JustUs Ervaringen

Wat het is

JustUs is een klein Brits peer-to-peer-leenplatform dat sinds 2012 wordt beheerd door eMoneyHub Limited in Alderley Park, Cheshire. Het begon met persoonlijke leningen en leent nu vooral tegen vastgoed: overbruggingskredieten, buy-to-let en leningen met woningen als onderpand. Het meldt 48,4 miljoen £ uitgeleend via 421 leningen, waarvan 39,3 miljoen £ is terugbetaald en 9,1 miljoen £ nog uitstaat (27 oktober 2026). Het neemt alleen geld aan van individuele kredietverstrekkers, niet van instellingen.

Hoe het werkt

U leent in ponden, gespreid over kleine delen van leningen, die u zelf kiest of door de Auto-Bid-tool laat plaatsen. JustUs controleert en beoordeelt elke lener, van A1 tot F6. Recente vastgoedleningen lopen 12 maanden en betalen kredietverstrekkers 9,5 % per jaar; de gemiddelde looptijd van alle leningen is 35 maanden. U kunt de leningen aanhouden in een Innovative Finance ISA of een SSAS-pensioen. Er wordt geen vast minimum gepubliceerd; het eigen voorbeeld van het platform gebruikt 100 £ per lener, en een inkomende ISA-overdracht begint bij 1.000 £.

Rendement

De statistiekenpagina toont een geannualiseerd nettorendement van 8,63 % over het hele leningenboek (27 oktober 2026), ongewijzigd sinds minstens augustus 2026; de methode wordt niet toegelicht. De jaarresultaten per categorie vertellen een ander verhaal. In het jaar tot 30 juni 2026 leverden de meeste categorieën ver onder hun doel op: categorie B3 leverde 0,56 % op tegen een doel van 10 %, B1 2,38 % tegen 8 %, B2 3,22 % tegen 9 % en de Adventurous ISA 2,76 % tegen 11,11 %. De Balanced ISA leverde 9,98 % op en vastgoedcategorie F2 10 %. Het hoogste gepubliceerde doelrendement is 14,5 % (categorie S3).

Verliezen en wanbetalingen

JustUs meldt voor elke categorie 0,00 £ aan kapitaalverliezen en een wanbetalingspercentage van 0 % (een lening is in wanbetaling wanneer een betaling 90 dagen achterstallig is) en zegt nooit een lening in wanbetaling te hebben gehad (resultatenverklaring van 26 oktober 2026). Het eigen downloadbare leningenboek spreekt dit tegen. Op 25 oktober 2026 vermeldde het 7 leningen in incasso, enkele daarvan al sinds 2017 tot 2019 voorbij hun einddatum, 7 leningen die door het noodfonds op peil worden gehouden, 4 die door borgstellers worden betaald en een vastgoedlening uit 2019 die zes jaar na de vervaldatum nog op verkoop wacht. Samen vormden deze 19 leningen 2,97 % van het nog uitstaande geld (244.756 £ van 8,24 miljoen £), en 23 leningen (9,40 %) waren voorbij hun einddatum. De resultatenverklaring laat bovendien betalingen uit het noodfonds weg. Het bestand van het leningenboek en de statistiekenpagina komen niet exact overeen (406 tegenover 421 leningen). Deze cijfers zijn berekend uit het eigen leningenboek van het platform.

Wat uw geld afdekt

De meeste recente leningen zijn gedekt door vastgoed, met een eerste of tweede wettelijk pandrecht van 60 % tot 85 % van de waarde van het pand, waardoor de vorderingen van kredietverstrekkers via een verkoop kunnen worden afgedwongen. Oudere persoonlijke leningen zijn ofwel ongedekt, ofwel gesteund door een borgsteller die moet betalen als de lener dat niet doet. Een noodfonds (de Rainy Day Pot) kan gemiste rente op ongedekte leningen dekken, maar het is discretionair: kredietverstrekkers hebben er geen recht op. Er is geen terugkoop en geen verzekering, en er worden geen incassoresultaten gepubliceerd. In gewone woorden: vastgoedleningen bieden echte zekerheid, maar hoe goed die in de praktijk werkt, valt niet te controleren, omdat het platform helemaal geen wanbetalingen meldt.

Wie erachter zit en de vergunning

eMoneyHub Limited (bedrijfsnummer 08158588, Engeland) heeft van de Financial Conduct Authority vergunning om een peer-to-peer-leenplatform te exploiteren, referentienummer 787900, sinds 31 augustus 2017, en is bij HMRC geregistreerd als ISA-beheerder. Het geld van kredietverstrekkers wordt in trust gehouden op een beschermde klantenrekening bij Barclays. Peer-to-peer-leningen vallen niet onder het Financial Services Compensation Scheme. Een zusterbedrijf, Moneybrain, heeft laten weten dat een cryptotoken-stichting de opbrengst van haar tokens via JustUs uitleent en de rente gebruikt om de waarde van het token te ondersteunen; Moneybrain zelf kreeg geen FCA-registratie voor cryptoactiva en registreerde zich in plaats daarvan op Jersey.

Kosten

Kredietverstrekkers betalen geen platformprovisie. JustUs verdient aan de leners: bij recente vastgoedleningen betalen leners 14 % tot 15,5 % per jaar terwijl kredietverstrekkers 9,5 % ontvangen.

Uw geld terugkrijgen

De enige uitweg voordat een lening afloopt, is haar verkopen aan een andere kredietverstrekker op de secundaire markt, en JustUs zegt dat er geen garantie is dat een koper wordt gevonden. Leningen met achterstand, leningen die door een borgsteller of het noodfonds op peil worden gehouden en leningen met een maand of minder looptijd resterend kunnen niet worden verkocht. Een ISA overdragen vereist dat eerst alle leningen worden verkocht. Zodra een verkoop is gelukt, kan het geld binnen 24 uur worden opgenomen.

Ons oordeel

Rendement: gemiddeld — een geannualiseerd nettorendement van 8,63 % over het hele boek, al leverden de meeste categorieën in 2025-26 veel minder op dan hun doelen. Risico: laag (hoger betekent meer risico) — het eigen cijfer van het platform, geen kapitaalverliezen, zou op zichzelf het laagste niveau, zeer laag, geven; we zetten het één stap slechter, naar laag, omdat een staat van dienst zonder enige wanbetaling sinds de start niet past bij de lage rendementen van meerdere klassen, het eigen leningenboek al jaren leningen in terugvordering toont en een gelieerde cryptotokenstichting via het platform uitleent. De verliezen kunnen hoger zijn dan gemeld. Rendement-risicoverhouding: hoog — een gemiddeld rendement bij laag risico zoals het platform het meldt; wees voorzichtig met de staat van dienst van nul wanbetalingen.