Zonky - Risico- en rendementsbeoordeling
Zonky - Retouren en verliespercentages
Zonky – Voordelen en nadelen
Over Zonky
Wat het is
Zonky is een Tsjechisch consumentenkredietmerk dat in 2015 begon als marktplaats waar mensen rechtstreeks aan andere mensen leenden. Sinds 1 december 2021 hoort het bij Air Bank a.s., een Tsjechische bank in de PPF-groep. De marktplaats om afzonderlijke leningen te kiezen sloot in 2021 (op 31 augustus voor nieuwe klanten, op 1 november voor bestaande). Beleggers kunnen nu alleen nog Zonky Rentier gebruiken, een beheerd product. Tot augustus 2020 was er via Zonky meer dan CZK 12 miljard uitgeleend; een recenter totaal is niet gepubliceerd.
Hoe het werkt
U doet een eerste storting van minimaal CZK 10.000 en voegt daarna elk bedrag toe. Zonky spreidt het geld automatisch over minimaal 500 delen van onbeveiligde consumentenleningen aan Tsjechische kredietnemers, wat 10 tot 60 dagen duurt. De leningen lopen 12 tot 120 maanden. U kunt de leningen niet kiezen. U kunt aflossingen herbeleggen of een maandelijks inkomen opnemen. Alleen volwassenen met een Tsjechische bankrekening kunnen beleggen, en alle documenten zijn in het Tsjechisch.
Rendement
Zonky verwacht 4,5% per jaar na kosten: 7,8% vóór kosten, minus 2,2% jaarlijkse servicekosten en ongeveer 1,1% verwachte verliezen (oktober 2026). Het zegt dat rendementen niet gegarandeerd zijn en de afgelopen tweeënhalf jaar tussen 3% en 5% zijn gebleven. Zijn grafiek van het gemiddelde klantrendement sinds 2021 toont ongeveer 5,75% in maart 2025, het laatste punt (afgelezen uit de grafiek); het zegt niet of dat vóór of na de kosten is, en het is sindsdien niet bijgewerkt. Het verwachte rendement is gedaald ten opzichte van 5,79% in juli 2022, vooral omdat de kosten zijn gestegen.
Verliezen en wanbetalingen
Zonky publiceert geen werkelijk wanbetalingspercentage, geen cijfer over betalingsachterstanden, geen terugvorderingspercentage en geen verliescijfer, en zegt niet wanneer een lening als wanbetaling geldt. Het enige cijfer is zijn eigen schatting van verwachte verliezen: ongeveer 1,1% van de portefeuille per jaar na verwachte terugvorderingen, verlaagd van 1,2% op 1 augustus 2025 en van 1,41% daarvoor (oktober 2026). Dat is een prognose, geen gemeten resultaat. Sinds augustus 2025 toont Zonky ook niet meer de streefmix van leningen in een portefeuille, alleen bandbreedtes van verwacht rendement.
Wat uw geld dekt
Niets dekt de leningen. Het zijn onbeveiligde consumentenleningen, zonder terugkoop, reservefonds of verzekering. De bescherming is spreiding: elke portefeuille bevat minimaal 500 leningen, dus de wanbetaling van één kredietnemer weegt weinig. Air Bank achtervolgt achterstallige kredietnemers namens u via herinneringen en de rechtbank en moet doorgeven wat het terugkrijgt vóór het einde van de volgende maand; het publiceert niet hoeveel er terugkomt. In gewone woorden: als kredietnemers stoppen met betalen, is er niets te verkopen en draagt u het verlies.
Wie erachter zit en de licentie
Zonky wordt beheerd door Air Bank a.s. (bedrijfsnummer 29045371, Praag), dat sinds 2011 een banklicentie van de Tsjechische Nationale Bank heeft en gecontroleerde jaarverslagen publiceert. Air Bank is volledig eigendom van Home Credit N.V., onderdeel van de PPF-groep. De voormalige exploitant, Benxy s.r.o., is op 1 december 2021 in Air Bank gefuseerd. Zonky Rentier is geen bankdeposito: uw belegging valt niet onder een depositogarantie of enig compensatiestelsel.
Kosten
De servicekosten bedragen 2,2% per jaar van het belegde bedrag, verhoogd van 1,9% op 1 augustus 2025 (in 2022 was het 1,5%). De kosten worden ook in rekening gebracht als de belegging verlies maakt. Wanneer u verkoopt, worden leningen in moeilijkheden met korting teruggekocht.
Uw geld terugkrijgen
U kunt op elk moment vragen om uw hele portefeuille te verkopen; het geld wordt binnen drie werkdagen uitbetaald. U kunt ook een deel verkopen, zolang de rest gespreid blijft. Er is geen markt tussen beleggers: Zonky regelt de koper en bepaalt de prijs, en leningen met achterstand worden met korting overgenomen, zodat u minder kunt terugkrijgen dan u hebt ingelegd. In december 2022 werd 99% van de te koop aangeboden portefeuilles binnen één dag verkocht.
Ons oordeel
Rendement: zeer laag — ongeveer 5,75% per jaar op de eigen grafiek van het platform in maart 2025, en nu 4,5% verwacht na kosten en verliezen. Risico: hoog (hoger betekent meer risico) — het enige verliescijfer, een verwacht 1,1% per jaar, is gematigd, maar we beoordelen het één stap slechter omdat er geen werkelijke wanbetalingen of verliezen worden gepubliceerd, wanbetaling niet is gedefinieerd en de leningen onbeveiligd zijn. Risico-rendement: zeer laag — 4,5% verwacht na kosten en verliezen is een lage beloning voor dit risico, hoewel de bank erachter en de snelle exit helpen.
Regelgeving
Licentie / Regelgeving: Zonky is een merk van Air Bank a.s. (bedrijfsnummer 29045371), een Tsjechische bank met een vergunning van en onder toezicht van de Tsjechische Nationale Bank sinds 2011. Zonky zelf heeft geen aparte licentie. Zonky Rentier is geen bankdeposito; belegd geld valt niet onder een depositogarantie of een beleggerscompensatiestelsel.
Functionaliteit
Voor beleggers
Nuttige informatie
Zonky is een merk van Air Bank a.s., een bank met een vergunning van en onder toezicht van de Tsjechische Nationale Bank. Zonky Rentier is een belegging in consumentenleningen, geen bankdeposito, en valt dus niet onder een depositogarantie of een compensatiestelsel.
Niet-belegd geld staat op uw betaalrekening (wallet) bij Air Bank. Zodra het is belegd, bezit u delen van leningen aan Tsjechische consumenten, die door Air Bank worden beheerd.
CZK 10.000 voor de eerste storting; daarna elk bedrag.
Zonky verwacht 4,5% per jaar na zijn kosten en verwachte verliezen, en zegt dat rendementen de afgelopen 2,5 jaar tussen 3% en 5% zijn gebleven. Zijn grafiek toonde in maart 2025 ongeveer 5,75%. Het publiceert geen werkelijke verliezen, alleen een verwacht verlies van ongeveer 1,1% per jaar.
Niets: de consumentenleningen zijn onbeveiligd, zonder terugkoop, reservefonds of verzekering. Uw geld wordt gespreid over minimaal 500 leningen, en Air Bank achtervolgt achterstallige kredietnemers via de rechtbank, maar er worden geen terugvorderingscijfers gepubliceerd.
Ja. U kunt vragen om uw hele portefeuille te verkopen en wordt binnen drie werkdagen uitbetaald, of een deel verkopen. Leningen met achterstand worden met korting overgenomen, zodat u minder kunt terugkrijgen dan u hebt belegd.
Servicekosten van 2,2% per jaar over het belegde bedrag sinds 1 augustus 2025, ook in rekening gebracht als de belegging geld verliest.
Als kredietnemers stoppen met betalen, draagt u het verlies op hun leningen na wat Air Bank terugkrijgt. U bezit delen van leningen, geen deposito, dus er geldt geen depositogarantie; als de bank zou falen, bent u ervan afhankelijk dat de leningen voor u worden beheerd en geïnd.
Nee. De marktplaats sloot voor nieuwe klanten op 31 augustus 2021 en voor bestaande klanten op 1 november 2021. Oudere leningen werden normaal laten aflossen. Tegenwoordig wordt alleen de beheerde Zonky Rentier-portefeuille aangeboden.
