Unbolted Recensioni 2026

Che cos'è

Unbolted è una piattaforma britannica di prestiti peer-to-peer che funziona come un banco dei pegni finanziato da investitori privati. Un mutuatario consegna un bene di valore, come oro, un orologio, gioielli, un dipinto, un'auto o vino, e gli investitori finanziano un prestito a breve termine garantito da quel bene. La società che la gestisce, Open Access Finance Ltd, è stata costituita a Londra nel novembre 2013 e ha iniziato a prestare nel 2014. Le sue statistiche sui prestiti indicano circa 85,0 milioni di £ prestati in 11.578 prestiti (26 ottobre 2026). I prestiti rinnovati vengono contati di nuovo, quindi il numero di mutuatari distinti è inferiore.

Come funziona

Ogni prestito paga ai prestatori lo stesso tasso, lo 0,85 % al mese, qualunque sia il bene. I prestiti hanno durata di sei mesi, ma i mutuatari spesso rinnovano invece di rimborsare, e la piattaforma stessa avverte che è improbabile riavere il proprio denaro rapidamente. La maggior parte degli investitori usa Auto-Lend, che ripartisce ogni nuovo prestito tra tutti gli utenti in proporzione alla liquidità disponibile, quindi non è possibile scegliere i prestiti per bene o per rischio. Esistono tre tipi di prestito: prestiti ai consumatori garantiti da oro, prestiti ai consumatori garantiti da altri beni e prestiti di importo maggiore a persone facoltose e a imprese come i commercianti. Si può prestare tramite un conto ordinario o un Innovative Finance ISA esentasse.

Rendimenti

Unbolted pubblicizza fino al 10,2 % annuo: lo 0,85 % al mese, al lordo delle imposte, senza commissioni per i prestatori (consultato a ottobre 2026, senza data). Non pubblica alcuna cifra su quanto i prestatori abbiano effettivamente guadagnato. Il 10,2 % si raggiunge solo quando tutto il denaro è prestato, e gli investitori segnalano liquidità in attesa di essere prestata perché i nuovi prestiti vengono ripartiti tra tutti. Il monitoraggio indipendente del portafoglio di un investitore indica circa l'8,9 % annuo per il 2025.

Perdite e default

I default sono abbastanza frequenti, ma i beni venduti hanno quasi sempre coperto i prestiti. In valore, il 6,4 % di tutto il denaro prestato è andato in default (5,41 milioni di £ su 85,0 milioni di £; 7,8 % per numero di prestiti, al 26 ottobre 2026). Un prestito è considerato in default quando ha 90 giorni di ritardo o quando il bene viene venduto prima. I prestiti di importo maggiore a persone facoltose e a imprese vanno in default più spesso per numero: 12,1 %.

Quando i beni sono stati venduti, il ricavato è risultato inferiore al prestito per un totale di 64.653 £, circa lo 0,076 % di tutto il denaro prestato (calcolato dai dati della stessa piattaforma, 26 ottobre 2026). La piattaforma dichiara di aver coperto da sé questi ammanchi, quindi i prestatori non hanno perso capitale, ma non è obbligata a farlo. I prestatori hanno invece perso 135.146 £ di interessi sui prestiti in default. 57 prestiti per 322.288 £ attendono ancora la vendita dei beni, e per i prestiti di importo maggiore alle imprese non vengono pubblicati dati di recupero.

Nella sua dichiarazione normativa annuale al 30 novembre 2025, Unbolted prevedeva il default del 10 % dei prestiti; il tasso effettivo è stato dell'1,47 % per i prestiti su oro e dell'8,57 % per gli altri prestiti. Per i prestiti non su oro era stato del 14,96 % nell'anno fino a novembre 2024.

Che cosa garantisce il suo denaro

Ogni prestito è garantito da un bene fisico che Unbolted tiene in proprio possesso per tutta la durata del prestito. Presta fino all'80 % del valore del bene per l'oro e appena il 40 % per il vino; i prestiti di anticipo sulla vendita garantiti da beni inviati all'asta sono pari al 40 %–50 % della stima minima d'asta. I beni sono custoditi in un luogo sicuro e assicurati fino alla loro valutazione, anche se l'assicuratore non è indicato. L'oro è autenticato e custodito da Gold Investments Limited. Un security trustee detiene per i prestatori i diritti legali sui beni. Se un mutuatario non rimborsa, il bene viene venduto, di solito circa 14 giorni dopo la fine del prestito.

Sui 793 prestiti ai consumatori recuperati finora, le vendite hanno fruttato il 118,5 % dell'importo dovuto ai prestatori; l'eventuale eccedenza torna al mutuatario, non a Lei. Non esistono fondo di accantonamento, riacquisto né schema di compensazione. In parole semplici: Lei viene rimborsato con la vendita del bene, e finora queste vendite sono quasi sempre bastate.

Chi la gestisce e la licenza

La piattaforma è gestita da Open Access Finance Ltd (società 08778211, Inghilterra e Galles), che opera con il nome Unbolted. È autorizzata dalla Financial Conduct Authority britannica (numero di riferimento 741896) a gestire una piattaforma di prestiti peer-to-peer e pubblica la dichiarazione annuale sui risultati richiesta dall'autorità di vigilanza. Non risultano azioni dell'autorità di vigilanza nei suoi confronti. Nel 2019 un mutuatario ha citato la società davanti all'High Court per 42 prestiti. La causa si è conclusa con un accordo nell'aprile 2024 e nell'aprile 2025 i prestatori hanno riavuto il capitale dopo circa sei anni, ma non gli interessi maturati nel frattempo. La società mantiene una riserva di liquidità separata per una liquidazione ordinata, di importo non reso noto.

Commissioni

I prestatori non pagano commissioni per aprire un conto, prestare, detenere denaro o prelevare, e l'ISA non ha commissioni. Unbolted guadagna con gli interessi pagati dai mutuatari. Le condizioni per i prestatori consentono una commissione fino allo 0,5 % se si vende un prestito a un altro prestatore.

Come riavere il denaro

Non esiste un mercato funzionante in cui vendere i propri prestiti. Le condizioni consentono la vendita ad altri prestatori, ma la piattaforma stessa afferma che non c'è alcuna promessa di trovare un acquirente. Il denaro rientra quando i mutuatari rimborsano o i loro beni vengono venduti, e poiché i mutuatari spesso rinnovano, possono volerci anni. La liquidità non ancora prestata può essere prelevata. Il denaro non investito è detenuto in un conto clienti segregato cumulativo presso Barclays Bank; non è coperto dallo schema di compensazione britannico.

La nostra valutazione

Rendimento: alto — viene pubblicizzato fino al 10,2 % annuo, ma non è pubblicato nulla di quanto effettivamente guadagnato. Rischio: molto basso (più alto significa più rischio) — i default sono frequenti (il 6,4 % del denaro prestato), ma i beni venduti hanno coperto quasi tutti i prestiti in default e il piccolo ammanco, lo 0,076 % dei prestiti erogati, è stato coperto dalla piattaforma, quindi il denaro perso è molto poco, che da solo corrisponde al livello più basso; le perdite potrebbero essere maggiori se i prezzi dei beni calassero. Rapporto rendimento-rischio: basso — mantenuto su basso perché è noto solo un tasso pubblicizzato; non possiamo dimostrare che il rendimento valga il rischio.