Invertir en sí mismo es gratuito, pero se acumulan pequeños gastos: una cuota mensual de plataforma de 1 EUR una vez que la cuenta cumple seis meses, una comisión del 1 % que se cobra tanto al comprador como al vendedor en cada operación en el mercado secundario, 0,29 EUR por cada retirada de fondos y comisiones por inactividad. Los costes ocultos son mayores: NEO Finance se queda con aproximadamente una quinta parte de lo que recupera de los préstamos impagados, y Lituania retiene un 15 % de impuesto sobre los intereses en origen, que solo se puede reducir si se presenta la documentación correspondiente en virtud del convenio fiscal de tu país. Los analistas independientes la consideran una de las plataformas más caras en general, principalmente debido a la comisión bilateral que se aplica en el mercado secundario.

A mediados de 2026, los nuevos préstamos se redujeron un 41 % interanual; la cartera de préstamos se ha contraído durante tres trimestres consecutivos, y la propia dirección advierte de que una oleada de amortizaciones anticipadas impulsadas por la reforma de las pensiones en Lituania ha mejorado temporalmente la calidad de la cartera. Una plataforma rentable pero en retroceso, con una cartera de préstamos envejecida y de larga duración, es algo muy distinto a una plataforma en crecimiento, y nada de lo que aparece en las páginas de marketing lo indica.

No hay proyectos disponibles para consultar: NEO Finance es en sí misma una entidad de crédito al consumo autorizada, por lo que los inversores financian préstamos que ya ha aprobado. Cada solicitante es evaluado conforme a la legislación lituana en materia de crédito al consumo, lo que incluye una evaluación obligatoria de la capacidad de pago, y se le asigna una calificación que va desde A+ hasta C-; las solicitudes con calificación D o E se rechazan y nunca llegan a los inversores. La calificación determina el tipo de interés, que oscila entre aproximadamente el 6,7 % para los prestatarios más seguros y alrededor del 22,8 % para la calificación de mayor riesgo que recibe financiación. El inconveniente es que no puedes comprobar tú mismo la calificación: NEO Finance no publica cifras de impagos ni de pérdidas por calificación, por lo que la calificación es una etiqueta que debes aceptar por confianza de la empresa, que obtiene beneficios cuando se financia el préstamo.

No se ha detectado ningún escándalo, multa regulatoria, congelación de pagos ni acusación de fraude; para una plataforma que opera desde 2015, se trata de un historial realmente impecable. Trustpilot muestra una puntuación de 4,1 sobre 5 basada en unas 140 opiniones (agosto de 2026). Las quejas se refieren más a frustraciones cotidianas que a pérdidas de dinero: muy pocos préstamos para el dinero que espera ser invertido (es cierto: los nuevos préstamos cayeron un 41 % interanual a mediados de 2026, mientras que el número de inversores creció), la comisión del 1 % que se cobra a ambas partes en las operaciones del mercado secundario, el aumento de los retrasos en los pagos, una interfaz anticuada y una estrategia de marketing que presenta los tipos de interés de los prestatarios como si fueran la rentabilidad de los inversores —una crítica que los evaluadores independientes plantean directamente—. Un sitio web de reseñas afirma que el 45,5 % de la cartera está en mora; esa cifra no coincide con ningún dato publicado por NEO Finance ni por sus auditores (aproximadamente el 10 % tiene más de 90 días de retraso) y debe tomarse con precaución.

La empresa está controlada por ERA Capital, un vehículo de inversión que posee el 83,2 % de las acciones, cuyo director, Evaldas Remeikis, es también presidente del consejo de administración de NEO Finance; por lo tanto, la propiedad y el control recaen en un mismo grupo familiar, tal y como se ha revelado abiertamente en los documentos presentados ante la bolsa. El consejo de administración incluye a Aiva Remeikiene, que anteriormente dirigía la propia plataforma de préstamos, además de miembros encargados de los ámbitos de riesgo y estrategia. El día a día de la empresa lo dirigen el director ejecutivo, Juozas Kaminskas, y el director financiero, Tomas Savickas, con una plantilla de unos 56 empleados. Al estar la empresa cotizada en bolsa, toda la información sobre los consejeros, la estructura accionarial y las remuneraciones es de dominio público —un nivel de transparencia que casi ninguna plataforma de la competencia ofrece—, aunque los inversores minoritarios tienen poca influencia práctica.

Hay un único prestamista, NEO Finance AB, que también es la plataforma. Se trata de una entidad lituana de crédito al consumo, participada en un 83,2 % por UAB ERA Capital, que presta su propio dinero y vende los derechos de crédito a los inversores. Algo inusual en este tipo de mercados es que se puede comprobar adecuadamente: las acciones cotizan en el Nasdaq First North Vilnius, las cuentas son auditadas por Grant Thornton Baltic UAB y las cifras se publican. Las cuentas de 2025 muestran unos ingresos de 8,03 millones de euros, un beneficio neto de 1,5 millones de euros frente a los 486 000 euros de 2024, y un patrimonio neto de 4,77 millones de euros frente a los 3,27 millones de euros del año anterior. El capital es el punto débil. Un patrimonio neto inferior a 5 millones de euros respalda una cartera de crédito al consumo de 92,7 millones de euros en un balance de aproximadamente 32 millones de euros, por lo que los fondos propios financian aproximadamente una décima parte de la misma. La calidad crediticia es la habitual en los préstamos al consumo lituanos sin garantía: 25,87 millones de euros de los 257,24 millones de euros prestados desde el inicio, es decir, el 10,05 por ciento, presentaban un retraso superior a 90 días a finales de 2025. El fondo de provisiones independiente destinado a la garantía solo ascendía a 15 944 euros.

Los pagos se reciben mensualmente. Si un prestatario se retrasa entre tres y cinco cuotas, NEO Finance rescinde el préstamo. A continuación, dispones de un plazo de 30 días para revenderlo a NEO Finance con un descuento —el 100 % del crédito restante para los préstamos A+, el 70 % para los A, el 60 % para los B, el 50 % para los C y nada para los C-—, siendo los precios más ventajosos los de los tres primeros días. Si lo rechazas, la deuda pasa a los tribunales y a los agentes judiciales: de media, se recupera el 45 % en dos años y el 69 % en tres, pero NEO Finance se queda con aproximadamente entre el 16 % y el 24 % de las cantidades recuperadas en concepto de comisión de cobro, y tu capital no genera ningún rendimiento mientras esperas.