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02 Aprile 2024
I tempi in cui solo le banche potevano emettere prestiti e ottenere profitti usando il vostro denaro sono finiti. Ora, grazie al crowdfunding, tutti possono guadagnare emettendo prestiti su piattaforme regolamentate e guadagnare fino al 15% all'anno, invece del 4% dei depositi.
In questo articolo cercheremo di rispondere alle principali domande sull'investimento in prestiti.
Domanda numero uno: Come posso investire in prestiti?
Il modo più semplice per investire in prestiti è il crowdfunding, chiamato anche crowdlending o peer-to-peer lending. Il crowdfunding permette di investire in prestiti con pochi clic e a partire da 10 euro su piattaforme regolamentate.
Per iniziare a investire è necessario scegliere una piattaforma di crowdfunding e registrarsi. Una volta effettuata, si avrà accesso alle campagne di raccolta fondi su una piattaforma pubblicate dai mutuatari e revisionate dalla piattaforma.
Si sceglie una campagna che corrisponde alla propria propensione al rischio, ai rendimenti e alla scadenza e si concede un prestito tramite la piattaforma. Dopo una scadenza definita, si riceve il denaro indietro più gli interessi, che possono arrivare fino al 15% all'anno.
È possibile trovare un elenco di oltre cinquecento piattaforme di crowdfunding europee e saperne di più sul crowdfunding su Crowdinform.com.
La piattaforma europea offre un'ampia gamma di prestiti su cui investire.
Se siete alla ricerca di prestiti più sicuri, dovreste concentrarvi sui prestiti garantiti da immobili che assicurano un rendimento annuo del 7-12% e hanno una scadenza da 12 a 60 mesi.
Per saperne di più sull'investimento in prestiti immobiliari , cliccate qui.
Esiste un'ampia gamma di prestiti per le imprese che vengono erogati a tutti i tipi di industrie e che possono garantire rendimenti fino al 15 per cento annuo con scadenze da 6 mesi a 60 mesi.
Persaperne di più sull'investimento nei prestiti alle imprese , cliccate qui.
Se siete alla ricerca di prestiti a breve termine, dovreste cercare di investire in prestiti privati o nell'invoice trading, chiamato anche factoring.
Per sapernedi più sul trading di fatture , cliccate qui.
Per effettuare un investimento di successo in un prestito è necessario rispondere a queste 3 domande
Qual è la probabilità che il mutuatario non sia in grado di rimborsare il prestito, il cosiddetto tasso di default?
Alcune piattaforme assegnano un rating ai mutuatari che indica la probabilità che questi ultimi non siano in grado di rimborsare i prestiti in tempo. Se questo rating non viene fornito, dovrete analizzare da soli il mutuatario utilizzando una performance storica o futura. Potete leggere quicome eseguire le analisi finanziarie .
La seconda domanda è: se il debitore non sarà in grado di rimborsare il prestito, quanto denaro perderò?
La maggior parte dei prestiti sono garantiti da alcuni beni, detti anche garanzie, che saranno venduti nel caso in cui i mutuatari non riescano a pagare, pertanto è necessario valutare il valore potenziale di tali beni e quanto del prestito in essere sarà coperto.
La terza domanda è: dato il potenziale tasso di insolvenza e la perdita in caso di insolvenza, i rendimenti offerti sono sufficienti?
Esiste una formula chiamata RORAC (Return on Risk Adjusted Capital) che viene utilizzata per calcolare i rendimenti degli investimenti in prestiti a fronte del rischio potenziale. Per semplificare le cose agli investitori, abbiamo preparato per voi un calcolatore RORAC che troveretequi.
In Europa esistono molte grandi piattaforme di crowdlending che consentono agli investitori di ottenere ottimi rendimenti investendo in prestiti. Passiamo in rassegna alcuni dei principali operatori.
Inizieremo con la piattaforma svizzera Lend, che offre la possibilità di investire in prestiti aziendali e privati, nonché in mutui ipotecari. L' importo totale delle richieste elaborate da Lend ha raggiunto i 3,6 miliardi di CHF.
October è una piattaforma francese di crowdfunding dedicata ai prestiti alle imprese. Tramite October sono state finanziate imprese per un importo di oltre 1 miliardo di euro e il tasso di rendimento nel 2024 è stato vicino all'8%.
CreditGate24 è un'altra grande piattaforma di crowdfunding svizzera con un volume di richieste elaborate di 2,4 miliardi di CHF e un portafoglio attuale di 100 milioni di CHF.
Anaxago è una grande piattaforma di crowdfunding in Francia che offre diversi tipi di investimento, compresi quelli in prestiti alle imprese. Il tasso medio di rendimento su Anaxago è del 9,8%.
FOLK2FOLK è una piattaforma di crowdfunding del Regno Unito che offre la possibilità di investire in prestiti d'impresa sostenuti da immobili con rendimenti dell'8,75% ma con un investimento minimo relativamente elevato di 20.000 GBP.
Geldvoorelkaar è la prima piattaforma di crowdfunding olandese con volumi di finanziamento superiori a 500 milioni di euro. I rendimenti lordi di Geldvoorelkaar si aggirano intorno al 7,43%.
Cisono anche molte grandi piattaforme che offrono investimenti in progetti di energia rinnovabile - Duurzaam Investeren è la più grande piattaforma di investimento olandese per progetti sostenibili con volumi di finanziamento di 343 milioni di euro. Triodos Crowdfunding è stata lanciata dalla banca britannica Triodos con volumi di finanziamento di oltre 200 milioni di sterline. La piattaforma francese Enerfip ha raccolto 477 milioni di euro con un tasso di rendimento medio del 5,49% dal 2015.
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Vi auguriamo il meglio e un investimento di successo!