JustUs Recensioni

Che cos'è

JustUs è una piccola piattaforma britannica di prestiti peer-to-peer gestita dal 2012 da eMoneyHub Limited ad Alderley Park, nel Cheshire. Ha iniziato con i prestiti personali e oggi presta soprattutto contro immobili: prestiti ponte, buy-to-let e prestiti garantiti da abitazioni. Dichiara 48,4 milioni di £ prestati su 421 prestiti, di cui 39,3 milioni di £ sono stati rimborsati e 9,1 milioni di £ sono ancora in essere (27 ottobre 2026). Accetta denaro solo da prestatori privati, non da istituzioni.

Come funziona

Si presta in sterline, ripartendo il denaro su piccole quote di prestiti, che si scelgono personalmente o che lo strumento Auto-Bid colloca al posto proprio. JustUs verifica e classifica ogni mutuatario, da A1 a F6. I prestiti immobiliari recenti durano 12 mesi e rendono ai prestatori il 9,5 % annuo; la durata media di tutti i prestiti è di 35 mesi. I prestiti possono essere detenuti in un Innovative Finance ISA o in una pensione SSAS. Non è indicato un minimo di riferimento; l'esempio della piattaforma usa 100 £ per mutuatario, e un trasferimento di ISA in entrata parte da 1.000 £.

Rendimenti

La pagina delle statistiche mostra un rendimento netto annualizzato dell'8,63 % su tutto il portafoglio prestiti (27 ottobre 2026), invariato almeno da agosto 2026; il metodo non è spiegato. I risultati annuali per categoria raccontano un'altra storia. Nell'anno al 30 giugno 2026 la maggior parte delle categorie ha reso molto meno dell'obiettivo: la categoria B3 ha reso lo 0,56 % contro un obiettivo del 10 %, B1 il 2,38 % contro l'8 %, B2 il 3,22 % contro il 9 % e l'Adventurous ISA il 2,76 % contro l'11,11 %. Il Balanced ISA ha reso il 9,98 % e la categoria immobiliare F2 il 10 %. Il tasso obiettivo più alto pubblicato è il 14,5 % (categoria S3).

Perdite e default

JustUs dichiara 0,00 £ di perdite di capitale e un tasso di default dello 0 % per ogni categoria (un prestito va in default quando una rata è in ritardo di 90 giorni) e afferma di non aver mai avuto un prestito in default (dichiarazione sui risultati del 26 ottobre 2026). Il suo stesso registro dei prestiti scaricabile lo smentisce. Il 25 ottobre 2026 elencava 7 prestiti in recupero, alcuni oltre la data di scadenza dal 2017 al 2019, 7 prestiti tenuti in piedi dal fondo di emergenza, 4 pagati da garanti e un prestito immobiliare del 2019 ancora in attesa di vendita sei anni dopo la scadenza. Insieme, questi 19 prestiti erano il 2,97 % del denaro ancora in prestito (244.756 £ su 8,24 milioni di £), e 23 prestiti (9,40 %) avevano superato la data di scadenza. La dichiarazione sui risultati omette inoltre i pagamenti del fondo di emergenza. Il file del registro dei prestiti e la pagina delle statistiche non coincidono esattamente (406 contro 421 prestiti). Queste cifre sono calcolate dal registro dei prestiti della piattaforma stessa.

Che cosa garantisce il suo denaro

La maggior parte dei prestiti recenti è garantita da immobili, con un'ipoteca legale di primo o secondo grado al 60 %-85 % del valore dell'immobile, che consente di far valere i crediti dei prestatori tramite una vendita. I prestiti personali più vecchi sono privi di garanzia oppure sostenuti da un garante che deve pagare se il mutuatario non lo fa. Un fondo di emergenza (il Rainy Day Pot) può coprire gli interessi non pagati sui prestiti non garantiti, ma è discrezionale: i prestatori non hanno alcun diritto su di esso. Non c'è alcun riacquisto né alcuna assicurazione, e non vengono pubblicati risultati di recupero. In parole semplici: i prestiti immobiliari offrono una garanzia reale, ma quanto funzioni nella pratica non si può verificare, perché la piattaforma non dichiara alcun default.

Chi la gestisce e la licenza

eMoneyHub Limited (numero di società 08158588, Inghilterra) è autorizzata dalla Financial Conduct Authority a gestire una piattaforma di prestiti peer-to-peer, numero di riferimento 787900, dal 31 agosto 2017, ed è registrata presso HMRC come gestore di ISA. Il denaro dei prestatori è detenuto in trust su un conto clienti protetto presso Barclays. I prestiti peer-to-peer non sono coperti dal Financial Services Compensation Scheme. Una società sorella, Moneybrain, ha dichiarato che una fondazione di token crypto presta i proventi dei suoi token tramite JustUs e usa gli interessi per sostenere il valore del token; Moneybrain stessa non ha ottenuto la registrazione FCA per le cripto-attività e si è registrata invece a Jersey.

Costi

I prestatori non pagano alcuna commissione alla piattaforma. JustUs guadagna dai mutuatari: sui prestiti immobiliari recenti i mutuatari pagano dal 14 % al 15,5 % annuo, mentre i prestatori ricevono il 9,5 %.

Riavere il proprio denaro

L'unico modo per uscire prima della fine di un prestito è venderlo a un altro prestatore sul mercato secondario, e JustUs precisa che non c'è alcuna garanzia di trovare un acquirente. I prestiti in arretrato, i prestiti tenuti in piedi da un garante o dal fondo di emergenza e i prestiti con un mese o meno alla scadenza non possono essere venduti. Per trasferire un ISA altrove occorre prima vendere ogni prestito. Una volta conclusa la vendita, il denaro può essere prelevato entro 24 ore.

La nostra valutazione

Rendimento: medio — un rendimento netto annualizzato dell'8,63 % sull'intero portafoglio, anche se la maggior parte delle categorie nel 2025-26 ha reso molto meno dei propri obiettivi. Rischio: basso (più alto significa più rischio) — il dato della stessa piattaforma, nessuna perdita di capitale, darebbe da solo il livello più basso, molto basso; lo peggioriamo di un gradino, a basso, perché uno storico di zero default dall'inizio non è coerente con i rendimenti bassi di diverse classi, il suo stesso portafoglio prestiti mostra prestiti in recupero da anni e una fondazione collegata che emette token crypto presta tramite la piattaforma. Le perdite potrebbero essere più alte di quelle dichiarate. Rapporto rendimento-rischio: alto — un rendimento medio per un rischio basso come lo dichiara la piattaforma; si consideri con cautela lo storico di zero default.