Zlty melon - Risiko- und Ertragsüberprüfung
Zlty melon - Rückgaben und Verlustquoten
Zlty melon – Plattformstatistiken 2026
Zlty melon – Vor- und Nachteile
Über Zlty melon
Was es ist
Žltý melón ist eine slowakische Peer-to-Peer-Kreditplattform, die seit 2012 besteht und auf der Privatanleger kleine Beträge direkt an slowakische Verbraucher verleihen. Betrieben wird sie von iService, a.s. Seit dem Start wurden darüber 81,8 Millionen EUR verliehen, davon 31,7 Millionen EUR in den letzten 24 Monaten (Statistik, aktualisiert am 1. November 2026).
So funktioniert es
Sie registrieren sich kostenlos und investieren ab 25 EUR. Die Kreditnehmer werden von den Kreditanalysten der Plattform geprüft, von AA bis HR eingestuft und dann versteigert: Anleger bieten Beträge und Zinssätze, und jeder unbesicherte Kredit muss von mindestens vier Anlegern finanziert werden. Sie können Kredite selbst auswählen, fertige Portfolios nutzen oder Autoinvest für sich investieren lassen. Produkte mit zusätzlicher Sicherheit, etwa Kredite zur Wohnraumfinanzierung mit Pfandrecht oder Bauträgergarantie, zahlen feste Zinssätze ab 7 % pro Jahr. Die Kreditnehmer zahlen monatlich zurück.
Erträge
Der gewichtete durchschnittliche Zinssatz aller Kredite seit dem Start beträgt 9,14 % pro Jahr; 8,90 % für 2025 und 8,84 % für die letzten 24 Monate (1. November 2026). Das ist der Vertragszins vor der Gebühr der Plattform und vor Ausfällen. Die Plattform zeigt außerdem aktuelle Erträge ihrer Modellportfolios über die letzten zwei Jahre, von 7,63 % (besichert) bis 9,46 % (ausgewogen). Eine Nettorendite nach Ausfällen wird nur als Diagramm veröffentlicht.
Verluste und Ausfälle
Die Plattform veröffentlicht eine detaillierte Tabelle nach Jahr der Kreditvergabe. Kredite im Wert von 3,99 % des gesamten verliehenen Betrags sind ausgefallen (3,26 Millionen EUR offene Hauptforderung bei Ausfall; berechnet aus den eigenen Zahlen der Plattform). Nach Rückgewinnungen sind 1,74 % des insgesamt verliehenen Betrags weiterhin verloren, und 1,46 % in den letzten 24 Monaten (1. November 2026).
Neuere Kredite haben schlechter abgeschnitten. Nicht zurückgeholte Ausfälle machen 2,59 % der Vergaben von 2022 aus, 3,99 % von 2023, 3,23 % von 2024 und 3,02 % von 2025, und nur 26-37 % des ausgefallenen Geldes aus den Jahren 2022 bis 2024 wurden bisher zurückgeholt, gegenüber mehr als 100 % für 2020-2021. Anleger erhalten 65 % der Verzugsgebühren.
Was Ihr Geld absichert
Die meisten Kredite sind unbesicherte Privatkredite von bis zu 15.000 EUR an slowakische Verbraucher: Der Kreditnehmer haftet mit seinem gesamten Vermögen, und bei riskanteren Kreditnehmern kann eine Vereinbarung über Lohnabzug hinzukommen. Manche Produkte bieten mehr: CashFree-Hypo-Kredite haben ein Pfandrecht an der Immobilie im Rang hinter der Hypothek der Bank, CashFree-Housing-Kredite haben eine Rückkaufgarantie des Bauträgers oder ein Pfandrecht an der finanzierten Immobilie, und Partner Loans tragen die Rückkaufgarantie des Partners. Ein Rückkauf oder eine Garantie hängt vom Unternehmen ab, das sie gibt, und ist keine Sicherheit auf den Kredit selbst. Es gibt keinen plattformweiten Rückkauf und keinen Reservefonds. Überfällige Kredite durchlaufen das interne Inkasso und dann die gerichtliche Beitreibung durch einen gemeinnützigen Anlegerschutzverein; 56,42 % der ausgefallenen Hauptforderung wurden seit dem Start zurückgeholt, bei den Krediten von 2022 bis 2024 bisher aber nur etwa ein Viertel (1. November 2026).
Wer dahintersteht und die Lizenz
Die Plattform wird von iService, a.s. betrieben. Auf ihrer Website wird keine Crowdfunding-, Kredit- oder Zahlungslizenz angegeben, und ihr Nutzerprospekt (März 2023) zählt die slowakischen Gesetze über Bank- und Finanzmarktaufsicht zu den Gesetzen, die für sie nicht gelten, während das Zahlungsdienstegesetz gilt. Lizenz nicht bestätigt: Die EU-Crowdfunding-Vorschriften und ihr Anlegerschutz scheinen nicht zu gelten, und keine Entschädigungseinrichtung deckt die Kredite.
Gebühren
Die Registrierung ist kostenlos. Die übliche Anlegergebühr ist eine monatliche Anlageverwaltungsgebühr: ein fester Prozentsatz der tatsächlich von Ihren Kreditnehmern eingegangenen Raten, sodass auf nicht gezahlte Raten nichts berechnet wird. Auszahlungen vom Plattformkonto auf Ihr Bankkonto kosten etwas. Die genauen Beträge stehen im Preisverzeichnis der Plattform.
Ihr Geld zurückbekommen
Sie können Kredite am Zweitmarkt zu einem vereinbarten Preis an andere Anleger verkaufen oder einen Rückkauf verlangen, und Sie können zurückgezahltes Geld jederzeit von Ihrem Konto abheben. Andernfalls kommt das Geld mit den monatlichen Raten der Kreditnehmer zurück. Ihr nicht investiertes Geld liegt auf einem separaten Bankkonto, getrennt von den eigenen Konten des Unternehmens.
Unsere Einschätzung
Rendite: mittel. Der gewichtete durchschnittliche Zinssatz beträgt seit dem Start 9,14 % pro Jahr. Risiko: mittel (höher bedeutet mehr Risiko). 1,74 % des verliehenen Betrags sind ausgefallen und nicht zurückgeholt (insgesamt sind 3,99 % ausgefallen), neuere Kredite bringen weniger zurück, die Kredite sind überwiegend unbesichert, und es ist keine Lizenz angegeben. Rendite-Risiko-Verhältnis: mittel.
Regelung
Lizenz / Regulierung: Lizenz nicht bestätigt — auf der Website des Betreibers iService, a.s. wird keine Crowdfunding- (ECSP), Kredit- oder Zahlungslizenz angegeben. Sein Nutzerprospekt (März 2023) zählt das slowakische Bankengesetz und das Finanzmarktaufsichtsgesetz zu den Gesetzen, die für ihn nicht gelten, und das Zahlungsdienstegesetz zu den geltenden. Weder eine Einlagensicherung noch eine Anlegerentschädigung deckt die Kredite.
Funktionalität
Für Investoren
Nützliche Informationen
Es wird keine Lizenz angegeben. Der Betreiber iService, a.s. gibt keine Crowdfunding-, Kredit- oder Zahlungslizenz an, und sein Nutzerprospekt besagt, dass die Gesetze über Bank- und Finanzmarktaufsicht für ihn nicht gelten. Der EU-Crowdfunding-Schutz scheint daher nicht zu gelten.
Nicht investiertes Geld liegt laut Plattform auf einem separaten Bankkonto, getrennt von den eigenen Konten des Unternehmens. Die Bank wird nicht genannt. Das Geld, das Sie verleihen, schulden Ihnen die Kreditnehmer direkt.
25 EUR. Jeder unbesicherte Kredit muss von mindestens vier Anlegern finanziert werden.
Der gewichtete durchschnittliche Zinssatz beträgt seit dem Start 9,14 % pro Jahr. 3,99 % des verliehenen Betrags sind ausgefallen, und 1,74 % sind nach Rückgewinnungen weiterhin nicht zurückgeholt (1. November 2026).
Die meisten Kredite sind unbesicherte Verbraucherkredite. Manche Produkte haben ein Pfandrecht an einer Immobilie oder eine Rückkaufgarantie eines Bauträgers oder Partners. Es gibt keinen plattformweiten Rückkauf und keinen Reservefonds.
Ja. Sie können Kredite am Zweitmarkt verkaufen oder einen Rückkauf verlangen, und zurückgezahltes Geld können Sie jederzeit abheben; Auszahlungen auf Ihr Bankkonto kosten etwas.
Eine monatliche Verwaltungsgebühr, ein fester Prozentsatz der tatsächlich eingegangenen Raten, und eine Gebühr für Auszahlungen auf Ihr Bankkonto. Die Registrierung ist kostenlos.
Überfällige Kredite durchlaufen das Inkasso und dann die gerichtliche Beitreibung; etwa 56 % des ausgefallenen Geldes wurden seit 2012 zurückgeholt. Die Kreditverträge bestehen direkt zwischen Ihnen und den Kreditnehmern, und Kundengeld wird getrennt vom Geld des Unternehmens gehalten. Es gilt keine Entschädigungseinrichtung.
Die Plattform behält keine Steuer ein. Zinsen sind in der Slowakei Kapitaleinkünfte, die Sie selbst angeben; eine Einkommensbestätigung ist in Ihrem Konto verfügbar. Prüfen Sie Ihre eigenen steuerlichen Regeln.
