Lendino Opinie

Czym jest

Lendino to duński rynek crowdlendingowy, na którym inwestorzy prywatni i profesjonalni pożyczają pieniądze duńskim firmom i właścicielom domów. Działa od 2014 roku i podlega nadzorowi duńskiego nadzoru finansowego. Od 2014 roku pośredniczył w 343,1 mln DKK w 731 pożyczkach od 3 307 pożyczkodawców, z czego 106,5 mln DKK wciąż pozostaje do spłaty (statystyki według stanu na 1 listopada 2026 r., aktualizowane codziennie).

Jak to działa

Inwestor sam wybiera pożyczki, od 1 000 DKK na pożyczkę, lub korzysta z automatycznego inwestowania. Każda pożyczka jest oceniana przez Lendino od A+ do C- i zabezpieczona hipoteką na duńskiej nieruchomości. Pożyczkobiorcy spłacają w ratach, a udziały w pożyczkach można sprzedawać innym inwestorom na rynku wtórnym. Strona jest po duńsku.

Zwroty

Lendino publikuje szczegółowe dane o zwrotach. Średnia ważona stopa oprocentowania wszystkich pożyczek od 2014 roku wynosi 8,16% rocznie przed stratami. Po uwzględnieniu strat i niewypłacalności platforma podaje zwrot 6,90% rocznie dla wszystkich pożyczek od 2014 roku, 8,60% dla ostatnich pięciu lat i 8,90% dla ostatnich trzech (1 listopada 2026 r.); część tych liczb opiera się na oczekiwanych przyszłych płatnościach. Strona główna reklamuje oprocentowanie pożyczek od 6% do 12% rocznie. Średnie oprocentowanie nowych pożyczek wzrosło z 6,41% do 6,78% w latach 2020-2022 do wartości od 8,35% do 8,75% w latach 2023-2026.

Straty i niewypłacalność

Od 2014 roku odpisano 7 445 837 DKK, czyli 2,17% wszystkich pożyczonych pieniędzy (obliczone na podstawie własnych liczb platformy; platforma zaokrągla do 2%). Pod względem liczby odpisano 66 ze 731 pożyczek, a przy 88 kiedykolwiek wystąpiła płatność opóźniona o ponad 90 dni, czyli 12,04%. Straty koncentrują się w pożyczkach dla firm z lat 2015-2019: 26 ze 100 pożyczek udzielonych w 2016 roku popadło w niewypłacalność. Opóźnione spłaty wynoszą obecnie łącznie 584 449 DKK, około 0,55% pieniędzy pozostających do spłaty (obliczone, 1 listopada 2026 r.).

Co zabezpiecza pieniądze inwestora

Lendino twierdzi, że wszystkie pożyczki są oceniane pod względem kredytowym przez własnych specjalistów i zabezpieczone hipoteką na nieruchomości w Danii. Nie zawsze tak było: starsze pożyczki dla firm z lat 2016-2018 były w większości niezabezpieczone i spowodowały większość dotychczasowych strat (na przykład odpisano 11,3% pożyczek udzielonych w 2017 roku, obliczone na podstawie własnych liczb platformy). Od przejścia na pożyczki zabezpieczone nieruchomościami pożyczki z lat 2022-2026 nie wykazują dotąd odpisów, choć są to pożyczki młode. Każda pożyczka ma klasę kredytową od A+ do C-, z oczekiwanym wskaźnikiem niewypłacalności i strat aktualizowanym co roku. Nie ma odkupu ani funduszu rezerw; „gwarancja pełnej subskrypcji” oferowana przez Lendino to obietnica finansowania dla pożyczkobiorców, a nie ochrona dla inwestorów. Nie publikuje się wskaźnika odzysków; łącznie od 2014 roku odpisano 7,4 mln DKK.

Kto za tym stoi i licencja

Platformą zarządza Lendino Ejendomskreditselskab A/S (numer firmy 35654135). Duński nadzór finansowy (Finanstilsynet) udzielił jej zezwolenia jako dostawcy usług finansowania społecznościowego (nr 40600), usługi płatniczej (nr 21184) i spółki kredytu hipotecznego (nr 42008). Osoby stojące za Lendino i ich krewni zainwestowali od 2014 roku 80,4 mln DKK w jej pożyczki na tych samych warunkach; sama spółka nie inwestuje w pożyczki od 2023 roku.

Opłaty

Kupowanie pożyczek i prowadzenie konta są bezpłatne. Sprzedaż udziału w pożyczce na rynku wtórnym kosztuje 0,75% kwoty sprzedaży (562,50 DKK przy sprzedaży za 75 000 DKK). Pożyczkobiorcy płacą Lendino opłatę za spłatę wynoszącą co najmniej 1 punkt procentowy ich oprocentowania, w zależności od klasy kredytowej.

Odzyskanie pieniędzy

Wolną gotówkę można w dowolnym momencie przelać na duńskie konto bankowe powiązane z kontem Lendino. Aby wyjść z pożyczki przed jej zakończeniem, można sprzedać udziały w pożyczce na rynku wtórnym za opłatą 0,75%, jeśli znajdzie się kupiec.

Nasza ocena

Zwrot: średni — średnia ważona stopa oprocentowania wynosi 8,16% rocznie. Ryzyko: średnie (wyższe oznacza większe ryzyko) — odpisano 2,17% wszystkich pieniędzy pożyczonych od 2014 roku, głównie niezabezpieczone pożyczki z lat 2016-2018, a pożyczki są teraz zabezpieczone duńskimi nieruchomościami. Stosunek ryzyka do zwrotu: średni — platforma podaje 6,90% rocznie po stratach dla wszystkich pożyczek od 2014 roku.