PretUp Avis 2026

De quoi s'agit-il

PretUp est une plateforme française de financement participatif par prêt, basée à Nancy, qui prête à de petites entreprises françaises depuis 2015. Elle est exploitée par UNITUP SAS, qui gère aussi la marque plus ancienne Unilend. Depuis 2015, elle a financé 732 projets pour 63,7 millions d'euros, et 497 ont été intégralement remboursés (octobre 2026). Sa page d'accueil indique 45 192 prêteurs inscrits (octobre 2026) ; ce chiffre compte les inscriptions, pas les prêteurs actifs.

Fonctionnement

Vous prêtez dès 20 € par projet à de petites entreprises françaises, et parfois à de courtes opérations immobilières. Les prêts durent de 6 à 36 mois, environ deux ans en moyenne, et sont remboursés chaque mois avec les intérêts. Chaque emprunteur reçoit une note de A+ à D qui fixe le taux. Vous pouvez choisir vous-même les prêts ou utiliser l'outil d'investissement automatique gratuit. Les investisseurs moins expérimentés ne peuvent placer que 1 000 € au maximum dans un projet, sauf s'ils confirment accepter le risque plus élevé.

Rendements

PretUp publie ses rendements étape par étape. Les prêts portent un taux contractuel moyen de 9,02 % par an sur l'ensemble des 732 projets depuis 2015. Les prêts étant remboursés progressivement, le maximum que les prêteurs pourraient gagner si chaque prêt était remboursé à temps est de 6,77 % par an (octobre 2026, contre 6,71 % en août). Après pertes, en comptant comme perdu tout prêt en retard de plus de six mois ou en procédure judiciaire, les prêteurs ont gagné 4,87 % par an sur l'ensemble de l'encours, avant impôt. La page d'accueil annonce jusqu'à 11 % par an ; c'est un objectif, pas un résultat.

Les résultats varient selon les années. Les prêts accordés en 2021 affichent moins 6,39 % par an après pertes ; ceux de 2023 affichent 2,67 %, et ceux de 2024 et 2025 environ 8 % et 10 %, mais ils sont récents et ont eu moins de temps pour mal tourner. L'impôt français d'environ 30 % est prélevé sur les intérêts.

Pertes et défauts

Sur l'ensemble des sommes prêtées depuis 2015, 2,1 % ont été définitivement passés en perte : 1,33 million d'euros sur 47 projets (calcul d'après les chiffres de la plateforme, octobre 2026). Une somme supplémentaire de 3,10 millions d'euros sur 51 projets, soit 4,9 % de l'ensemble des sommes prêtées, est bloquée en procédure collective ou judiciaire ; si tout était perdu, les pertes totales atteindraient environ 7 %. Au total, 98 projets sur 732 (13,4 %) sont en procédure ou passés en perte.

Conformément aux règles européennes sur le financement participatif, PretUp publie un taux de défaut annuel : 6,43 % des prêts accordés en 2025, après 8,02 % en 2024, 5,07 % en 2023 et 7,02 % en 2022. Aucune tendance claire à l'amélioration n'apparaît. Elle publie aussi les taux de défaut par note : les prêts A+ et A- n'ont jamais fait défaut, tandis que certaines notes inférieures atteignent 25 % en un an. Un point faible : les lignes des prêts en retard de 0 à 6 mois et de plus de 6 mois affichent zéro chaque année, ce qui est difficile à croire et laisse penser que les prêts en retard passent directement en procédure.

Ce qui garantit votre argent

Les sûretés varient d'un prêt à l'autre et sont souvent légères. Certains prêts aux entreprises sont assortis d'une caution personnelle du dirigeant ou d'une garantie de Bpifrance, la banque publique française ; d'autres n'en ont aucune. L'opération immobilière que nous avons examinée (février 2026) bénéficiait d'une hypothèque de premier rang. PretUp ne propose ni fonds de garantie, ni rachat, ni assurance : les pertes sont donc supportées par les prêteurs.

Lorsqu'un emprunteur cesse de payer, PretUp se charge du recouvrement pour les prêteurs, par voie judiciaire si nécessaire. Elle ne publie aucun taux de recouvrement. Sur les 47 prêts passés en perte, 1,11 million d'euros de capital avait été remboursé pour 1,33 million d'euros perdus, soit environ 45 % (calcul d'après les chiffres de la plateforme, y compris les remboursements effectués avant le défaut). Pour l'investisseur, cela signifie : répartissez votre argent sur de nombreux prêts, car la défaillance d'un emprunteur coûte généralement l'essentiel de ce qui reste sur ce prêt.

Qui gère la plateforme et sa licence

UNITUP SAS, 5 rue Jacques Villermaux, Nancy, est agréée par le régulateur français des marchés financiers (AMF) en tant que prestataire européen de services de financement participatif pour les prêts, numéro FP-2024-7, depuis le 12 février 2024. Auparavant, elle était immatriculée comme intermédiaire en financement participatif. Elle est petite, avec 6 à 9 salariés. Un nouveau directeur général a été enregistré en décembre 2025, et la liste des actionnaires n'est pas publique. Nous n'avons trouvé aucune action du régulateur à son encontre.

Frais

Prêter est gratuit pour les investisseurs : pas de frais d'inscription, d'entrée, de gestion ni de sortie, et l'outil d'investissement automatique est gratuit. Jusqu'à cinq retraits par an sont gratuits ; les suivants peuvent être facturés. PretUp gagne sa vie grâce aux frais payés par les emprunteurs.

Récupérer votre argent

Vous ne récupérez votre argent qu'au fil des remboursements des emprunteurs, mois après mois, pendant la durée du prêt. Il n'existe pas de marché pour vendre des prêts à d'autres investisseurs, ni de sortie anticipée. Les liquidités remboursées et non reprêtées peuvent être retirées.

Notre avis

Rendement : faible — au maximum 6,77 % par an si chaque prêt était remboursé à temps (octobre 2026), contre « jusqu'à 11 % » annoncés. Risque : moyen (plus il est élevé, plus le risque est grand) — 2,1 % des sommes prêtées ont été passées en perte et environ 6 % à 8 % des prêts de chaque année font défaut ; 4,9 % supplémentaires sont en procédure judiciaire. Rapport rendement-risque : très faible — après pertes, le chiffre de la plateforme elle-même est de 4,87 % par an avant impôt, un rendement modeste pour prêter à de petites entreprises avec des sûretés légères et sans possibilité de sortie anticipée.