Le moyen le plus simple d'investir dans des prêts ?
L'époque où seules les banques pouvaient émettre des prêts et réaliser des bénéfices en utilisant votre argent est révolue. Aujourd'hui, grâce au crowdfunding, tout le monde peut gagner de l'argent en émettant des prêts sur des plateformes réglementées et gagner jusqu'à 15 % par an au lieu de 4 % avec les dépôts.
Dans cet article, nous tenterons de répondre aux principales questions concernant l'investissement dans les prêts.
Première question : Comment puis-je investir dans des prêts ?
La manière la plus simple d'investir dans des prêts est le crowdfunding, également appelé crowdlending ou peer-to-peer lending. Le crowdfunding vous permet d'investir dans des prêts en quelques clics et à partir de 10 euros sur des plateformes réglementées.
Pour commencer à investir, vous devez choisir une plateforme de crowdfunding et vous inscrire. Une fois cette étape franchie, vous aurez accès à des campagnes de collecte de fonds sur une plateforme, publiées par des emprunteurs et examinées par la plateforme.
Vous choisissez une campagne qui correspond à votre goût du risque, au rendement et à l'échéance, et vous accordez un prêt par l'intermédiaire de la plateforme. Après une échéance définie, vous récupérez l'argent plus les intérêts qui peuvent atteindre 15 % par an.
Vous pouvez trouver une liste de plus de 500 plateformes européennes de crowdfunding et en savoir plus sur le crowdfunding sur Crowdinform.com.
Deuxième question : Dans quels prêts puis-je investir par le biais du crowdfunding ?
La plateforme européenne propose une large gamme de prêts à investir.
Si vous recherchez des prêts plus sûrs, vous devriez vous concentrer sur les prêts adossés à des biens immobiliers qui garantissent des rendements annuels de 7 à 12 % et ont une échéance de 12 à 60 mois.
Pour ensavoir plus sur l'investissement dans les prêts immobiliers,cliquez ici.
Il existe une grande variété de prêts commerciaux destinés à tous les types d'industries, qui peuvent offrir des rendements allant jusqu'à plus de 15 % par an, avec des échéances allant de 6 à 60 mois.
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Si vous êtes à la recherche de prêts à court terme, vous devriez chercher à investir dans des prêts privés ou dans le commerce de factures, également appelé affacturage.
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Troisième question : Comment évaluer les investissements dans les prêts ?
Pour réussir un investissement dans un prêt, vous devez répondre à ces trois questions
Quelle est la probabilité que l'emprunteur ne soit pas en mesure de rembourser le prêt, ce que l'on appelle le taux de défaillance ?
Certaines plateformes attribuent des notes aux emprunteurs qui indiquent la probabilité qu'ils ne soient pas en mesure de rembourser les prêts à temps. Si cette notation n'est pas fournie, vous devrez analyser l'emprunteur par vous-même en vous basant sur ses performances historiques ou futures. Vouspouvez lire icicomment effectuer des analyses financières .
La deuxième question est la suivante : si l'emprunteur n'est pas en mesure de rembourser le prêt, combien d'argent vais-je perdre ?
La plupart des prêts sont garantis par des actifs appelés "collatéraux" qui seront vendus en cas de défaut de paiement de l'emprunteur. Vous devez donc évaluer la valeur potentielle de ces actifs et le montant de l'encours du prêt qu'ils couvriront.
Enfin, compte tenu du taux de défaillance potentiel et de la perte en cas de défaillance, les rendements proposés sont-ils suffisants ?
Il existe une formule appelée RORAC (return on risk-adjusted capital) qui est utilisée pour calculer les rendements des investissements sous forme de prêts compte tenu du risque potentiel. Pour simplifier les choses pour les investisseurs, nous avons préparé un calculateur RORAC que vous trouverez ici.
Quatrième question : Quelles sont les plateformes de crowdlending européennes pour investir dans des prêts aux entreprises ?
Il existe de nombreuses plateformes de crowdlending en Europe qui permettent aux investisseurs d'obtenir des rendements élevés en investissant dans des prêts. Passons en revue quelques grands acteurs.
Nous commencerons par la plateforme suisse Lend qui propose d'investir dans des prêts aux entreprises et aux particuliers ainsi que dans des prêts hypothécaires. Le montant total des demandes traitées par Lend a atteint 3,6 milliards de francs suisses .
October est une plateforme française de crowdfunding dédiée aux prêts aux entreprises. Via October, des entreprises ont été financées pour un montant de plus d'un milliard d'euros et le taux de rendement en 2024 était proche de 8 % .
CreditGate24 est une autre grande plateforme de crowdfunding suisse avec un volume de demandes traitées de 2,4 milliards de francs suisses et un portefeuille actuel de 100 millions de francs suisses .
Anaxago est une grande plateforme de crowdfunding française qui propose différents types d'investissements, y compris des investissements dans des prêts aux entreprises. Le taux de rendement moyen sur Anaxago est de 9,8 %.
FOLK2FOLK est une plateforme de crowdfunding du Royaume-Uni qui propose d'investir dans des prêts commerciaux adossés à des biens immobiliers avec des rendements de 8,75 % mais un investissement minimum relativement important de 20 000 GBP .
Geldvoorelkaar est la première plateforme de crowdfunding néerlandaise avec des volumes de financement de plus de 500 millions d'euros. Les rendements bruts sur Geldvoorelkaar sont d'environ 7,43 % .
Duurzaam Investeren est la plus grande plateforme d'investissement néerlandaise pour les projets durables, avec un volume de financement de 343 millions d'euros. Triodos Crowdfunding a été lancée par la banque britannique Triodos avec des volumes de financement de plus de 200 millions de livres sterling. La plateforme française Enerfip avec des volumes de financement de 477 millions d'euros avec un taux de rendement moyen de 5,49% depuis l'année 2015.
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Nous vous souhaitons beaucoup de succès dans vos investissements !