PretUp Opinie 2026

Czym jest platforma

PretUp to francuska platforma crowdlendingowa z siedzibą w Nancy, która od 2015 roku udziela pożyczek małym francuskim firmom. Prowadzi ją UNITUP SAS, która obsługuje też starszą markę Unilend. Od 2015 roku sfinansowała 732 projekty za 63,7 mln €, a 497 z nich zostało w pełni spłaconych (październik 2026 r.). Na stronie głównej pokazuje 45 192 zarejestrowanych pożyczkodawców (październik 2026 r.); liczba ta obejmuje rejestracje, a nie aktywnych pożyczkodawców.

Jak to działa

Inwestor pożycza od 20 € na projekt małym francuskim firmom, a czasem krótkim transakcjom nieruchomościowym. Pożyczki trwają od 6 do 36 miesięcy, średnio około dwóch lat, i są spłacane co miesiąc wraz z odsetkami. Każdy pożyczkobiorca otrzymuje ocenę od A+ do D, która określa oprocentowanie. Pożyczki można wybierać samodzielnie lub skorzystać z bezpłatnego narzędzia do automatycznego inwestowania. Mniej doświadczeni inwestorzy mogą wpłacić do jednego projektu najwyżej 1 000 €, chyba że potwierdzą, że akceptują wyższe ryzyko.

Zwroty

PretUp publikuje swoje zwroty krok po kroku. Pożyczki mają średnie oprocentowanie umowne 9,02% rocznie w ramach wszystkich 732 projektów od 2015 roku. Ponieważ pożyczki są spłacane stopniowo, maksimum, jakie pożyczkodawcy mogliby zarobić, gdyby każda pożyczka była spłacana terminowo, wynosi 6,77% rocznie (październik 2026 r., wzrost z 6,71% w sierpniu). Po stratach, przy uznaniu za utraconą każdej pożyczki opóźnionej o ponad sześć miesięcy lub objętej postępowaniem sądowym, pożyczkodawcy zarobili 4,87% rocznie w całym portfelu, przed podatkiem. Strona główna reklamuje do 11% rocznie; to cel, a nie wynik.

Wyniki różnią się w zależności od roku. Pożyczki udzielone w 2021 roku pokazują minus 6,39% rocznie po stratach; te z 2023 roku pokazują 2,67%, a te z 2024 i 2025 roku około 8% i 10%, ale są młode i miały mniej czasu, by pójść źle. Od odsetek pobierany jest francuski podatek w wysokości około 30%.

Straty i niewypłacalność

Z całej kwoty pożyczonej od 2015 roku 2,1% zostało trwale odpisane: 1,33 mln € w 47 projektach (obliczone na podstawie własnych danych platformy, październik 2026 r.). Kolejne 3,10 mln € w 51 projektach, czyli 4,9% wszystkich pożyczonych pieniędzy, jest zamrożone w postępowaniach upadłościowych lub sądowych; gdyby wszystko zostało utracone, łączne straty wyniosłyby około 7%. Łącznie 98 z 732 projektów (13,4%) jest w postępowaniu lub odpisanych.

Zgodnie z unijnymi przepisami o finansowaniu społecznościowym PretUp publikuje roczny wskaźnik niewypłacalności: 6,43% pożyczek udzielonych w 2025 roku, po 8,02% w 2024, 5,07% w 2023 i 7,02% w 2022. Nie widać wyraźnego trendu poprawy. Publikuje też wskaźniki niewypłacalności według ocen: pożyczki A+ i A- nigdy nie były niewypłacalne, podczas gdy niektóre niższe oceny osiągają w ciągu roku 25%. Jeden słaby punkt: wiersze dla pożyczek opóźnionych od 0 do 6 miesięcy i o ponad 6 miesięcy pokazują zero w każdym roku, w co trudno uwierzyć i co sugeruje, że opóźnione pożyczki trafiają prosto do postępowania.

Co zabezpiecza pieniądze inwestora

Zabezpieczenia różnią się w zależności od pożyczki i są często skromne. Niektóre pożyczki dla firm mają osobiste poręczenie prezesa lub gwarancję Bpifrance, francuskiego banku publicznego; inne nie mają żadnych. Transakcja nieruchomościowa, którą sprawdziliśmy (luty 2026 r.), miała hipotekę pierwszej rangi. PretUp nie oferuje funduszu gwarancyjnego, odkupu ani ubezpieczenia, więc straty ponoszą pożyczkodawcy.

Gdy pożyczkobiorca przestaje płacić, PretUp prowadzi dla pożyczkodawców windykację, w razie potrzeby na drodze sądowej. Nie publikuje wskaźnika odzysku. W przypadku 47 odpisanych pożyczek spłacono 1,11 mln € kapitału wobec 1,33 mln € strat, czyli około 45% (obliczone na podstawie własnych danych platformy, w tym spłat dokonanych przed niewypłacalnością). Dla inwestora oznacza to: warto rozłożyć pieniądze na wiele pożyczek, ponieważ upadły pożyczkobiorca zwykle kosztuje większość tego, co pozostało do spłaty z tej pożyczki.

Kto prowadzi platformę i jej licencja

UNITUP SAS, 5 rue Jacques Villermaux, Nancy, jest od 12 lutego 2024 r. autoryzowana przez francuski organ nadzoru rynków finansowych (AMF) jako europejski dostawca usług finansowania społecznościowego dla pożyczek, numer FP-2024-7. Wcześniej była zarejestrowana jako pośrednik finansowania społecznościowego. Jest mała, zatrudnia od 6 do 9 osób. W grudniu 2025 r. zarejestrowano nowego dyrektora zarządzającego, a lista udziałowców nie jest publiczna. Nie znaleźliśmy żadnych działań regulatora wobec niej.

Opłaty

Pożyczanie jest dla inwestorów bezpłatne: bez opłaty za rejestrację, wejście, zarządzanie ani wyjście, a narzędzie do automatycznego inwestowania jest bezpłatne. Do pięciu wypłat rocznie jest bezpłatnych; kolejne mogą być płatne. PretUp zarabia na opłatach płaconych przez pożyczkobiorców.

Odzyskanie pieniędzy

Pieniądze wracają tylko w miarę spłat dokonywanych przez pożyczkobiorców, miesiąc po miesiącu, w okresie trwania pożyczki. Nie ma rynku, na którym można by sprzedać pożyczki innym inwestorom, ani wcześniejszego wyjścia. Gotówkę, która została spłacona i nie została ponownie pożyczona, można wypłacić.

Nasza ocena

Zwrot: niski — najwyżej 6,77% rocznie, gdyby każda pożyczka była spłacana terminowo (październik 2026 r.), wobec reklamowanego „do 11%”. Ryzyko: średnie (im wyższe, tym większe ryzyko) — 2,1% pożyczonych pieniędzy zostało odpisanych, a około 6% do 8% pożyczek z każdego roku staje się niewypłacalnych; kolejne 4,9% jest w postępowaniach sądowych. Stosunek zwrotu do ryzyka: bardzo niski — po stratach własna liczba platformy to 4,87% rocznie przed podatkiem, skromny zwrot z pożyczania małym firmom przy skromnych zabezpieczeniach i bez możliwości wcześniejszego wyjścia.