Zonky - Risk- och avkastningsöversikt
Zonky - Returer och förlustnivåer
Zonky – För- och nackdelar
Om Zonky
Vad det är
Zonky är ett tjeckiskt konsumentkreditvarumärke som startade 2015 som en marknadsplats där människor lånade direkt till andra människor. Sedan 1 december 2021 tillhör det Air Bank a.s., en tjeckisk bank i PPF-koncernen. Marknadsplatsen för att välja enskilda lån stängdes 2021 (31 augusti för nya kunder, 1 november för befintliga). Investerare kan nu bara använda Zonky Rentier, en förvaltad produkt. Till och med augusti 2020 hade mer än 12 miljarder CZK lånats ut via Zonky; någon nyare totalsumma har inte publicerats.
Så fungerar det
Du gör en första insättning på minst 10 000 CZK och lägger sedan till valfritt belopp. Zonky sprider pengarna automatiskt över minst 500 andelar av konsumentlån utan säkerhet till tjeckiska låntagare, vilket tar 10 till 60 dagar. Lånen löper i 12 till 120 månader. Du kan inte välja lån. Du kan återinvestera amorteringar eller ta ut en månatlig inkomst. Bara vuxna med ett tjeckiskt bankkonto kan investera, och alla dokument är på tjeckiska.
Avkastning
Zonky förväntar sig 4,5 % per år efter kostnader: 7,8 % före kostnader, minus en årlig serviceavgift på 2,2 % och cirka 1,1 % förväntade förluster (oktober 2026). Det säger att avkastningen inte är garanterad och har legat mellan 3 % och 5 % under de senaste två och ett halvt åren. Dess diagram över kundernas genomsnittliga avkastning sedan 2021 visar cirka 5,75 % i mars 2025, den sista punkten (avläst från diagrammet); det säger inte om det är före eller efter avgiften, och det har inte uppdaterats sedan dess. Den förväntade avkastningen har sjunkit från 5,79 % i juli 2022, främst för att avgiften höjts.
Förluster och fallissemang
Zonky publicerar ingen faktisk fallissemangsgrad, ingen siffra för försenade betalningar, ingen återvinningsgrad och ingen förlustsiffra, och säger inte när ett lån räknas som fallerat. Den enda siffran är dess egen uppskattning av förväntade förluster: cirka 1,1 % av portföljen per år efter förväntade återvinningar, sänkt från 1,2 % den 1 augusti 2025 och från 1,41 % dessförinnan (oktober 2026). Det är en prognos, inte ett uppmätt resultat. Sedan augusti 2025 visar Zonky inte heller längre målfördelningen av lån i en portfölj, bara intervall för förväntad avkastning.
Vad som säkrar dina pengar
Ingenting säkrar lånen. De är konsumentlån utan säkerhet, utan återköpsgaranti, reservfond eller försäkring. Skyddet är spridning: varje portfölj innehåller minst 500 lån, så en låntagares fallissemang betyder lite. Air Bank driver in försenade låntagare i ditt namn genom påminnelser och domstolar och måste föra vidare det som tas in före slutet av nästa månad; det publicerar inte hur mycket som kommer tillbaka. Enkelt uttryckt: om låntagarna slutar betala finns det inget att sälja, och du bär förlusten.
Vem som driver det och licensen
Zonky drivs av Air Bank a.s. (företagsnummer 29045371, Prag), som sedan 2011 har banktillstånd från Tjeckiens nationalbank och publicerar reviderade årsrapporter. Air Bank ägs helt av Home Credit N.V., en del av PPF-koncernen. Den tidigare operatören, Benxy s.r.o., fusionerades med Air Bank den 1 december 2021. Zonky Rentier är inte en bankinsättning: din investering omfattas varken av insättningsgaranti eller någon ersättningsordning.
Avgifter
Serviceavgiften är 2,2 % per år av det investerade beloppet, höjd från 1,9 % den 1 augusti 2025 (den var 1,5 % 2022). Avgiften tas ut även när investeringen går med förlust. När du säljer köps lån i svårigheter tillbaka med rabatt.
Få ut dina pengar
Du kan när som helst be om att få sälja hela din portfölj; pengarna betalas ut inom tre bankdagar. Du kan också sälja en del, så länge resten förblir spridd. Det finns ingen marknad mellan investerare: Zonky ordnar köparen och sätter priset, och försenade lån tas över med rabatt, så du kan få tillbaka mindre än du satte in. I december 2022 såldes 99 % av de portföljer som bjöds ut till försäljning inom en dag.
Vår bedömning
Avkastning: mycket låg — cirka 5,75 % per år i plattformens eget diagram i mars 2025, och 4,5 % förväntas nu efter avgifter och förluster. Risk: hög (högre betyder mer risk) — den enda förlustsiffran, förväntade 1,1 % per år, är måttlig, men vi bedömer det ett steg sämre eftersom inga faktiska fallissemang eller förluster publiceras, fallissemang inte är definierat och lånen är utan säkerhet. Risk-avkastning: mycket låg — 4,5 % förväntat efter avgifter och förluster är en låg belöning för denna risk, även om banken bakom och den snabba utgången hjälper.
Regelgeving
Licens / Reglering: Zonky är ett varumärke som tillhör Air Bank a.s. (företagsnummer 29045371), en tjeckisk bank med tillstånd från och under tillsyn av Tjeckiens nationalbank sedan 2011. Zonky självt har inget separat tillstånd. Zonky Rentier är inte en bankinsättning; investerade pengar omfattas inte av insättningsgaranti eller ersättningsordning för investerare.
Functionaliteit
Voor beleggers
Nuttige informatie
Zonky är ett varumärke som tillhör Air Bank a.s., en bank med tillstånd från och under tillsyn av Tjeckiens nationalbank. Zonky Rentier är en investering i konsumentlån, inte en bankinsättning, så den omfattas inte av insättningsgaranti eller ersättningsordning.
Oinvesterade kontanter finns på ditt betalkonto (plånbok) hos Air Bank. När de är investerade äger du andelar i lån till tjeckiska konsumenter, som administreras av Air Bank.
10 000 CZK för den första insättningen; därefter valfritt belopp.
Zonky förväntar sig 4,5 % per år efter sin avgift och förväntade förluster, och säger att avkastningen legat mellan 3 % och 5 % under de senaste 2,5 åren. Dess diagram visade cirka 5,75 % i mars 2025. Det publicerar inga faktiska förluster, bara en förväntad förlust på cirka 1,1 % per år.
Ingenting: konsumentlånen är utan säkerhet, utan återköpsgaranti, reservfond eller försäkring. Dina pengar sprids över minst 500 lån, och Air Bank driver in försenade låntagare via domstolarna, men inga återvinningssiffror publiceras.
Ja. Du kan be om att få sälja hela din portfölj och får betalt inom tre bankdagar, eller sälja en del. Försenade lån tas över med rabatt, så du kan få tillbaka mindre än du investerade.
En serviceavgift på 2,2 % per år på det investerade beloppet sedan 1 augusti 2025, som tas ut även när investeringen förlorar pengar.
Om låntagarna slutar betala bär du förlusten på deras lån efter det som Air Bank tar in. Du äger lånandelar, inte en insättning, så ingen insättningsgaranti gäller; om banken misslyckades skulle du bero på att lånen fortsätter att administreras och drivas in åt dig.
Nej. Marknadsplatsen stängdes för nya kunder den 31 augusti 2021 och för befintliga den 1 november 2021. Äldre lån fick återbetalas som vanligt. I dag erbjuds bara den förvaltade Zonky Rentier-portföljen.
