Unbolted - Risico- en rendementsbeoordeling
Unbolted - Retouren en verliespercentages
Unbolted – Platformstatistieken 2026
Unbolted – Voordelen en nadelen
Over Unbolted
Wat het is
Unbolted is een Brits peer-to-peer-leenplatform dat werkt als een pandjeshuis dat door particuliere beleggers wordt gefinancierd. Een lener geeft een waardevol voorwerp af, zoals goud, een horloge, sieraden, een schilderij, een auto of wijn, en beleggers financieren daarop een kortlopende lening. Het bedrijf erachter, Open Access Finance Ltd, is in november 2013 in Londen opgericht en begon in 2014 met uitlenen. Volgens de leningstatistieken is ongeveer £ 85,0 miljoen uitgeleend in 11.578 leningen (26 oktober 2026). Verlengde leningen worden opnieuw meegeteld, dus het aantal verschillende leners is lager.
Hoe het werkt
Elke lening betaalt de geldschieters hetzelfde percentage, 0,85 % per maand, ongeacht het voorwerp. Leningen hebben een looptijd van zes maanden, maar leners verlengen vaak in plaats van af te lossen, en het platform waarschuwt zelf dat u uw geld waarschijnlijk niet snel terugkrijgt. De meeste beleggers gebruiken Auto-Lend, dat elke nieuwe lening verdeelt over alle gebruikers naar verhouding van hun beschikbare tegoed, zodat u leningen niet kunt kiezen op voorwerp of risico. Er zijn drie soorten leningen: consumentenleningen tegen goud, consumentenleningen tegen andere voorwerpen en grotere leningen aan vermogende particulieren en bedrijven zoals handelaren. U kunt uitlenen via een gewone rekening of een belastingvrije Innovative Finance ISA.
Rendement
Unbolted adverteert met tot 10,2 % per jaar: 0,85 % per maand, vóór belasting, zonder kosten voor geldschieters (gezien in oktober 2026, zonder datum). Het publiceert geen cijfer over wat geldschieters werkelijk hebben verdiend. De 10,2 % wordt alleen gehaald als al uw geld is uitgeleend, en beleggers melden tegoed dat wacht om te worden uitgeleend, omdat nieuwe leningen over iedereen worden verdeeld. Onafhankelijke monitoring van een beleggersportefeuille wijst voor 2025 op ongeveer 8,9 % per jaar.
Verliezen en wanbetaling
Wanbetaling komt vrij vaak voor, maar de verkochte voorwerpen hebben de leningen bijna altijd gedekt. Naar waarde is 6,4 % van al het uitgeleende geld in gebreke gebleven (£ 5,41 miljoen van £ 85,0 miljoen; 7,8 % naar aantal leningen, per 26 oktober 2026). Een lening geldt als in gebreke wanneer die 90 dagen achterstallig is of wanneer het voorwerp eerder wordt verkocht. Grotere leningen aan vermogende particulieren en bedrijven komen naar aantal vaker in gebreke: 12,1 %.
Toen de voorwerpen werden verkocht, bleef de opbrengst in totaal £ 64.653 achter bij de lening, ongeveer 0,076 % van al het uitgeleende geld (berekend uit de eigen cijfers van het platform, 26 oktober 2026). Het platform zegt deze tekorten zelf te hebben aangevuld, zodat geldschieters geen kapitaal verloren, maar het is daartoe niet verplicht. Geldschieters verloren wel £ 135.146 aan rente op leningen die in gebreke bleven. 57 leningen ter waarde van £ 322.288 wachten nog op de verkoop van hun voorwerpen, en voor de grotere bedrijfsleningen worden geen herstelcijfers gepubliceerd.
In zijn jaarlijkse toezichtverklaring tot 30 november 2025 verwachtte Unbolted dat 10 % van de leningen in gebreke zou blijven; het werkelijke percentage was 1,47 % voor goudleningen en 8,57 % voor de overige leningen. Voor de leningen zonder goud was het 14,96 % in het jaar tot november 2024.
Wat uw geld afdekt
Elke lening wordt gedekt door een fysiek voorwerp dat Unbolted gedurende de hele looptijd zelf in bezit houdt. Het leent tot 80 % van de waarde van het voorwerp voor goud en slechts 40 % voor wijn; voorschotleningen op de verkoop van voorwerpen die naar een veiling zijn gestuurd bedragen 40 % tot 50 % van de lage veilingschatting. De voorwerpen worden op een veilige plek bewaard en verzekerd tot hun taxatiewaarde, al wordt de verzekeraar niet genoemd. Goud wordt gecontroleerd op echtheid en bewaard door Gold Investments Limited. Een zekerhedentrustee (security trustee) houdt de juridische rechten op de voorwerpen voor de geldschieters. Als een lener niet terugbetaalt, wordt het voorwerp verkocht, meestal ongeveer 14 dagen nadat de lening is afgelopen.
Bij de 793 tot nu toe verhaalde consumentenleningen brachten de verkopen 118,5 % op van het bedrag dat aan de geldschieters verschuldigd was; een eventueel overschot gaat terug naar de lener, niet naar u. Er is geen voorzieningenfonds, geen terugkoop en geen compensatieregeling. In gewone woorden: u wordt terugbetaald uit de verkoop van het voorwerp, en tot nu toe waren die verkopen bijna altijd voldoende.
Wie erachter zit en de vergunning
Het platform wordt beheerd door Open Access Finance Ltd (bedrijf 08778211, Engeland en Wales), handelend onder de naam Unbolted. Het heeft een vergunning van de Britse Financial Conduct Authority (referentienummer 741896) om een peer-to-peer-leenplatform te beheren en publiceert de jaarlijkse resultatenverklaring die de toezichthouder vereist. Er is geen optreden van de toezichthouder tegen het bedrijf gevonden. In 2019 daagde een lener het bedrijf voor de High Court wegens 42 leningen. De zaak werd in april 2024 geschikt, en in april 2025 kregen geldschieters na ongeveer zes jaar hun kapitaal terug, maar niet de rente die in die tijd was opgebouwd. Het bedrijf houdt een aparte kasreserve aan voor een ordelijke afwikkeling, van een niet bekendgemaakte omvang.
Kosten
Geldschieters betalen geen kosten voor het openen van een rekening, uitlenen, geld aanhouden of opnemen, en de ISA kent geen kosten. Unbolted verdient aan de rente die leners betalen. De voorwaarden voor geldschieters staan een vergoeding van maximaal 0,5 % toe als u een lening aan een andere geldschieter verkoopt.
Uw geld terugkrijgen
Er is geen werkende markt om uw leningen te verkopen. De voorwaarden staan verkoop aan andere geldschieters toe, maar het platform zegt zelf dat er geen belofte is dat u een koper vindt. Uw geld komt terug wanneer leners terugbetalen of hun voorwerpen worden verkocht, en omdat leners vaak verlengen, kan dat jaren duren. Tegoed dat nog niet is uitgeleend kan worden opgenomen. Niet-belegd geld staat op een gezamenlijke, afgescheiden klantenrekening bij Barclays Bank; het valt niet onder de Britse compensatieregeling.
Ons oordeel
Rendement: hoog — tot 10,2 % per jaar wordt geadverteerd, maar wat werkelijk is verdiend wordt niet gepubliceerd. Risico: zeer laag (hoger betekent meer risico) — wanbetaling komt vaak voor (6,4 % van het uitgeleende geld), maar verkochte voorwerpen hebben bijna elke lening in gebreke gedekt en het kleine tekort, 0,076 % van de uitleningen, is door het platform aangevuld, zodat het verloren geld zeer klein is, wat op zichzelf het laagste niveau is; de verliezen kunnen hoger uitvallen als de prijzen van de voorwerpen zouden dalen. Rendement-risicoverhouding: laag — op laag gehouden omdat alleen een geadverteerd percentage bekend is; we kunnen niet aantonen dat het rendement het risico waard is.
Regelgeving
Licentie / Regelgeving: Open Access Finance Ltd, handelend onder de naam Unbolted (bedrijf 08778211, Engeland en Wales), heeft een vergunning van de Britse Financial Conduct Authority (referentienummer 741896) om een elektronisch systeem voor leningen (peer-to-peer) te beheren. Het biedt een Innovative Finance ISA aan. Leningen vallen niet onder het Financial Services Compensation Scheme.
Functionaliteit
Voor beleggers
Nuttige informatie
Ja. Open Access Finance Ltd, handelend onder de naam Unbolted, heeft een vergunning van de Britse Financial Conduct Authority (referentienummer 741896) om een peer-to-peer-leenplatform te beheren. Regulering beschermt u niet tegen verliezen, en geen enkele compensatieregeling dekt de leningen.
Tegoed dat nog niet is uitgeleend staat op een afgescheiden klantenrekening bij Barclays Bank, gezamenlijk met geld van andere gebruikers en gescheiden van de eigen middelen van het bedrijf. Eenmaal uitgeleend zit uw geld in leningen die gedekt worden door voorwerpen die Unbolted in bezit heeft.
Unbolted publiceert op zijn openbare pagina's geen minimum. Veel leningen zijn klein, en Auto-Lend verdeelt uw tegoed automatisch over nieuwe leningen.
Unbolted adverteert met tot 10,2 % per jaar (0,85 % per maand) en publiceert niets over wat geldschieters werkelijk hebben verdiend. 6,4 % van het uitgeleende geld is in gebreke gebleven (oktober 2026). De verkoop van voorwerpen bleef £ 64.653 achter bij de hoofdsom, ongeveer 0,076 % van de uitleningen, wat het platform naar eigen zeggen heeft aangevuld; geldschieters verloren wel £ 135.146 aan rente.
Elke lening wordt gedekt door een fysiek voorwerp, zoals goud, een horloge of kunst, dat Unbolted gedurende de looptijd van de lening bewaart en verzekert, en waarvoor het 40 % tot 80 % van de waarde leent. Als de lener niet betaalt, wordt het voorwerp verkocht. Bij verhaalde consumentenleningen brachten de verkopen 118,5 % op van wat verschuldigd was; een eventueel overschot gaat naar de lener. Er is geen voorzieningenfonds, terugkoop of compensatieregeling.
Alleen tegoed dat nog niet is uitgeleend kan worden opgenomen. De voorwaarden staan verkoop van een lening aan een andere geldschieter toe voor maximaal 0,5 %, maar er is geen werkende markt en geen belofte van een koper. Leningen hebben een looptijd van zes maanden maar worden vaak verlengd, en het platform waarschuwt dat u uw geld waarschijnlijk niet snel terugkrijgt.
Geen voor het openen van een rekening, uitlenen, geld aanhouden of opnemen, en de ISA is gratis. Een vergoeding van maximaal 0,5 % geldt als u een lening aan een andere geldschieter verkoopt.
Als een lener niet terugbetaalt, wordt het voorwerp verkocht en wordt u betaald uit de opbrengst. Als het platform failliet gaat, houdt een zekerhedentrustee de rechten op de voorwerpen voor de geldschieters en houdt het bedrijf een afwikkelingsreserve van niet bekendgemaakte omvang aan, maar het verhaal kan traag verlopen. Niets valt onder een compensatieregeling.
In 2019 daagde een lener Unbolted voor de High Court wegens 42 leningen. De zaak werd in april 2024 geschikt, en geldschieters kregen hun kapitaal in april 2025, ongeveer zes jaar later, maar niet de rente die in die tijd was opgebouwd. Dat renteverlies komt niet voor in de cijfers over wanbetaling.
