Lendino Avis

Ce que c'est

Lendino est une place de marché danoise de crowdlending où des investisseurs particuliers et professionnels prêtent à des entreprises et à des propriétaires danois. Elle fonctionne depuis 2014 et est supervisée par l'Autorité danoise de surveillance financière. Depuis 2014, elle a organisé 343,1 millions de DKK de prêts répartis en 731 prêts, auprès de 3 307 prêteurs, dont 106,5 millions de DKK restent à rembourser (statistiques consultées le 1er novembre 2026, mises à jour chaque jour).

Fonctionnement

Vous choisissez vous-même les prêts à partir de 1 000 DKK par prêt, ou vous utilisez l'investissement automatique. Chaque prêt est noté par Lendino de A+ à C- et garanti par une hypothèque sur un bien immobilier danois. Les emprunteurs remboursent par échéances, et vous pouvez revendre des parts de prêt à d'autres investisseurs sur le marché secondaire. Le site est en danois.

Rendements

Lendino publie des chiffres de rendement détaillés. Le taux d'intérêt moyen pondéré de tous les prêts depuis 2014 est de 8,16 % par an avant pertes. Après pertes et défauts, la plateforme indique un rendement de 6,90 % par an pour tous les prêts depuis 2014, de 8,60 % pour les cinq dernières années et de 8,90 % pour les trois dernières (1er novembre 2026) ; une partie de ces chiffres repose sur des paiements futurs attendus. La page d'accueil annonce des taux de prêt de 6 % à 12 % par an. Le taux moyen des nouveaux prêts est passé de 6,41 % à 6,78 % entre 2020 et 2022, à entre 8,35 % et 8,75 % entre 2023 et 2026.

Pertes et défauts

7 445 837 DKK ont été passés en perte depuis 2014, soit 2,17 % de tout l'argent prêté (calculé à partir des chiffres de la plateforme ; celle-ci l'arrondit à 2 %). En nombre, 66 prêts sur 731 ont été passés en perte et 88 ont déjà eu un paiement en retard de plus de 90 jours, soit 12,04 %. Les pertes se concentrent dans les prêts aux entreprises de 2015 à 2019 : 26 des 100 prêts accordés en 2016 ont fait défaut. Les remboursements en retard totalisent actuellement 584 449 DKK, soit environ 0,55 % de l'argent restant à rembourser (calculé, 1er novembre 2026).

Ce qui garantit votre argent

Lendino indique que tous les prêts sont évalués sur le plan du crédit par ses propres spécialistes et garantis par une hypothèque sur un bien immobilier au Danemark. Cela n'a pas toujours été le cas : ses anciens prêts aux entreprises de 2016 à 2018 étaient pour la plupart non garantis, et ils ont causé l'essentiel des pertes à ce jour (par exemple, 11,3 % des prêts de 2017 ont été passés en perte, calculé à partir des chiffres de la plateforme). Depuis le passage à des prêts garantis par l'immobilier, les prêts de 2022 à 2026 ne montrent aucune perte à ce jour, bien que ces prêts soient récents. Chaque prêt a une classe de crédit de A+ à C-, avec un taux de défaut et de perte attendu mis à jour chaque année. Il n'y a ni rachat ni fonds de provision ; la « garantie de souscription complète » proposée par Lendino est une promesse de financement faite aux emprunteurs, non une protection pour les investisseurs. Aucun taux de recouvrement n'est publié ; au total, 7,4 millions de DKK ont été passés en perte depuis 2014.

Qui l'exploite et sa licence

La plateforme est exploitée par Lendino Ejendomskreditselskab A/S (numéro d'entreprise 35654135). L'Autorité danoise de surveillance financière (Finanstilsynet) l'a agréée comme prestataire de services de financement participatif (n° 40600), service de paiement (n° 21184) et société de crédit hypothécaire (n° 42008). Les personnes derrière Lendino et leurs proches ont investi 80,4 millions de DKK dans ses prêts depuis 2014 aux mêmes conditions ; la société elle-même n'investit plus dans des prêts depuis 2023.

Frais

L'achat de prêts et la tenue d'un compte sont gratuits. La revente d'une part de prêt sur le marché secondaire coûte 0,75 % du montant de la vente (562,50 DKK pour une vente de 75 000 DKK). Les emprunteurs paient à Lendino des frais de remboursement d'au moins 1 point de pourcentage de leur taux d'intérêt, selon la classe de crédit.

Récupérer votre argent

Les liquidités libres peuvent être transférées à tout moment vers le compte bancaire danois lié à votre compte Lendino. Pour sortir d'un prêt avant son terme, vous pouvez revendre vos parts de prêt sur le marché secondaire moyennant 0,75 % de frais, si un acheteur se présente.

Notre avis

Rendement : moyen — le taux d'intérêt pondéré est de 8,16 % par an. Risque : moyen (plus élevé signifie plus de risque) — 2,17 % de tout l'argent prêté depuis 2014 a été passé en perte, surtout des prêts non garantis de 2016 à 2018, et les prêts sont désormais garantis par l'immobilier danois. Rapport risque-rendement : moyen — la plateforme indique 6,90 % par an après pertes pour tous les prêts depuis 2014.