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Kreditanbahner · Estland · seit 2008 · 5,0 (1 Bewertung)
Estnische Verbraucherkredit-Plattform seit 2008, heute als Go & Grow betrieben: Sie zahlen ab 1 € ein und erhalten einen von der Plattform festgelegten Zins von bis zu 6 % pro Jahr auf unbesicherte Verbraucherkredite, mit Auszahlungen an jedem Tag für 1 €.
Kapitalverlustrisiko. Vergangene Renditen sind kein Indikator für künftige Renditen; ein Kreditnehmer kann verspätet oder gar nicht zahlen.
Höheres Risiko ist schlechter. Ihr Geld hängt von einem Verbraucherkreditgeber ab, Bondora AS, und von Go&Grow OÜ, dem Unternehmen, mit dem Sie den Vertrag schließen, das 2.500 € Kapital und keine Lizenz hat. Unsere eigene Prüfung stuft den Kreditgeber als mittelmäßig ein: allein danach wäre das Risiko hoch. Wir setzen es auf sehr hoch, weil die estnische Aufsichtsbehörde den Kreditgeber 2025 mit einer Geldbuße belegt hat, Auszahlungen 2020 einmal begrenzt wurden, die öffentlichen Kreditstatistiken von der Website entfernt wurden und die Kredite unbesichert sind und keinen Rückkauf haben. Bisher hatten Sie keine Verluste, weil die Plattform einen festgelegten Satz zahlt, gleich wie sich die Kredite entwickeln. Das stimmt, sagt aber wenig darüber aus, wie stark Bondora ist; die einzige veröffentlichte Ausfallquote beträgt 8,3 % in Finnland.
Bis zu 6 % pro Jahr, ein Zins, den die Plattform festlegt und ändern kann. Es wird keine gemessene Rendite veröffentlicht.
Auf dieser Skala ist ein höherer Wert besser. Eine gedeckelte Rendite von bis zu 6 % pro Jahr, von der Plattform festgelegt, gleicht ein sehr hohes Risiko nicht aus; das Verhältnis bleibt daher sehr niedrig.
Kapitalverlustrisiko. Vergangene Renditen sind kein Indikator für künftige Renditen; ein Kreditnehmer kann verspätet oder gar nicht zahlen.
Bondora ist ein estnisches Verbraucherkreditunternehmen, das seit 2008 besteht. Sein Anlageprodukt heißt jetzt Go & Grow. 2026 wurde das Unternehmen, mit dem Anleger Verträge abschließen, in Go&Grow OÜ umbenannt und aus der Bondora-Gruppe in eine neue Holdinggesellschaft überführt; bondora.com leitet nun auf goandgrow.eu weiter. Go & Grow ist das einzige Produkt, das neues Geld annimmt.
Sie zahlen in Euro ein, ab 1 €. Die Plattform verteilt Ihr Geld automatisch auf kleine Anteile unbesicherter Verbraucherkredite, die Bondora an Privatpersonen in Finnland (etwa 60 % des Bestands), den Niederlanden, Estland, Dänemark und Lettland vergibt. Sie können die Kredite nicht auswählen. Ihr Guthaben wächst jeden Tag mit einem Zins, den die Plattform festlegt, derzeit bis zu 6 % pro Jahr.
Go & Grow wirbt mit bis zu 6 % pro Jahr, gesenkt von 6,75 % am 1. April 2025. Das ist ein Zins, den die Plattform festlegt und zahlt, kein gemessenes Ergebnis: Bondora veröffentlicht keine Zahl dazu, was Anleger nach Kreditausfällen tatsächlich verdient haben. Auf der Startseite werden 205 Millionen € an Anleger ausgezahlt bei 2,30 Mrd. € investiertem Kapital seit 2008 angegeben (Stand Oktober 2026); das ist ein Betrag, kein Jahreszins. Eine unabhängige Auswertung von Anlegerportfolios deutet auf etwa 6 % in den letzten zwölf Monaten hin.
Bondora veröffentlicht eine einzige Ausfallzahl in Worten: In Finnland fielen 8,3 % der zwischen Mitte 2023 und Anfang 2024 vergebenen Kredite innerhalb des ersten Jahres aus (ein Kredit gilt als ausgefallen, wenn er mehr als 90 Tage überfällig ist und der Vertrag beendet wurde). Das ist weniger als die rund 14 % bei den Krediten von Anfang 2023. Zahlen zu den anderen Ländern gibt es nur in Diagrammen (veröffentlicht im Juli 2026).
Der Jahresbericht 2025 weist zum Ende des Jahres 2025 einen Kreditbestand von 697 Millionen € aus, von denen 514 Millionen € normal bedient wurden. Damit wurden etwa 26 % (183 Millionen €) nicht normal bedient, nach etwa 36 % ein Jahr zuvor, teilweise weil Bondora einige finnische Problemkredite verkauft hat. Anleger bei Go & Grow sehen diese Verluste nicht direkt: Bondora fängt sie in der Spanne zwischen dem, was die Kredite einbringen, und dem Zins, den es Ihnen zahlt, auf. Das funktioniert nur so lange, wie Bondora und Go&Grow OÜ weiterzahlen können.
Nichts sichert die Kredite ab. Es sind unbesicherte Verbraucherkredite, ohne Rückkauf durch ein anderes Unternehmen, ohne Reservefonds und ohne Versicherung bei Go & Grow. Wenn ein Kreditnehmer nicht mehr zahlt, treibt Bondora die Forderung über Inkassounternehmen, Gerichte und Gerichtsvollzieher ein; nach eigenen Angaben holt es innerhalb von drei Jahren 31 % bis 54 % des ausgefallenen Betrags zurück und erwartet über zehn Jahre etwa 67 % bis 69 %. In der Praxis hängt Ihre Sicherheit von der finanziellen Stärke von Bondora und von Go&Grow OÜ ab, dem Unternehmen, mit dem Sie den Vertrag schließen; es hat ein Stammkapital von 2.500 €, besitzt keine Finanzlizenz und fällt unter keine Entschädigungseinrichtung. Die Bondora-Gruppe erzielte 2025 einen Gewinn und ihre Abschlüsse wurden ohne Einschränkung testiert, doch ein Teil dieses Gewinns stammte aus einem einmaligen Verkauf von Problemkrediten.
Bondora AS, der Kreditgeber, besitzt eine estnische Kreditlizenz. Go&Grow OÜ, das Unternehmen, das den Go & Grow-Anlegern ihr Geld schuldet, besitzt keine Finanzlizenz. Am 30. April 2025 verhängte Estlands Finanzaufsicht gegen Bondora AS eine Geldbuße von 200.000 €, weil das Unternehmen zwischen Dezember 2023 und Februar 2024 Verbraucherkredite ohne alle vorgeschriebenen Prüfungen der Kreditnehmer vergeben hatte.
Kontoeröffnung, Einzahlungen und das Halten von Geld sind kostenlos. Jede Auszahlung kostet 1 €. Die Plattform behält die Differenz zwischen dem, was die Kredite einbringen, und dem Zins, den sie Ihnen zahlt, und gibt nicht an, wie groß diese Differenz ist.
Sie können an jedem Tag eine Auszahlung beantragen; die Plattform kauft Ihre Kreditanteile zurück und zahlt aus den Einzahlungen anderer Anleger und aus den Rückzahlungen der Kreditnehmer. Reicht das Bargeld nicht aus, zahlt sie an jedem Bankarbeitstag in Teilbeträgen aus. Das geschah einmal, im Frühjahr 2020. Einen Markt, auf dem Sie an andere Anleger verkaufen können, gibt es nicht; der frühere Zweitmarkt für frühere Portfolios wurde im September 2025 geschlossen.
Rendite: niedrig — bis zu 6 % pro Jahr, von der Plattform festgelegt, ohne gemessene Zahl dahinter. Risiko: sehr hoch (höher bedeutet mehr Risiko) — alles hängt von einem Kreditgeber ab, den unsere eigene Prüfung als mittelmäßig einstuft, und von einem kleinen Unternehmen ohne Lizenz, mit dem Sie den Vertrag schließen; der Kreditgeber wurde von seiner Aufsichtsbehörde mit einer Geldbuße belegt, Auszahlungen wurden einmal begrenzt, und die öffentlichen Kreditstatistiken wurden entfernt. Rendite-Risiko-Verhältnis: sehr niedrig — eine bescheidene, gedeckelte Rendite bei sehr hohem Risiko.
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Teilweise. Bondora AS, die die Kredite vergibt, besitzt eine estnische Kreditlizenz. Go&Grow OÜ, das Unternehmen, das Ihnen bei Go & Grow Ihr Geld schuldet, besitzt keine Finanzlizenz, und keine Entschädigungseinrichtung deckt Ihr Guthaben.
Bargeld, das auf Ihrem Konto wartet, wird auf Kundenkonten bei der AS LHV Pank in Estland gehalten. Sobald es investiert ist, steckt Ihr Geld in Forderungen aus Bondoras Verbraucherkrediten, die über Go&Grow OÜ gehalten werden.
1 €. Für Go & Grow ist kein Höchstbetrag angegeben.
Go & Grow zahlt bis zu 6 % pro Jahr, einen von der Plattform festgelegten Zins. Bondora veröffentlicht nicht, was Anleger nach Kreditausfällen verdient haben. In Finnland fielen 8,3 % der von Mitte 2023 bis Anfang 2024 vergebenen Kredite innerhalb eines Jahres aus, und etwa 26 % des gesamten Kreditbestands wurden Ende 2025 nicht normal bedient. Anleger tragen diese Verluste nicht direkt, solange Bondora den festgelegten Zins weiter zahlen kann.
Nichts sichert die Kredite ab: Sie sind unbesichert, ohne Rückkauf, Reservefonds oder Versicherung. Bondora holt einen Teil der ausgefallenen Forderungen über das Inkasso zurück (31 % bis 54 % innerhalb von drei Jahren). Ihr tatsächlicher Schutz ist die Fähigkeit von Bondora und Go&Grow OÜ, weiter zu zahlen.
Sie können an jedem Tag eine Auszahlung beantragen, gegen eine Gebühr von 1 €. Die Auszahlungen stammen aus neuen Einzahlungen und Rückzahlungen der Kreditnehmer; wird das Bargeld knapp, zahlt die Plattform an jedem Bankarbeitstag in Teilbeträgen aus, wie sie es einmal im Frühjahr 2020 getan hat. An andere Anleger verkaufen können Sie nicht.
Keine Gebühr für Kontoeröffnung, Einzahlung oder das Halten von Geld; 1 € pro Auszahlung. Die Plattform behält außerdem die Differenz zwischen dem, was die Kredite einbringen, und dem Zins, den sie Ihnen zahlt, ohne anzugeben, wie hoch sie ist.
Ihr Geld ist durch keine Garantie und keine Entschädigungseinrichtung gedeckt. Sie wären darauf angewiesen, was sich aus den für Anleger gehaltenen Kreditforderungen zurückholen lässt, was Jahre dauern und weniger einbringen könnte, als Sie eingezahlt haben.
2026 wurde das Unternehmen, mit dem Anleger Verträge abschließen, in Go&Grow OÜ umbenannt und aus der Bondora-Gruppe in eine neue Holdinggesellschaft überführt; bondora.com leitet nun auf goandgrow.eu weiter. Die Kredite werden weiterhin von Bondora AS vergeben. Wie die Verantwortung zwischen den beiden Unternehmen aufgeteilt ist, wurde öffentlich nicht vollständig erklärt.
Bondora va bien como “pata” conservadora dentro del P2P, pero no la trato como depósito. Para equilibrar, suelo repartir entre Bondora, PeerBerry y algo de Maclear
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