Unbolted Omdöme 2026

Vad det är

Unbolted är en brittisk peer-to-peer-plattform för lån som fungerar som en pantbank finansierad av privata investerare. En låntagare lämnar över ett värdefullt föremål, till exempel guld, en klocka, smycken, en målning, en bil eller vin, och investerare finansierar ett kortfristigt lån mot det. Företaget bakom plattformen, Open Access Finance Ltd, bildades i London i november 2013 och började låna ut 2014. Dess lånestatistik visar cirka 85,0 miljoner £ utlånade i 11 578 lån (26 oktober 2026). Förnyade lån räknas om igen, så antalet olika låntagare är lägre.

Så fungerar det

Varje lån ger långivarna samma ränta, 0,85 % per månad, oavsett föremål. Lånen löper på sex månader, men låntagare förnyar ofta i stället för att betala tillbaka, och plattformen varnar själv för att du sannolikt inte får tillbaka dina pengar snabbt. De flesta investerare använder Auto-Lend, som fördelar varje nytt lån mellan alla användare i förhållande till deras tillgängliga kontanter, så du kan inte välja lån efter föremål eller risk. Det finns tre slags lån: konsumentlån mot guld, konsumentlån mot andra föremål och större lån till förmögna privatpersoner och företag som handlare. Du kan låna ut via ett vanligt konto eller ett skattefritt Innovative Finance ISA.

Avkastning

Unbolted marknadsför upp till 10,2 % per år: 0,85 % per månad, före skatt, utan avgift för långivare (sett i oktober 2026, odaterat). Plattformen publicerar ingen uppgift om vad långivare faktiskt har tjänat. De 10,2 % nås bara när alla dina pengar är utlånade, och investerare rapporterar kontanter som väntar på att lånas ut eftersom nya lån fördelas mellan alla. Oberoende uppföljning av en investerares portfölj tyder på cirka 8,9 % per år för 2025.

Förluster och fallissemang

Fallissemang är ganska vanliga, men de sålda föremålen har nästan alltid täckt lånen. Räknat i värde har 6,4 % av alla utlånade pengar fallit i fallissemang (5,41 miljoner £ av 85,0 miljoner £; 7,8 % räknat i antal lån, per 26 oktober 2026). Ett lån räknas som i fallissemang när det är 90 dagar försenat eller när föremålet säljs tidigare. Större lån till förmögna privatpersoner och företag hamnar oftare i fallissemang räknat i antal: 12,1 %.

När föremålen såldes understeg intäkterna lånen med sammanlagt 64 653 £, ungefär 0,076 % av alla utlånade pengar (beräknat från plattformens egna siffror, 26 oktober 2026). Plattformen säger att den själv täckte dessa underskott, så långivarna förlorade inget kapital, men den är inte skyldig att göra det. Långivarna förlorade däremot 135 146 £ i ränta på lån i fallissemang. 57 lån värda 322 288 £ väntar fortfarande på att deras föremål ska säljas, och inga uppgifter om återvinning publiceras för de större företagslånen.

I sitt årliga regelverksuttalande för året till 30 november 2025 räknade Unbolted med att 10 % av lånen skulle hamna i fallissemang; det faktiska utfallet var 1,47 % för guldlån och 8,57 % för övriga lån. För lånen utan guld hade det varit 14,96 % under året till november 2024.

Vad som säkrar dina pengar

Varje lån backas upp av ett fysiskt föremål som Unbolted själv förvarar under hela lånetiden. Plattformen lånar ut upp till 80 % av föremålets värde för guld och så lite som 40 % för vin; förskottslån mot föremål som skickats till auktion uppgår till 40 % till 50 % av det lägsta auktionsvärderingen. Föremålen förvaras på en säker plats och är försäkrade upp till sitt värderingsvärde, även om försäkringsgivaren inte nämns. Guld autentiseras och förvaras av Gold Investments Limited. En säkerhetsförvaltare (security trustee) innehar de juridiska rättigheterna till föremålen åt långivarna. Om en låntagare inte betalar tillbaka säljs föremålet, vanligtvis ungefär 14 dagar efter att lånet har löpt ut.

På de 793 konsumentlån som hittills har återvunnits inbringade försäljningarna 118,5 % av beloppet som långivarna var skyldiga; eventuellt överskott går tillbaka till låntagaren, inte till dig. Det finns ingen reservfond, ingen återköpsgaranti och inget ersättningssystem. Enkelt uttryckt: du får betalt genom försäljningen av föremålet, och hittills har dessa försäljningar nästan alltid räckt.

Vem som driver plattformen och licensen

Plattformen drivs av Open Access Finance Ltd (bolag 08778211, England och Wales) under namnet Unbolted. Den har tillstånd från den brittiska Financial Conduct Authority (referensnummer 741896) att driva en peer-to-peer-plattform för lån och publicerar det årliga resultatuttalande som tillsynsmyndigheten kräver. Inga åtgärder från tillsynsmyndigheten mot den hittades. 2019 stämde en låntagare företaget inför High Court över 42 lån. Målet förliktes i april 2024, och i april 2025 fick långivarna tillbaka sitt kapital efter ungefär sex år, men inte den ränta som hade byggts upp under tiden. Företaget har en separat kassareserv för en ordnad avveckling, av ett belopp som inte redovisas.

Avgifter

Långivare betalar inga avgifter för att öppna ett konto, låna ut, ha pengar på kontot eller ta ut pengar, och ISA:t har inga avgifter. Unbolted tjänar på den ränta som låntagarna betalar. Villkoren för långivare tillåter en avgift på upp till 0,5 % om du säljer ett lån till en annan långivare.

Få ut dina pengar

Det finns ingen fungerande marknad där du kan sälja dina lån. Villkoren tillåter försäljning till andra långivare, men plattformen säger själv att det inte finns något löfte om att du hittar en köpare. Dina pengar kommer tillbaka när låntagare betalar tillbaka eller deras föremål säljs, och eftersom låntagare ofta förnyar kan det ta år. Kontanter som ännu inte lånats ut kan tas ut. Pengar som inte är investerade förvaras på ett gemensamt, avskilt klientkonto hos Barclays Bank; de omfattas inte av det brittiska ersättningssystemet.

Vår bedömning

Avkastning: hög — upp till 10,2 % per år marknadsförs, men inget av det som faktiskt tjänats publiceras. Risk: mycket låg (högre betyder mer risk) — fallissemang är vanliga (6,4 % av de utlånade pengarna), men sålda föremål har täckt nästan varje lån i fallissemang och det lilla underskottet, 0,076 % av utlåningen, täcktes av plattformen, så förlorade pengar är mycket små, vilket i sig är den lägsta nivån; förlusterna kan bli större om priserna på föremålen skulle falla. Avkastning i förhållande till risk: låg — hållen på låg eftersom bara en marknadsförd ränta är känd; vi kan inte visa att avkastningen är värd risken.