JustUs Erfahrungen

Was es ist

JustUs ist eine kleine britische Peer-to-Peer-Kreditplattform, die seit 2012 von der eMoneyHub Limited in Alderley Park, Cheshire, betrieben wird. Sie begann mit Privatkrediten und vergibt vor allem Kredite gegen Immobilien: Überbrückungskredite, Buy-to-let und durch Wohnimmobilien besicherte Kredite. Nach eigenen Angaben wurden 48,4 Millionen £ über 421 Kredite verliehen, von denen 39,3 Millionen £ zurückgezahlt sind und 9,1 Millionen £ noch ausstehen (27. Oktober 2026). Sie nimmt nur Geld von privaten Kreditgebern an, nicht von Institutionen.

So funktioniert es

Sie verleihen in Pfund, verteilt auf kleine Anteile an Krediten, die Sie selbst auswählen oder vom Auto-Bid-Tool platzieren lassen. JustUs prüft und bewertet jeden Kreditnehmer, von A1 bis F6. Aktuelle Immobilienkredite laufen 12 Monate und zahlen den Kreditgebern 9,5 % pro Jahr; die durchschnittliche Laufzeit aller Kredite beträgt 35 Monate. Sie können die Kredite in einem Innovative Finance ISA oder einer SSAS-Pension halten. Ein Mindestbetrag wird nicht ausdrücklich genannt; das Beispiel der Plattform rechnet mit 100 £ pro Kreditnehmer, und eine ISA-Übertragung beginnt bei 1.000 £.

Erträge

Die Statistikseite weist eine annualisierte Nettorendite von 8,63 % für den gesamten Kreditbestand aus (27. Oktober 2026), unverändert seit mindestens August 2026; die Methode wird nicht erklärt. Die Jahresergebnisse nach Kategorie erzählen eine andere Geschichte. Im Jahr bis zum 30. Juni 2026 erzielten die meisten Kategorien weit weniger als ihr Ziel: Kategorie B3 erzielte 0,56 % bei einem Ziel von 10 %, B1 2,38 % bei 8 %, B2 3,22 % bei 9 % und der Adventurous ISA 2,76 % bei 11,11 %. Der Balanced ISA erzielte 9,98 % und die Immobilienkategorie F2 10 %. Der höchste veröffentlichte Zielzins beträgt 14,5 % (Kategorie S3).

Verluste und Ausfälle

JustUs meldet für jede Kategorie 0,00 £ Kapitalverluste und eine Ausfallquote von 0 % (ein Kredit gilt als ausgefallen, wenn eine Rückzahlung 90 Tage überfällig ist) und sagt, es habe nie einen ausgefallenen Kredit gegeben (Ergebnisbericht vom 26. Oktober 2026). Der eigene herunterladbare Kreditbestand widerspricht dem. Am 25. Oktober 2026 führte er 7 Kredite in der Beitreibung auf, einige davon seit 2017 bis 2019 über ihr Laufzeitende hinaus, 7 Kredite, die vom Notfallfonds am Laufen gehalten werden, 4, die von Bürgen bezahlt werden, und einen Immobilienkredit von 2019, der sechs Jahre nach Fälligkeit noch auf den Verkauf wartet. Zusammen machten diese 19 Kredite 2,97 % des noch ausstehenden Geldes aus (244.756 £ von 8,24 Millionen £), und 23 Kredite (9,40 %) waren über ihr Laufzeitende hinaus. Der Ergebnisbericht lässt außerdem Zahlungen aus dem Notfallfonds aus. Die Kreditbestandsdatei und die Statistikseite stimmen nicht genau überein (406 gegenüber 421 Krediten). Diese Zahlen sind aus dem eigenen Kreditbestand der Plattform berechnet.

Was Ihr Geld absichert

Die meisten aktuellen Kredite sind durch Immobilien besichert, mit einem erst- oder zweitrangigen gesetzlichen Pfandrecht in Höhe von 60 % bis 85 % des Immobilienwerts, wodurch die Ansprüche der Kreditgeber über einen Verkauf durchgesetzt werden können. Ältere Privatkredite sind entweder unbesichert oder durch einen Bürgen gedeckt, der zahlen muss, wenn der Kreditnehmer es nicht tut. Ein Notfallfonds (der Rainy Day Pot) kann ausgebliebene Zinsen bei unbesicherten Krediten decken, doch er ist freiwillig: Kreditgeber haben keinen Anspruch darauf. Es gibt keinen Rückkauf und keine Versicherung, und es werden keine Rückholergebnisse veröffentlicht. Klar gesagt: Immobilienkredite bieten echte Sicherheit, doch wie gut sie in der Praxis wirkt, lässt sich nicht prüfen, weil die Plattform überhaupt keine Ausfälle meldet.

Wer dahintersteht und die Lizenz

Die eMoneyHub Limited (Unternehmensnummer 08158588, England) ist von der Financial Conduct Authority zum Betrieb einer Peer-to-Peer-Kreditplattform zugelassen, Referenznummer 787900, seit dem 31. August 2017, und bei HMRC als ISA-Manager eingetragen. Das Geld der Kreditgeber wird treuhänderisch auf einem geschützten Kundenkonto bei Barclays gehalten. Peer-to-Peer-Kredite fallen nicht unter das Financial Services Compensation Scheme. Eine Schwesterfirma, Moneybrain, hat erklärt, dass eine Krypto-Token-Stiftung die Erlöse aus ihren Token über JustUs verleiht und mit den Zinsen den Wert des Tokens stützt; Moneybrain selbst erhielt keine FCA-Registrierung für Kryptowerte und ließ sich stattdessen in Jersey registrieren.

Gebühren

Kreditgeber zahlen keine Plattformprovision. JustUs verdient an den Kreditnehmern: Bei aktuellen Immobilienkrediten zahlen Kreditnehmer 14 % bis 15,5 % pro Jahr, während Kreditgeber 9,5 % erhalten.

Ihr Geld zurückbekommen

Der einzige Weg hinaus vor Kreditende ist der Verkauf an einen anderen Kreditgeber auf dem Zweitmarkt, und JustUs weist darauf hin, dass nicht garantiert ist, dass sich ein Käufer findet. Kredite im Rückstand, Kredite, die von einem Bürgen oder dem Notfallfonds am Laufen gehalten werden, und Kredite mit einem Monat oder weniger Restlaufzeit können nicht verkauft werden. Für die Übertragung eines ISA muss zuvor jeder Kredit verkauft werden. Sobald ein Verkauf zustande kommt, kann das Geld innerhalb von 24 Stunden abgehoben werden.

Unsere Einschätzung

Rendite: mittel — eine annualisierte Nettorendite von 8,63 % auf den gesamten Bestand, obwohl die meisten Kategorien 2025-26 weit weniger als ihre Ziele erzielten. Risiko: niedrig (höher bedeutet mehr Risiko) — die eigene Angabe der Plattform, keine Kapitalverluste, ergäbe für sich genommen die niedrigste Stufe, sehr niedrig; wir setzen sie um eine Stufe schlechter, auf niedrig, weil eine Bilanz ohne jeden Ausfall seit dem Start nicht zu den niedrigen Renditen mehrerer Klassen passt, das eigene Kreditbuch seit Jahren Kredite in der Rückforderung zeigt und eine verbundene Krypto-Token-Stiftung über die Plattform Kredite vergibt. Die Verluste könnten höher sein als gemeldet. Rendite-Risiko-Verhältnis: hoch — eine mittlere Rendite bei niedrigem Risiko, wie es die Plattform angibt; gehen Sie mit der Bilanz ohne Ausfälle vorsichtig um.