Unbolted Opiniones 2026

Qué es

Unbolted es una plataforma británica de préstamos entre particulares que funciona como una casa de empeños financiada por inversores privados. Un prestatario entrega un objeto de valor, como oro, un reloj, joyas, un cuadro, un coche o vino, y los inversores financian un préstamo a corto plazo con garantía de ese objeto. La empresa que la gestiona, Open Access Finance Ltd, se constituyó en Londres en noviembre de 2013 y empezó a prestar en 2014. Sus estadísticas de préstamos muestran unos 85,0 millones de £ prestados en 11.578 préstamos (26 de octubre de 2026). Los préstamos renovados se cuentan de nuevo, por lo que el número de prestatarios distintos es menor.

Cómo funciona

Cada préstamo paga a los prestamistas el mismo tipo, el 0,85 % al mes, sea cual sea el objeto. Los préstamos son a seis meses, pero los prestatarios suelen renovar en lugar de devolver, y la propia plataforma advierte de que es poco probable que recupere su dinero con rapidez. La mayoría de los inversores usa Auto-Lend, que reparte cada nuevo préstamo entre todos los usuarios en proporción a su efectivo disponible, por lo que no puede elegir préstamos por objeto ni por riesgo. Hay tres tipos de préstamo: préstamos al consumo con garantía de oro, préstamos al consumo con garantía de otros objetos y préstamos de mayor importe a personas adineradas y a empresas, como comerciantes. Puede prestar mediante una cuenta ordinaria o un Innovative Finance ISA exento de impuestos.

Rendimientos

Unbolted anuncia hasta un 10,2 % anual: el 0,85 % al mes, antes de impuestos, sin comisión para los prestamistas (consultado en octubre de 2026, sin fecha). No publica ninguna cifra de lo que los prestamistas han ganado realmente. El 10,2 % solo se alcanza cuando todo su dinero está prestado, y los inversores informan de efectivo a la espera de ser prestado porque los nuevos préstamos se reparten entre todos. El seguimiento independiente de la cartera de un inversor apunta a cerca del 8,9 % anual en 2025.

Pérdidas e impagos

Los impagos son bastante frecuentes, pero los objetos vendidos han cubierto casi siempre los préstamos. Por valor, el 6,4 % de todo el dinero prestado ha entrado en impago (5,41 millones de £ de 85,0 millones de £; el 7,8 % por número de préstamos, a 26 de octubre de 2026). Un préstamo se considera impagado cuando lleva 90 días de retraso o cuando el objeto se vende antes. Los préstamos de mayor importe a personas adineradas y a empresas entran en impago con más frecuencia por número: el 12,1 %.

Cuando se vendieron los objetos, el dinero obtenido quedó por debajo del préstamo en 64.653 £ en total, cerca del 0,076 % de todo el dinero prestado (calculado a partir de las propias cifras de la plataforma, 26 de octubre de 2026). La plataforma afirma que cubrió ella misma estos déficits, por lo que los prestamistas no perdieron capital, pero no está obligada a hacerlo. Los prestamistas sí perdieron 135.146 £ de intereses de préstamos impagados. 57 préstamos por valor de 322.288 £ siguen esperando la venta de sus objetos, y no se publican cifras de recuperación para los préstamos mayores a empresas.

En su declaración regulatoria anual a 30 de noviembre de 2025, Unbolted esperaba que el 10 % de los préstamos entrara en impago; la tasa real fue del 1,47 % en los préstamos de oro y del 8,57 % en los demás. En los préstamos que no son de oro había sido del 14,96 % en el año hasta noviembre de 2024.

Qué respalda su dinero

Cada préstamo está respaldado por un objeto físico que Unbolted mantiene en su poder durante todo el préstamo. Presta hasta el 80 % del valor del objeto en el caso del oro y solo el 40 % en el del vino; los préstamos de adelanto sobre ventas con garantía de objetos enviados a subasta equivalen al 40 % a 50 % de la estimación baja de la subasta. Los objetos se guardan en un lugar seguro y están asegurados hasta su valoración, aunque no se nombra a la aseguradora. El oro lo autentica y lo custodia Gold Investments Limited. Un fideicomisario de garantías (security trustee) mantiene para los prestamistas los derechos legales sobre los objetos. Si un prestatario no devuelve el préstamo, el objeto se vende, normalmente unos 14 días después de que termine el préstamo.

En los 793 préstamos al consumo recuperados hasta ahora, las ventas obtuvieron el 118,5 % del importe adeudado a los prestamistas; cualquier excedente vuelve al prestatario, no a usted. No hay fondo de provisión, ni recompra, ni sistema de compensación. En palabras sencillas: a usted se le paga con la venta del objeto, y hasta ahora esas ventas casi siempre han bastado.

Quién la gestiona y su licencia

La plataforma la gestiona Open Access Finance Ltd (sociedad 08778211, Inglaterra y Gales), que opera como Unbolted. Está autorizada por la Financial Conduct Authority del Reino Unido (número de referencia 741896) para operar una plataforma de préstamos entre particulares y publica la declaración anual de resultados que exige el regulador. No se encontró ninguna actuación del regulador contra ella. En 2019 un prestatario llevó a la empresa ante el High Court por 42 préstamos. El caso se resolvió mediante acuerdo en abril de 2024, y en abril de 2025 los prestamistas recuperaron su capital tras unos seis años, pero no los intereses acumulados en ese tiempo. La empresa mantiene una reserva de efectivo aparte para una liquidación ordenada, de importe no divulgado.

Comisiones

Los prestamistas no pagan comisiones por abrir una cuenta, prestar, mantener dinero ni retirarlo, y el ISA no tiene comisiones. Unbolted gana con los intereses que pagan los prestatarios. Las condiciones para prestamistas permiten una comisión de hasta el 0,5 % si vende un préstamo a otro prestamista.

Cómo recuperar su dinero

No existe un mercado que funcione para vender sus préstamos. Las condiciones permiten ventas a otros prestamistas, pero la propia plataforma afirma que no hay ninguna promesa de que encuentre comprador. Su dinero vuelve cuando los prestatarios devuelven o se venden sus objetos, y como los prestatarios suelen renovar, puede tardar años. El efectivo aún no prestado puede retirarse. El dinero no invertido se mantiene en una cuenta de clientes segregada y agrupada en Barclays Bank; no está cubierto por el sistema de compensación del Reino Unido.

Nuestra valoración

Rentabilidad: alta — se anuncia hasta un 10,2 % anual, pero no se publica nada de lo realmente ganado. Riesgo: muy bajo (más alto significa más riesgo) — los impagos son frecuentes (el 6,4 % del dinero prestado), pero los objetos vendidos han cubierto casi todos los préstamos impagados y el pequeño déficit, el 0,076 % de los préstamos concedidos, lo cubrió la plataforma, por lo que el dinero perdido es muy escaso, lo que por sí solo es el nivel más bajo; las pérdidas podrían ser mayores si bajaran los precios de los objetos. Relación rentabilidad-riesgo: baja — se mantiene en bajo porque solo se conoce un tipo anunciado; no podemos demostrar que la rentabilidad compense el riesgo.