Omaraha Omdöme

Vad det är

Omaraha är en estnisk peer-to-peer-låneportal som drivs av OÜ Omaraha (registernummer 12045597, Haapsalu), med statistik som går tillbaka till 2011. Investerare lånar ut pengar till konsumenter som lånar 50 € till 10.000 € på 3 till 120 månader med en effektiv ränta på 8 % till 50 %; en liten andel av lånen är säkrade. Startsidan visar 127,9 miljoner € i beviljade lån (1 november 2026). Investerarportföljen krymper: 9,47 miljoner € i januari 2026 och 8,64 miljoner € i oktober 2026, med ungefär 0,35 till 0,46 miljoner € i ny investering per månad.

Så fungerar det

Du registrerar dig, verifierar din e-post och telefon och undertecknar portalens villkor. Därefter ställer du in upp till tio investeringsprofiler: räntan, det mesta du lägger i ett lån, provisionen till portalen och kreditpoängintervallen (601 till 1.000). Systemet investerar sedan automatiskt, från 10 € per lån, och ingår avtalen åt dig. Du kan också välja låneansökningar för hand; den 1 november 2026 erbjöd en öppen ansökan 30 % på ett tvåårigt lån.

Avkastning

Omaraha visar en beräknad avkastning på 16,0 % per år, mätt som XIRR, för varje månad 2026 (per oktober 2026). Dess ”dagens” XIRR, avkastningen hittills, är 15,1 % sedan start, men bara 10,2 % de senaste 12 månaderna (9,8 % till 11,2 % under 2026). Plattformen definierar inte dessa mått eller säger om de är före eller efter dess provision på 25 % på räntan. Skillnaden mellan siffran för hela perioden och den senaste tyder på att avkastningen har sjunkit.

Förluster och fallerade lån

Ingen andel fallerade lån eller förlustsiffra publiceras. Lån som är 8 till 90 dagar sena markeras gula, och de som är mer än 90 dagar sena röda. I oktober 2026 var 1,05 miljoner € 8 till 90 dagar sena och ytterligare 0,32 miljoner € mer än 90 dagar sena, mot en portfölj på 8,64 miljoner €: ungefär 12,1 % och 3,7 %, beräknat utifrån plattformens egna siffror. Obetalda lån säljs till ett inkassobolag på dag 100; lån på 27,3 miljoner € har sålts på detta sätt sedan start, ungefär 22 % av de investerade 124,4 miljoner €. Sålda lån är inte detsamma som förluster, eftersom garantifonden betalar en del av saldot.

Vad som säkrar dina pengar

Konsumentlånen är osäkrade. Låntagare betalar 0 % till 4 % av varje lån till en garantifond (utom för säkrade lån). När ett lån säljs till inkasso betalar fonden investerarna minst 50 % och högst 80 % av lånesaldot, beroende på förhållandet mellan fonden och problemlånen; prislistan anger 50 % av kvarvarande kapital. Du förlorar resten, eftersom inkassointäkterna går tillbaka till fonden. Fondens storlek publiceras inte, och Omaraha säger att den inte är en garantifond enligt lagen om garantifonder och inte har någon statlig garanti. Det finns ingen återköpsgaranti.

Vem som driver den och dess tillstånd

Operatören är OÜ Omaraha, Posti 30, Haapsalu, Estland. Webbplatsen nämner ingen tillsynsmyndighet, inget tillstånd och inget tillståndsnummer, och inget tillstånd kunde bekräftas. Konsumentkrediter i Estland kräver normalt ett tillstånd från finansinspektionen, så investerare bör behandla tillståndet som obekräftat. Domstolshandlingar visar att Omaraha säger upp lån efter missade betalningar och överlåter fordringarna till ett inkassobolag.

Avgifter

Investerare betalar en provision på 25 % av den totala räntan (5 % på säkrade lån) och 1 € för varje överföring till ett bankkonto. Låntagare betalar en avtalsavgift på 2 % (minst 7 €) på långfristiga lån, 0 % till 4 % till garantifonden, avgifter för förtida återbetalning och förlängning samt 5 € till 50 € i inkassokostnader för sena betalningar.

Få ut dina pengar

Pengarna kommer tillbaka med låntagarnas månatliga återbetalningar, över löptider på upp till 10 år, och kan bara flyttas till ditt eget bankkonto, för 1 € per överföring. Betalningar går via SEB bank. Pengar som ännu inte lånats ut i ett väntande lån kan dras tillbaka genom att sätta beloppet till noll. Ingen andrahandsmarknad för att sälja lån till andra investerare beskrivs.

Vår bedömning

Avkastning: mycket hög. Plattformen beräknar 16,0 % per år. Risk: hög (högre betyder mer risk). Lånen är osäkrade, ingen siffra för fallerade lån publiceras, ungefär 22 % av de investerade pengarna har sålts till inkasso, där fonden bara betalar tillbaka 50 % till 80 %, och inget tillstånd visas. Risk-avkastning: låg, eftersom avkastningsmåtten inte är definierade och den realiserade avkastningen de senaste 12 månaderna bara är 10,2 %.