Unbolted - Risiko- und Ertragsüberprüfung
Unbolted - Rückgaben und Verlustquoten
Unbolted – Plattformstatistiken 2026
Unbolted – Vor- und Nachteile
Über Unbolted
Was es ist
Unbolted ist eine britische Peer-to-Peer-Kreditplattform, die wie ein von privaten Anlegern finanziertes Pfandhaus funktioniert. Ein Kreditnehmer übergibt einen Wertgegenstand, etwa Gold, eine Uhr, Schmuck, ein Gemälde, ein Auto oder Wein, und Anleger finanzieren dafür einen kurzfristigen Kredit. Das dahinterstehende Unternehmen, Open Access Finance Ltd, wurde im November 2013 in London gegründet und begann 2014 mit der Kreditvergabe. Laut seinen Kreditstatistiken wurden rund 85,0 Millionen £ in 11.578 Krediten verliehen (26. Oktober 2026). Verlängerte Kredite werden erneut mitgezählt, daher ist die Zahl der verschiedenen Kreditnehmer niedriger.
So funktioniert es
Jeder Kredit zahlt den Kreditgebern unabhängig vom Gegenstand denselben Satz, 0,85 % pro Monat. Die Kredite haben eine Laufzeit von sechs Monaten, doch Kreditnehmer verlängern oft, statt zurückzuzahlen, und die Plattform selbst warnt, dass Sie Ihr Geld wahrscheinlich nicht schnell zurückbekommen. Die meisten Anleger nutzen Auto-Lend, das jeden neuen Kredit im Verhältnis zum verfügbaren Guthaben auf alle Nutzer verteilt; Sie können Kredite also nicht nach Gegenstand oder Risiko auswählen. Es gibt drei Arten von Krediten: Verbraucherkredite gegen Gold, Verbraucherkredite gegen andere Gegenstände und größere Kredite an vermögende Privatpersonen und Unternehmen wie Händler. Sie können über ein normales Konto oder ein steuerfreies Innovative Finance ISA Kredite vergeben.
Erträge
Unbolted wirbt mit bis zu 10,2 % pro Jahr: 0,85 % pro Monat, vor Steuern, ohne Gebühr für Kreditgeber (eingesehen im Oktober 2026, ohne Datum). Eine Zahl dazu, was Kreditgeber tatsächlich verdient haben, wird nicht veröffentlicht. Die 10,2 % werden nur erreicht, wenn Ihr gesamtes Geld verliehen ist, und Anleger berichten von Guthaben, das auf Verleihung wartet, weil neue Kredite auf alle verteilt werden. Eine unabhängige Auswertung eines Anlegerportfolios deutet für 2025 auf etwa 8,9 % pro Jahr hin.
Verluste und Ausfälle
Ausfälle sind ziemlich häufig, doch die verkauften Gegenstände haben die Kredite fast immer gedeckt. Nach Wert sind 6,4 % des gesamten verliehenen Geldes ausgefallen (5,41 Millionen £ von 85,0 Millionen £; 7,8 % nach Anzahl der Kredite, Stand 26. Oktober 2026). Ein Kredit gilt als ausgefallen, wenn er 90 Tage überfällig ist oder der Gegenstand vorher verkauft wird. Größere Kredite an vermögende Privatpersonen und Unternehmen fallen nach Anzahl häufiger aus: 12,1 %.
Beim Verkauf der Gegenstände lag der Erlös insgesamt um 64.653 £ unter dem Kredit, etwa 0,076 % des gesamten verliehenen Geldes (berechnet aus den eigenen Zahlen der Plattform, 26. Oktober 2026). Die Plattform gibt an, diese Fehlbeträge selbst ausgeglichen zu haben, sodass Kreditgeber kein Kapital verloren haben, doch sie ist dazu nicht verpflichtet. Kreditgeber verloren jedoch 135.146 £ an Zinsen aus ausgefallenen Krediten. 57 Kredite im Wert von 322.288 £ warten noch auf den Verkauf ihrer Gegenstände, und für die größeren Unternehmenskredite werden keine Rückgewinnungszahlen veröffentlicht.
In seiner jährlichen aufsichtsrechtlichen Erklärung bis zum 30. November 2025 erwartete Unbolted, dass 10 % der Kredite ausfallen; die tatsächliche Quote lag bei 1,47 % für Goldkredite und 8,57 % für die übrigen Kredite. Bei den Krediten ohne Gold waren es im Jahr bis November 2024 14,96 %.
Was Ihr Geld absichert
Jeder Kredit ist durch einen physischen Gegenstand besichert, den Unbolted während der gesamten Laufzeit selbst in Besitz hält. Bei Gold werden bis zu 80 % des Werts des Gegenstands beliehen, bei Wein nur 40 %; Vorschusskredite auf zur Versteigerung geschickte Gegenstände betragen 40 % bis 50 % der unteren Auktionsschätzung. Die Gegenstände werden an einem sicheren Ort gelagert und bis zu ihrem Schätzwert versichert, wobei der Versicherer nicht genannt wird. Gold wird von Gold Investments Limited geprüft und verwahrt. Ein Sicherheitentreuhänder (Security Trustee) hält die Rechte an den Gegenständen für die Kreditgeber. Zahlt ein Kreditnehmer nicht zurück, wird der Gegenstand verkauft, in der Regel etwa 14 Tage nach Ende des Kredits.
Bei den bisher verwerteten 793 Verbraucherkrediten brachten die Verkäufe 118,5 % des den Kreditgebern geschuldeten Betrags ein; ein Überschuss geht an den Kreditnehmer zurück, nicht an Sie. Es gibt keinen Rückstellungsfonds, keinen Rückkauf und keine Entschädigungseinrichtung. Einfach gesagt: Sie werden aus dem Verkauf des Gegenstands bezahlt, und bisher haben diese Verkäufe fast immer ausgereicht.
Wer dahintersteht und die Lizenz
Die Plattform wird von Open Access Finance Ltd (Unternehmen 08778211, England und Wales) unter dem Namen Unbolted betrieben. Sie ist von der britischen Financial Conduct Authority (Firmenreferenznummer 741896) für den Betrieb einer Peer-to-Peer-Kreditplattform zugelassen und veröffentlicht die jährliche Ergebniserklärung, die die Aufsichtsbehörde verlangt. Maßnahmen der Aufsichtsbehörde gegen sie wurden nicht gefunden. 2019 verklagte ein Kreditnehmer das Unternehmen vor dem High Court wegen 42 Krediten. Der Fall wurde im April 2024 verglichen, und im April 2025 erhielten die Kreditgeber ihr Kapital nach etwa sechs Jahren zurück, nicht aber die in dieser Zeit aufgelaufenen Zinsen. Das Unternehmen hält eine gesonderte Barreserve für eine geordnete Abwicklung, deren Höhe nicht offengelegt wird.
Gebühren
Kreditgeber zahlen keine Gebühren für Kontoeröffnung, Kreditvergabe, das Halten von Geld oder Auszahlungen, und das ISA ist gebührenfrei. Unbolted verdient an den Zinsen, die Kreditnehmer zahlen. Die Bedingungen für Kreditgeber erlauben eine Gebühr von bis zu 0,5 %, wenn Sie einen Kredit an einen anderen Kreditgeber verkaufen.
Ihr Geld zurückbekommen
Es gibt keinen funktionierenden Markt, auf dem Sie Ihre Kredite verkaufen können. Die Bedingungen erlauben Verkäufe an andere Kreditgeber, doch die Plattform selbst sagt, dass es keine Zusage gibt, dass Sie einen Käufer finden. Ihr Geld kommt zurück, wenn Kreditnehmer zurückzahlen oder ihre Gegenstände verkauft werden, und weil Kreditnehmer oft verlängern, kann das Jahre dauern. Noch nicht verliehenes Guthaben kann abgehoben werden. Nicht angelegtes Geld wird auf einem gemeinsamen, getrennten Kundenkonto bei der Barclays Bank gehalten; es ist nicht durch das britische Entschädigungssystem gedeckt.
Unsere Einschätzung
Rendite: hoch — bis zu 10,2 % pro Jahr werden beworben, doch tatsächlich Verdientes wird nicht veröffentlicht. Risiko: sehr niedrig (höher bedeutet mehr Risiko) — Ausfälle sind häufig (6,4 % des verliehenen Geldes), doch verkaufte Gegenstände haben fast jeden ausgefallenen Kredit gedeckt, und der kleine Fehlbetrag, 0,076 % der Kreditvergabe, wurde von der Plattform ausgeglichen, sodass das verlorene Geld sehr gering ist, was für sich genommen die niedrigste Stufe ist; die Verluste könnten höher sein, wenn die Preise der Gegenstände fielen. Rendite-Risiko-Verhältnis: niedrig — bei niedrig belassen, weil nur ein beworbener Satz bekannt ist; wir können nicht zeigen, dass sich die Rendite für das Risiko lohnt.
Regelung
Lizenz / Regulierung: Open Access Finance Ltd, die unter dem Namen Unbolted auftritt (Unternehmen 08778211, England und Wales), ist von der britischen Financial Conduct Authority (Firmenreferenznummer 741896) zum Betrieb eines elektronischen Systems für die Kreditvergabe (Peer-to-Peer) zugelassen. Sie bietet ein Innovative Finance ISA an. Die Kredite sind nicht durch das Financial Services Compensation Scheme gedeckt.
Funktionalität
Für Investoren
Nützliche Informationen
Ja. Open Access Finance Ltd, die unter dem Namen Unbolted auftritt, ist von der britischen Financial Conduct Authority (Firmenreferenznummer 741896) zum Betrieb einer Peer-to-Peer-Kreditplattform zugelassen. Die Regulierung schützt Sie nicht vor Verlusten, und keine Entschädigungseinrichtung deckt die Kredite.
Noch nicht verliehenes Bargeld liegt auf einem getrennten Kundenkonto bei der Barclays Bank, gemeinsam mit dem Geld anderer Nutzer und getrennt von den eigenen Mitteln des Unternehmens. Sobald es verliehen ist, steckt Ihr Geld in Krediten, die durch von Unbolted gehaltene Gegenstände besichert sind.
Unbolted veröffentlicht auf seinen öffentlichen Seiten keinen Mindestbetrag. Viele Kredite sind klein, und Auto-Lend verteilt Ihr Guthaben automatisch auf neue Kredite.
Unbolted wirbt mit bis zu 10,2 % pro Jahr (0,85 % pro Monat) und veröffentlicht nichts dazu, was Kreditgeber tatsächlich verdient haben. 6,4 % des verliehenen Geldes sind ausgefallen (Oktober 2026). Die Gegenstandsverkäufe blieben um 64.653 £ hinter dem Kapital zurück, etwa 0,076 % der Kreditvergabe, was die Plattform nach eigener Angabe ausgeglichen hat; Kreditgeber verloren jedoch 135.146 £ an Zinsen.
Jeder Kredit ist durch einen physischen Gegenstand besichert, etwa Gold, eine Uhr oder Kunst, den Unbolted für die Laufzeit des Kredits aufbewahrt und versichert und den es zu 40 % bis 80 % seines Werts beleiht. Zahlt der Kreditnehmer nicht, wird der Gegenstand verkauft. Bei verwerteten Verbraucherkrediten brachten die Verkäufe 118,5 % des Geschuldeten ein; ein Überschuss geht an den Kreditnehmer. Es gibt keinen Rückstellungsfonds, keinen Rückkauf und keine Entschädigungseinrichtung.
Nur noch nicht verliehenes Bargeld kann abgehoben werden. Die Bedingungen erlauben den Verkauf eines Kredits an einen anderen Kreditgeber für bis zu 0,5 %, doch es gibt keinen funktionierenden Markt und keine Zusage eines Käufers. Die Kredite haben eine Laufzeit von sechs Monaten, werden aber oft verlängert, und die Plattform warnt, dass Sie Ihr Geld wahrscheinlich nicht schnell zurückbekommen.
Keine für Kontoeröffnung, Kreditvergabe, das Halten von Geld oder Auszahlungen, und das ISA ist kostenlos. Eine Gebühr von bis zu 0,5 % fällt an, wenn Sie einen Kredit an einen anderen Kreditgeber verkaufen.
Zahlt ein Kreditnehmer nicht zurück, wird der Gegenstand verkauft, und Sie werden aus dem Erlös bezahlt. Fällt die Plattform aus, hält ein Sicherheitentreuhänder die Rechte an den Gegenständen für die Kreditgeber, und das Unternehmen führt eine Abwicklungsreserve in nicht genannter Höhe, doch die Rückholung könnte langsam sein. Nichts ist durch eine Entschädigungseinrichtung gedeckt.
2019 verklagte ein Kreditnehmer Unbolted vor dem High Court wegen 42 Krediten. Der Fall wurde im April 2024 verglichen, und die Kreditgeber erhielten ihr Kapital im April 2025, etwa sechs Jahre später, nicht aber die in dieser Zeit aufgelaufenen Zinsen. Dieser Zinsverlust erscheint nicht in den Ausfallzahlen.
