Lendino Erfahrungen

Was es ist

Lendino ist ein dänischer Crowdlending-Marktplatz, auf dem private und professionelle Anleger dänischen Unternehmen und Hauseigentümern Kredite geben. Er besteht seit 2014 und wird von der dänischen Finanzaufsicht beaufsichtigt. Seit 2014 hat er 343,1 Millionen DKK in 731 Krediten von 3.307 Kreditgebern vermittelt, von denen 106,5 Millionen DKK noch ausstehen (Statistik Stand 1. November 2026, täglich aktualisiert).

So funktioniert es

Sie wählen Kredite selbst aus, ab 1.000 DKK pro Kredit, oder nutzen das automatische Investieren. Jeder Kredit wird von Lendino von A+ bis C- bewertet und durch eine Hypothek auf dänische Immobilien besichert. Kreditnehmer zahlen in Raten zurück, und Sie können Kreditanteile auf dem Zweitmarkt an andere Anleger verkaufen. Die Website ist auf Dänisch.

Erträge

Lendino veröffentlicht detaillierte Renditezahlen. Der gewichtete durchschnittliche Zinssatz aller Kredite seit 2014 beträgt 8,16 % pro Jahr vor Verlusten. Nach Verlusten und Ausfällen weist die Plattform für alle Kredite seit 2014 eine Rendite von 6,90 % pro Jahr aus, für die letzten fünf Jahre 8,60 % und für die letzten drei 8,90 % (1. November 2026); ein Teil dieser Zahlen beruht auf erwarteten künftigen Zahlungen. Die Startseite wirbt mit Kreditzinsen von 6 % bis 12 % pro Jahr. Der Durchschnittszins neuer Kredite stieg von 6,41 % bis 6,78 % in den Jahren 2020 bis 2022 auf zwischen 8,35 % und 8,75 % in den Jahren 2023 bis 2026.

Verluste und Ausfälle

Seit 2014 wurden 7.445.837 DKK abgeschrieben, das sind 2,17 % des gesamten verliehenen Geldes (berechnet aus den eigenen Zahlen der Plattform; die Plattform rundet auf 2 %). Nach Anzahl wurden 66 von 731 Krediten abgeschrieben, und bei 88 war eine Zahlung jemals mehr als 90 Tage überfällig, das sind 12,04 %. Die Verluste konzentrieren sich auf die Firmenkredite der Jahre 2015 bis 2019: 26 der 100 im Jahr 2016 vergebenen Kredite fielen aus. Verspätete Rückzahlungen belaufen sich derzeit auf 584.449 DKK, rund 0,55 % des ausstehenden Geldes (berechnet, 1. November 2026).

Was Ihr Geld absichert

Lendino sagt, alle Kredite würden von eigenen Spezialisten auf ihre Bonität geprüft und durch eine Hypothek auf Grundbesitz in Dänemark besichert. Das war nicht immer so: Die älteren Firmenkredite von 2016 bis 2018 waren überwiegend unbesichert und verursachten bisher die meisten Verluste (zum Beispiel wurden 11,3 % der Kreditvergabe von 2017 abgeschrieben, berechnet aus den eigenen Zahlen der Plattform). Seit der Umstellung auf immobilienbesicherte Kredite zeigt die Kreditvergabe von 2022 bis 2026 bisher keine Abschreibungen, wobei diese Kredite noch jung sind. Jeder Kredit hat eine Bonitätsklasse von A+ bis C-, mit einer erwarteten Ausfall- und Verlustquote, die jährlich aktualisiert wird. Es gibt keinen Rückkauf und keinen Rückstellungsfonds; die „Vollzeichnungsgarantie“, die Lendino anbietet, ist ein Finanzierungsversprechen an Kreditnehmer, kein Schutz für Anleger. Eine Rückflussquote wird nicht veröffentlicht; insgesamt wurden seit 2014 7,4 Millionen DKK abgeschrieben.

Wer dahintersteht und die Lizenz

Die Plattform wird von Lendino Ejendomskreditselskab A/S betrieben (Unternehmensnummer 35654135). Die dänische Finanzaufsicht (Finanstilsynet) hat sie als Crowdfunding-Dienstleister (Nr. 40600), Zahlungsdienst (Nr. 21184) und Hypothekenkreditunternehmen (Nr. 42008) zugelassen. Die Personen hinter Lendino und ihre Angehörigen haben seit 2014 zu denselben Bedingungen 80,4 Millionen DKK in die Kredite investiert; das Unternehmen selbst hat seit 2023 nicht mehr in Kredite investiert.

Gebühren

Der Kauf von Krediten und das Halten eines Kontos sind kostenlos. Der Verkauf eines Kreditanteils auf dem Zweitmarkt kostet 0,75 % des Verkaufsbetrags (562,50 DKK bei einem Verkauf von 75.000 DKK). Kreditnehmer zahlen Lendino je nach Bonitätsklasse eine Rückzahlungsgebühr von mindestens 1 Prozentpunkt ihres Zinssatzes.

Ihr Geld zurückbekommen

Freies Bargeld kann jederzeit auf das mit Ihrem Lendino-Konto verknüpfte dänische Bankkonto übertragen werden. Um vor Ende der Laufzeit aus einem Kredit auszusteigen, können Sie Ihre Kreditanteile auf dem Zweitmarkt für eine Gebühr von 0,75 % verkaufen, wenn sich ein Käufer findet.

Unsere Einschätzung

Rendite: mittel — der gewichtete Zinssatz beträgt 8,16 % pro Jahr. Risiko: mittel (höher bedeutet mehr Risiko) — 2,17 % des gesamten seit 2014 verliehenen Geldes wurden abgeschrieben, überwiegend unbesicherte Kredite von 2016 bis 2018, und die Kredite sind jetzt durch dänische Immobilien besichert. Rendite-Risiko-Verhältnis: mittel — die Plattform weist für alle Kredite seit 2014 6,90 % pro Jahr nach Verlusten aus.