Omaraha Avis

De quoi s'agit-il

Omaraha est un portail estonien de prêt entre particuliers (peer-to-peer) exploité par OÜ Omaraha (numéro d'enregistrement 12045597, Haapsalu), avec des statistiques remontant à 2011. Les investisseurs prêtent à des consommateurs qui empruntent de 50 € à 10 000 € pour 3 à 120 mois à un TAEG de 8 % à 50 % ; une petite part des prêts est garantie. La page d'accueil indique 127,9 millions d'euros de prêts accordés (1er novembre 2026). Le portefeuille des investisseurs diminue : 9,47 millions d'euros en janvier 2026 et 8,64 millions d'euros en octobre 2026, avec environ 0,35 à 0,46 million d'euros de nouveaux investissements par mois.

Comment cela fonctionne

Vous vous inscrivez, vérifiez votre e-mail et votre téléphone et signez les conditions du portail. Vous configurez ensuite jusqu'à dix profils d'investissement : le taux d'intérêt, le montant maximal placé dans un même prêt, la commission du portail et les plages de score de crédit (601 à 1 000). Le système investit alors automatiquement, dès 10 € par prêt, et conclut les contrats à votre place. Vous pouvez aussi choisir des demandes de prêt à la main ; le 1er novembre 2026, une demande ouverte offrait 30 % sur un prêt de deux ans.

Rendements

Omaraha affiche un rendement prévisionnel de 16,0 % par an, mesuré en XIRR, pour chaque mois de 2026 (en octobre 2026). Son XIRR « du jour », le rendement obtenu jusqu'ici, est de 15,1 % depuis le début, mais de seulement 10,2 % sur les 12 derniers mois (9,8 % à 11,2 % en 2026). La plateforme ne définit pas ces mesures et n'indique pas si elles sont avant ou après sa commission de 25 % sur les intérêts. L'écart entre le chiffre sur toute la période et le chiffre récent laisse penser que les rendements ont baissé.

Pertes et défauts

Aucun taux de défaut ni chiffre de perte n'est publié. Les prêts en retard de 8 à 90 jours sont marqués en jaune, et ceux en retard de plus de 90 jours en rouge. En octobre 2026, 1,05 million d'euros était en retard de 8 à 90 jours et 0,32 million d'euros de plus de 90 jours, pour un portefeuille de 8,64 millions d'euros : environ 12,1 % et 3,7 %, calculés à partir des chiffres de la plateforme elle-même. Les prêts impayés sont vendus à un recouvreur le 100e jour ; 27,3 millions d'euros de prêts ont été vendus ainsi depuis le début, soit environ 22 % des 124,4 millions d'euros investis. Des prêts vendus ne sont pas des pertes, car le fonds de couverture paie une partie du solde.

Ce qui garantit votre argent

Les prêts à la consommation ne sont pas garantis. Les emprunteurs versent de 0 % à 4 % de chaque prêt dans un fonds de couverture (sauf pour les prêts garantis). Lorsqu'un prêt est vendu au recouvrement, le fonds verse aux investisseurs au moins 50 % et au plus 80 % du solde du prêt, selon le rapport entre le fonds et les prêts à problème ; la grille tarifaire indique 50 % du capital restant dû. Vous perdez le reste, car le produit du recouvrement retourne au fonds. La taille du fonds n'est pas publiée, et Omaraha indique qu'il ne s'agit pas d'un fonds de garantie au sens de la loi sur les fonds de garantie et qu'il ne bénéficie d'aucune garantie de l'État. Il n'y a pas de rachat.

Qui l'exploite et sa licence

L'exploitant est OÜ Omaraha, Posti 30, Haapsalu, Estonie. Le site ne nomme aucun régulateur, aucune licence ni aucun numéro de licence, et aucune licence n'a pu être confirmée. Le crédit à la consommation en Estonie exige normalement une licence de l'autorité de surveillance financière, de sorte que les investisseurs doivent considérer la licence comme non confirmée. Les dossiers judiciaires montrent qu'Omaraha résilie les prêts après des paiements manqués et cède les créances à une société de recouvrement.

Frais

Les investisseurs paient une commission de 25 % du total des intérêts (5 % sur les prêts garantis) et 1 € pour chaque virement vers un compte bancaire. Les emprunteurs paient des frais de dossier de 2 % (au moins 7 €) sur les prêts à long terme, de 0 % à 4 % versés au fonds de couverture, des frais de remboursement anticipé et de prolongation, et de 5 € à 50 € de frais de recouvrement pour les retards de paiement.

Récupérer votre argent

L'argent revient avec les remboursements mensuels des emprunteurs, sur des durées allant jusqu'à 10 ans, et ne peut être transféré que sur votre propre compte bancaire, pour 1 € par virement. Les paiements passent par la banque SEB. L'argent pas encore prêté dans un prêt en attente peut être retiré en mettant le montant à zéro. Aucun marché secondaire pour vendre des prêts à d'autres investisseurs n'est décrit.

Notre avis

Rendement : très élevé. La plateforme prévoit 16,0 % par an. Risque : élevé (plus élevé signifie plus de risque). Les prêts ne sont pas garantis, aucun chiffre de défaut n'est publié, environ 22 % de l'argent investi a été vendu au recouvrement, où le fonds ne rembourse que 50 % à 80 %, et aucune licence n'est affichée. Rendement-risque : faible, car les mesures de rendement ne sont pas définies et le rendement réalisé sur les 12 derniers mois n'est que de 10,2 %.