JustUs Avis

De quoi s'agit-il

JustUs est une petite plateforme britannique de prêt entre particuliers (peer-to-peer), exploitée depuis 2012 par eMoneyHub Limited à Alderley Park, dans le Cheshire. Elle a débuté avec des prêts personnels et prête aujourd'hui surtout contre des biens immobiliers : prêts-relais, investissement locatif (buy-to-let) et prêts garantis par des logements. Elle déclare 48,4 millions £ prêtés sur 421 prêts, dont 39,3 millions £ ont été remboursés et 9,1 millions £ sont encore en cours (27 octobre 2026). Elle n'accepte que l'argent de prêteurs particuliers, pas celui d'institutions.

Comment cela fonctionne

Vous prêtez en livres sterling, en répartissant votre argent sur de petites fractions de prêts, que vous choisissez vous-même ou que l'outil Auto-Bid place pour vous. JustUs vérifie et note chaque emprunteur, de A1 à F6. Les prêts immobiliers récents courent sur 12 mois et rémunèrent les prêteurs à 9,5 % par an ; la durée moyenne de l'ensemble des prêts est de 35 mois. Vous pouvez détenir les prêts dans un Innovative Finance ISA ou dans un plan de retraite SSAS. Aucun minimum de référence n'est publié ; l'exemple de la plateforme retient 100 £ par emprunteur, et un transfert d'ISA entrant commence à 1 000 £.

Rendements

La page de statistiques affiche un rendement annualisé net de 8,63 % sur l'ensemble du portefeuille de prêts (27 octobre 2026), inchangé depuis août 2026 au moins ; la méthode n'est pas expliquée. Les résultats annuels par catégorie racontent une autre histoire. Sur l'année jusqu'au 30 juin 2026, la plupart des catégories ont rapporté bien moins que leur objectif : la catégorie B3 a rapporté 0,56 % pour un objectif de 10 %, B1 2,38 % pour 8 %, B2 3,22 % pour 9 % et l'ISA Adventurous 2,76 % pour 11,11 %. L'ISA Balanced a rapporté 9,98 % et la catégorie immobilière F2 10 %. Le taux cible le plus élevé publié est de 14,5 % (catégorie S3).

Pertes et défauts

JustUs déclare 0,00 £ de pertes en capital et un taux de défaut de 0 % pour chaque catégorie (un prêt est en défaut lorsqu'un remboursement a 90 jours de retard), et affirme n'avoir jamais eu de prêt en défaut (déclaration de résultats du 26 octobre 2026). Son propre registre de prêts téléchargeable contredit cette affirmation. Le 25 octobre 2026, il recensait 7 prêts en recouvrement, dont certains ont dépassé leur date de fin depuis 2017 à 2019, 7 prêts maintenus à flot par le fonds de réserve, 4 payés par des garants et un prêt immobilier de 2019 toujours en attente de vente six ans après son échéance. Ensemble, ces 19 prêts représentaient 2,97 % de l'argent encore prêté (244 756 £ sur 8,24 millions £), et 23 prêts (9,40 %) avaient dépassé leur date de fin. La déclaration de résultats omet en outre les paiements du fonds de réserve. Le fichier du registre de prêts et la page de statistiques ne concordent pas exactement (406 prêts contre 421). Ces chiffres sont calculés à partir du propre registre de prêts de la plateforme.

Ce qui garantit votre argent

La plupart des prêts récents sont garantis par un bien immobilier, avec une sûreté légale de premier ou de second rang à hauteur de 60 % à 85 % de la valeur du bien, ce qui permet de faire valoir les créances des prêteurs par une vente. Les anciens prêts personnels sont soit non garantis, soit couverts par un garant qui doit payer si l'emprunteur ne le fait pas. Un fonds de réserve (le Rainy Day Pot) peut couvrir les intérêts impayés sur les prêts non garantis, mais il est discrétionnaire : les prêteurs n'y ont aucun droit. Il n'y a ni garantie de rachat ni assurance, et aucun résultat de recouvrement n'est publié. En clair : les prêts immobiliers offrent une véritable garantie, mais son efficacité dans la pratique ne peut pas être vérifiée, car la plateforme ne déclare aucun défaut.

Qui l'exploite et sa licence

eMoneyHub Limited (numéro d'entreprise 08158588, Angleterre) est autorisée par la Financial Conduct Authority à exploiter une plateforme de prêt peer-to-peer, numéro de référence 787900, depuis le 31 août 2017, et est enregistrée auprès de HMRC comme gestionnaire d'ISA. L'argent des prêteurs est détenu en fiducie sur un compte client protégé chez Barclays. Les prêts peer-to-peer ne sont pas couverts par le Financial Services Compensation Scheme. Une société sœur, Moneybrain, a indiqué qu'une fondation de jetons crypto prête le produit de ses jetons par l'intermédiaire de JustUs et utilise les intérêts pour soutenir la valeur du jeton ; Moneybrain elle-même n'a pas obtenu l'enregistrement FCA pour les crypto-actifs et s'est enregistrée à Jersey.

Frais

Les prêteurs ne paient aucune commission de plateforme. JustUs se rémunère auprès des emprunteurs : sur les prêts immobiliers récents, les emprunteurs paient de 14 % à 15,5 % par an tandis que les prêteurs reçoivent 9,5 %.

Récupérer votre argent

Le seul moyen de sortir avant la fin d'un prêt est de le vendre à un autre prêteur sur le marché secondaire, et JustUs précise qu'il n'est pas garanti qu'un acheteur se présente. Les prêts en retard, les prêts maintenus par un garant ou par le fonds de réserve, et les prêts dont il reste un mois ou moins ne peuvent pas être vendus. Sortir un ISA exige de vendre d'abord tous les prêts. Une fois la vente conclue, l'argent peut être retiré sous 24 heures.

Notre avis

Rendement : moyen — un rendement annualisé net de 8,63 % sur l'ensemble du portefeuille, bien que la plupart des catégories aient rapporté beaucoup moins que leurs objectifs en 2025-26. Risque : faible (plus élevé signifie plus de risque) — le chiffre propre à la plateforme, aucune perte en capital, donnerait à lui seul le niveau le plus bas, très faible ; nous le dégradons d'un cran, à faible, car un historique de zéro défaut depuis ses débuts ne cadre pas avec les faibles rendements de plusieurs catégories, son propre registre de prêts montre des prêts en recouvrement depuis des années, et une fondation liée, émettrice de jetons crypto, prête par son intermédiaire. Les pertes pourraient être plus élevées que celles déclarées. Rapport rendement-risque : élevé — un rendement moyen pour un risque faible tel que la plateforme le déclare ; il faut considérer avec prudence l'absence déclarée de défaut.