Omaraha Recensioni

Che cos'è

Omaraha è un portale estone di prestiti peer-to-peer gestito da OÜ Omaraha (numero di registro 12045597, Haapsalu), con statistiche che risalgono al 2011. Gli investitori prestano denaro a consumatori che chiedono da 50 € a 10.000 € per un periodo da 3 a 120 mesi a un TAEG dall'8 % al 50 %; una piccola quota dei prestiti è garantita. La home page mostra 127,9 milioni di euro di prestiti erogati (1° novembre 2026). Il portafoglio degli investitori si sta riducendo: 9,47 milioni di euro a gennaio 2026 e 8,64 milioni di euro a ottobre 2026, con circa 0,35-0,46 milioni di euro di nuovi investimenti al mese.

Come funziona

Ci si registra, si verificano e-mail e telefono e si firmano le condizioni del portale. Si impostano poi fino a dieci profili di investimento: il tasso di interesse, l'importo massimo in un singolo prestito, la commissione per il portale e gli intervalli di punteggio di credito (da 601 a 1.000). Il sistema investe quindi automaticamente, da 10 € per prestito, e conclude i contratti per conto dell'investitore. È possibile anche scegliere a mano le richieste di prestito; il 1° novembre 2026 una richiesta aperta offriva il 30 % su un prestito di due anni.

Rendimenti

Omaraha mostra un rendimento previsto del 16,0 % annuo, misurato come XIRR, per ogni mese del 2026 (a ottobre 2026). Il suo XIRR «di oggi», il rendimento ottenuto finora, è del 15,1 % dall'inizio, ma solo del 10,2 % negli ultimi 12 mesi (dal 9,8 % all'11,2 % nel corso del 2026). La piattaforma non definisce queste misure né dice se siano al lordo o al netto della sua commissione del 25 % sugli interessi. La differenza tra il dato complessivo e quello recente suggerisce che i rendimenti siano calati.

Perdite e default

Non viene pubblicato alcun tasso di default né dato sulle perdite. I prestiti in ritardo da 8 a 90 giorni sono contrassegnati in giallo, quelli in ritardo di oltre 90 giorni in rosso. A ottobre 2026, 1,05 milioni di euro erano in ritardo da 8 a 90 giorni e altri 0,32 milioni di euro oltre 90 giorni, su un portafoglio di 8,64 milioni di euro: circa il 12,1 % e il 3,7 %, calcolati dai dati della piattaforma stessa. I prestiti non pagati vengono venduti a una società di recupero crediti al 100° giorno; 27,3 milioni di euro di prestiti sono stati venduti in questo modo dall'inizio, circa il 22 % dei 124,4 milioni di euro investiti. I prestiti venduti non equivalgono a perdite, perché il fondo di copertura paga una parte del saldo.

Che cosa garantisce il Suo denaro

I prestiti al consumo non sono garantiti. I debitori versano dallo 0 % al 4 % di ogni prestito in un fondo di copertura (tranne che sui prestiti garantiti). Quando un prestito viene venduto al recupero crediti, il fondo paga agli investitori almeno il 50 % e al massimo l'80 % del saldo del prestito, a seconda del rapporto tra il fondo e i prestiti problematici; il listino prezzi indica il 50 % del capitale residuo. Si perde il resto, poiché i proventi del recupero tornano al fondo. Le dimensioni del fondo non sono pubblicate, e Omaraha afferma che non è un fondo di garanzia ai sensi della legge sul fondo di garanzia e non ha alcuna garanzia statale. Non c'è riacquisto.

Chi la gestisce e la licenza

Il gestore è OÜ Omaraha, Posti 30, Haapsalu, Estonia. Il sito non nomina alcuna autorità di vigilanza, licenza o numero di licenza, e nessuna licenza ha potuto essere confermata. Il credito al consumo in Estonia richiede normalmente una licenza dell'Autorità di vigilanza finanziaria, quindi gli investitori devono considerare la licenza come non confermata. Gli atti giudiziari mostrano che Omaraha risolve i prestiti dopo pagamenti mancati e cede i crediti a una società di recupero crediti.

Costi

Gli investitori pagano una commissione del 25 % del totale degli interessi (5 % sui prestiti garantiti) e 1 € per ogni trasferimento su un conto bancario. I debitori pagano una commissione contrattuale del 2 % (almeno 7 €) sui prestiti a lungo termine, dallo 0 % al 4 % nel fondo di copertura, commissioni per rimborso anticipato e proroga, e da 5 € a 50 € di spese di recupero per i pagamenti in ritardo.

Recuperare il proprio denaro

Il denaro rientra con i rimborsi mensili dei debitori, su durate fino a 10 anni, e può essere trasferito solo sul proprio conto bancario, per 1 € a trasferimento. I pagamenti passano attraverso la banca SEB. Il denaro non ancora prestato in un prestito in attesa può essere ritirato impostando l'importo a zero. Non è descritto alcun mercato secondario per vendere prestiti ad altri investitori.

La nostra valutazione

Rendimento: molto alto. La piattaforma prevede il 16,0 % annuo. Rischio: alto (più alto significa più rischio). I prestiti non sono garantiti, non viene pubblicato alcun dato sui default, circa il 22 % del denaro investito è stato venduto al recupero crediti, dove il fondo rimborsa solo dal 50 % all'80 %, e non è indicata alcuna licenza. Rendimento-rischio: basso, perché le misure di rendimento non sono definite e il rendimento realizzato negli ultimi 12 mesi è solo del 10,2 %.