Der einfachste Weg, in Kredite zu investieren?
Die Zeiten, in denen nur Banken Kredite vergeben und mit Ihrem Geld Gewinne erzielen konnten, sind vorbei. Dank Crowdfunding kann jetzt jeder mit der Vergabe von Krediten auf regulierten Plattformen Geld verdienen und bis zu 15 Prozent pro Jahr statt 4 Prozent aus Einlagen erzielen.
In diesem Artikel werden wir versuchen, die wichtigsten Fragen zu Investitionen in Kredite zu beantworten.
Frage Nummer eins: Wie kann ich in Kredite investieren?
Der einfachste Weg, in Kredite zu investieren, ist Crowdfunding, auch Crowdlending oder Peer-to-Peer-Lending genannt. Mit Crowdfunding können Sie mit wenigen Klicks und bereits ab 10 Euro auf regulierten Plattformen in Kredite investieren.
Um mit dem Investieren zu beginnen, müssen Sie eine Crowdfunding-Plattform auswählen und sich registrieren. Danach erhalten Sie Zugang zu den Fundraising-Kampagnen auf einer Plattform, die von Kreditnehmern eingestellt und von der Plattform geprüft wurden.
Sie wählen eine Kampagne aus, die Ihrer Risikobereitschaft, Ihren Renditen und Ihrer Laufzeit entspricht, und stellen über die Plattform einen Kredit bereit. Nach einer bestimmten Laufzeit erhalten Sie das Geld zurück, zuzüglich Zinsen, die bis zu 15 Prozent pro Jahr betragen können.
Eine Liste von mehr als fünfhundert europäischen Crowdfunding-Plattformen und weitere Informationen über Crowdfunding finden Sie auf Crowdinform.com.
Zweite Frage: In welche Kredite kann ich über Crowdfunding investieren?
Die europäische Plattform bietet eine breite Palette von Darlehen an, in die man investieren kann.
Wenn Sie auf der Suche nach sichereren Krediten sind, sollten Sie sich auf immobilienbesicherte Kredite konzentrieren, die eine jährliche Rendite von 7-12 Prozent garantieren und eine Laufzeit von 12 bis 60 Monaten haben.
Erfahren Sie hiermehr über die Investition in Immobilienkredite .
Es gibt eine Vielzahl von Geschäftskrediten für alle Arten von Branchen, die Renditen von bis zu 15 Prozent pro Jahr und Laufzeiten von 6 bis 60 Monaten bieten können.
Erfahren Sie hiermehr über Investitionen in Geschäftskredite .
Wenn Sie auf der Suche nach kurzfristigen Krediten sind, sollten Sie nach Investitionen in Privatkredite oder Rechnungshandel, auch Factoring genannt, Ausschau halten.
Erfahren Siehiermehr über den Rechnungshandel .
Dritte Frage: Wie sind Investitionen in Kredite zu bewerten?
Um eine erfolgreiche Investition in einen Kredit zu tätigen, müssen Sie diese 3 Fragen beantworten
Wie hoch ist die Wahrscheinlichkeit, dass der Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlen kann, die sogenannte Ausfallquote?
Einige Plattformen weisen den Kreditnehmern Ratings zu, die angeben, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass der Kreditnehmer den Kredit nicht rechtzeitig zurückzahlen kann. Wenn ein solches Rating nicht zur Verfügung steht, müssen Sie den Kreditnehmer selbst anhand seiner historischen oder künftigen Leistungen analysieren. Wie man Finanzanalysen durchführt, können Sie hiernachlesen .
Die zweite Frage lautet: Wie viel Geld verliere ich, wenn der Kreditnehmer nicht in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen?
Die meisten Kredite sind mit bestimmten Vermögenswerten, den so genannten Sicherheiten, besichert, die bei Zahlungsausfall des Kreditnehmers veräußert werden. Daher müssen Sie den potenziellen Wert dieser Vermögenswerte und den Umfang des ausstehenden Kredits ermitteln.
Und die dritte Frage lautet: Sind die angebotenen Renditen angesichts der potenziellen Ausfallquote und des Verlusts im Falle eines Ausfalls ausreichend?
Es gibt eine Formel mit der Bezeichnung RORAC (Rendite auf risikoadjustiertes Kapital), die zur Berechnung der Renditen von Kreditinvestitionen angesichts des potenziellen Risikos verwendet wird. Zur Vereinfachung für Anleger haben wir einen RORAC-Rechner für Sie vorbereitet, den Sie hierfinden .
Vierte Frage: Welche europäischen Crowdlending-Plattformen gibt es, um in Geschäftskredite zu investieren?
Es gibt viele großartige Crowdlending-Plattformen in Europa, die es Anlegern ermöglichen, durch Investitionen in Kredite hohe Renditen zu erzielen. Schauen wir uns ein paar der größten Anbieter an.
Wir beginnen mit der Schweizer Plattform Lend, die Investitionen in Geschäfts- und Privatkredite sowie Hypothekendarlehen anbietet. Der Gesamtbetrag der vonLend bearbeiteten Anträge erreichte 3,6 Milliarden CHF.
October ist eine französische Crowdfunding-Plattform, die sich auf Geschäftskredite spezialisiert hat. Über October wurden Unternehmen mit einem Betrag von mehr als 1 Milliarde Euro finanziert und die Rendite im Jahr 2024 lag bei fast 8 Prozent.
CreditGate24 ist eine weitere große Crowdfunding-Plattform aus der Schweiz mit einem Volumen an bearbeiteten Anträgen von 2,4 Milliarden CHF und einem aktuellen Portfolio von 100 Millionen CHF.
Anaxago ist eine große französische Crowdfunding-Plattform, die verschiedene Investitionsarten anbietet, darunter auch Investitionen in Geschäftskredite. Die durchschnittliche Rendite auf Anaxago beträgt 9,8 Prozent.
FOLK2FOLK ist eine Crowdfunding-Plattform aus dem Vereinigten Königreich, die Investitionen in Geschäftskredite anbietet, die mit Immobilien unterlegt sind, mit einer Rendite von 8,75 Prozent, aber einer Mindestinvestition von relativ hohen 20.000 GBP.
Geldvoorelkaar ist die erste niederländische Crowdfunding-Plattform mit einem Finanzierungsvolumen von mehr als 500 Millionen EUR. Die Bruttorenditen auf Geldvoorelkaar liegen bei 7,43 %.
Es gibt auch viele großartige Plattformen, die Investitionen in erneuerbare Energieprojekte anbieten - Duurzaam Investeren ist die größte niederländische Investitionsplattform für nachhaltige Projekte mit einem Finanzierungsvolumen von 343 Millionen EUR. Triodos Crowdfunding wurde von der britischen Triodos Bank ins Leben gerufen und hat ein Finanzierungsvolumen von mehr als 200 Mio. GBP. Die französische Plattform Enerfip mit einem Finanzierungsvolumen von 477 Mio. EUR und einer durchschnittlichen Rendite von 5,49 % seit 2015.
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Wir wünschen Ihnen alles Gute und viel Erfolg beim Investieren!