÜ Omaraha nennt auf ihrer Website keine Aufsichtsbehörde, keine Lizenz und keine Lizenznummer, und zum 1. November 2026 ließ sich keine Lizenz der estnischen Finanzaufsicht bestätigen.
Ihr Geld liegt auf einem Anlagekonto auf dem Portal, und Zahlungen laufen über die SEB Bank. Die Website sagt nicht, ob das Geld der Anleger getrennt vom eigenen Geld des Unternehmens verwahrt wird.
10 € je Kredit. Ihre Anlageprofile verteilen das Geld automatisch auf die Kredite.
Die Plattform prognostiziert 16,0 % pro Jahr (XIRR) und zeigt seit Beginn 15,1 % realisiert, in den letzten 12 Monaten aber 10,2 % (Oktober 2026). Es wird keine Verlustzahl veröffentlicht; etwa 22 % des investierten Geldes wurden an das Inkasso verkauft, wo der Gewährleistungsfonds 50 % bis 80 % des Saldos zurückzahlt.
Die Kredite sind unbesichert. Ein von den Kreditnehmern finanzierter Gewährleistungsfonds zahlt 50 % bis 80 % des Saldos eines Kredits zurück, wenn dieser an Tag 100 zum Inkasso verkauft wird. Seine Größe wird nicht veröffentlicht, und er ist keine staatliche Garantie. Es gibt keinen Rückkauf.
Ein Zweitmarkt wird nicht beschrieben. Das Geld fließt mit monatlichen Rückzahlungen über Laufzeiten von bis zu 10 Jahren zurück und kann für 1 € auf Ihr eigenes Bankkonto überwiesen werden. Geld, das in einem offenen Kredit wartet, kann abgezogen werden, indem der Betrag auf null gesetzt wird.
Eine Provision von 25 % der gesamten Zinsen (5 % bei besicherten Krediten) und 1 € je Überweisung auf Ihr Bankkonto.
Ist ein Kreditnehmer 100 Tage im Rückstand, wird der Kredit an ein Inkassounternehmen verkauft, und der Gewährleistungsfonds zahlt Ihnen 50 % bis 80 % des Saldos; den Rest verlieren Sie. Was mit Krediten und Bargeld geschähe, wenn die OÜ Omaraha ausfiele, wird auf der Website nicht beschrieben.
Omaraha zeigt einen realisierten XIRR von 15,1 % seit Beginn, in den letzten 12 Monaten aber 10,2 % (Oktober 2026). Es erklärt den Abstand nicht und definiert die Kennzahlen nicht; das deutet darauf hin, dass die jüngsten Ergebnisse schwächer sind als der langfristige Durchschnitt.
