Artikel
1 mei 2023
Verken crowdfunding: Het verhandelen van facturen is het meest onderschatte instrument in alternatieve financiering.
In dit artikel bespreken we het verhandelen van facturen, ook wel factoring genoemd.
Stel dat er een kleine bakkerij is die brood bakt en dit verkoopt aan een grote winkelketen. Het bedrijf heeft zijn product geproduceerd en geleverd aan die winkel, maar het krijgt niet meteen betaald. Grote spelers eisen meestal dat ze binnen 60 of 90 dagen kunnen betalen.
Het bedrijf heeft geld geïnvesteerd om alle ingrediënten te kopen en ze hebben goederen geproduceerd en geleverd, maar ze zullen pas over 90 dagen geld ontvangen.
Ze hebben geld nodig om nieuwe ingrediënten te kopen, dus kunnen ze naar leveranciers gaan en zeggen: "Geef ons ingrediënten, we betalen je binnen 90 dagen wanneer we veel van onze koper krijgen.
Ze gaan nadenken over waar ze geld kunnen krijgen. Een lening krijgen duurt te lang en de kans dat de lening wordt goedgekeurd is vrij klein. Op een gegeven moment begrijpen ze dat ze een factuur hebben van een groot bedrijf dat in principe belooft om binnen 90 dagen te betalen, en de kans dat ze niet betalen is erg klein.
Het bedrijf besluit deze factuur te verkopen voor bijvoorbeeld 98% van de waarde, in dat geval ontvangen ze vandaag geld en niet pas over 90 dagen en informeren ze de factuurverstrekker dat hij de gefactureerde koper nu moet betalen. Na 90 dagen betaalt de uitgever van de factuur om de koper 100% te factureren, zodat hij 2% van het geïnvesteerde bedrag in 90 dagen heeft verdiend en iedereen tevreden is.
Dit is dus de essentie van hoe het proces werkt.
Wat zijn de risico's als je investeert in de handel in facturen?
Er zijn twee belangrijke risico's. Ten eerste is er het risico van niet-betaling, wat betekent dat de koper de factuur niet zal betalen vanwege financiële problemen.
Om dit risico te begrijpen moet je de financiële status van het bedrijf evalueren, net als bij standaard crowdlending.
Maar in deze industrie zijn er een paar hulpmiddelen om dit risico te minimaliseren. Een daarvan is een verzekering tegen wanbetaling die wordt uitgegeven door verzekeringsmaatschappijen en die veel wordt gebruikt door banken, en de tweede is de zogenaamde "regress" die erin voorziet dat als de factuur niet wordt betaald, investeerders geld kunnen vragen aan de uitgever van de factuur.
Het tweede risico is dat de factuur wordt betwist, wat betekent dat de productkwaliteit slecht is of dat de uitgever van de factuur andere contractvoorwaarden schendt en de koper wettelijke redenen heeft om te weigeren te betalen.
Om het risico dat de factuur wordt betwist te minimaliseren, kun je investeren in facturen die worden uitgegeven aan partners waarmee het bedrijf een lange staat van dienst heeft die aangeeft dat
Laten we samenvatten
Het verhandelen van facturen is niet alleen een geweldig investeringsinstrument, maar biedt kleine en middelgrote bedrijven ook de mogelijkheid om kortetermijnfinanciering aan te trekken van het grote publiek.
Maar helaas leveren de meeste platforms die crowd investing in facturen aanbieden, deze diensten aan grote investeerders met minimale investeringen vanaf enkele tienduizenden euro's.
Om deze sector mainstream te maken, hebben we meer platforms nodig die diensten aanbieden aan kleine investeerders.
Dat is alles voor nu!
We wensen je een fijne dag en succesvol beleggen!