Firma LEND została założona przez Floriana Kublera i Michela Lalive’a, którzy nadal stoją na czele przedsiębiorstwa, a w skład jej kierownictwa wchodzą między innymi dyrektor ds. technologii (CTO), kierownicy działów kredytów osobistych i komercyjnych, windykacji oraz analizy danych. Przewodniczącym zarządu jest dr Stefan Jaecklin – na stronie internetowej przedstawiony jedynie jako „Partner & Strategy”, choć w rejestrze handlowym figuruje jako prezes. PostFinance, szwajcarski bank pocztowy, stał się udziałowcem w 2019 r., kiedy to firma LEND przejęła od niego szwajcarską część działalności Lendico. Firma zatrudnia około 15–22 osób w Zurychu i obecnie prowadzi publiczną sprzedaż własnych tokenizowanych akcji – jest to odrębna, obarczona wyższym ryzykiem oferta w porównaniu z kredytami.

W przypadku kredytów konsumenckich i biznesowych – nie, posiadasz wierzytelność niezabezpieczoną i ponosisz pełne ryzyko straty; jedynie produkty hipoteczne są zabezpieczone nieruchomością.

LEND samodzielnie obsługuje i windykuje pożyczki, stosując określone etapy: 15-dniowy okres karencji, następnie statusy zaległości po 15, 30 i 60 dniach, stan niewypłacalności po około 120 dniach braku spłaty, a wreszcie odpisanie należności, gdy odzyskanie środków nie jest już realne. Zgodnie z prawem szwajcarskim kredytobiorcy automatycznie popadają w zaległości; LEND wysyła upomnienia, może wypowiedzieć umowę kredytową oraz wszczyna formalne szwajcarskie postępowanie egzekucyjne w imieniu wszystkich inwestorów łącznie – inwestor nie może samodzielnie dochodzić swoich roszczeń od kredytobiorcy. Odpisane kredyty mogą zostać sprzedane, a wpływy z ich sprzedaży są rozdzielane proporcjonalnie. Nie ma odkupu ani funduszu rezerwowego, a LEND nie publikuje wskaźników odzysku, więc rzeczywistych wyników mechanizmu windykacyjnego nie da się zweryfikować z zewnątrz.

Jedna opłata: 1% rocznie od zainwestowanej kwoty, potrącana automatycznie ze spłat kredytobiorcy – przykład podany przez LEND to 10 CHF rocznie przy inwestycji w wysokości 1 000 CHF. Subtelność, której platforma nie wyjaśnia: ponieważ spłaty kredytów odbywają się co miesiąc, kwota, na której pracują Państwa pieniądze, w ciągu okresu kredytowania zmniejsza się średnio o połowę, podczas gdy opłata naliczana jest od pełnej kwoty – w związku z tym 1% w rzeczywistości odpowiada raczej 2% kwoty faktycznie narażonej na ryzyko, a w przypadku niskooprocentowanego kredytu klasy A+ może to pochłonąć większość marży. Brak opłat za wpłaty, wypłaty lub zamknięcie pozycji; zestawienia podatkowe są bezpłatne. Opłaty dotyczące produktu opartego na puli kredytów hipotecznych oraz certyfikatu nie są publikowane.

Brak skandali, brak działań regulacyjnych i brak zgłoszonych przypadków strat poniesionych przez inwestorów – relacje w szwajcarskiej prasie mają charakter wyjaśniający, a nie krytyczny, a wpis w rejestrze spółek jest bez zarzutu. Widoczne negatywne aspekty: ocena na Trustpilot wynosząca 2,7 na 5 na podstawie 55 recenzji (lipiec 2026 r.), wynikająca głównie z odrzucenia wniosków kredytowych bez podania przyczyny – co jest naturalną konsekwencją akceptowania jedynie 12% wniosków – w porównaniu z bardziej przychylną oceną w Google wynoszącą 3,9 na podstawie 191 recenzji; oraz długotrwałe skargi inwestorów na forum moneyland.ch (2016–2020), że opłata w wysokości 1% zmniejsza i tak już niewielkie zyski; jeden z użytkowników obliczył, że w przypadku pożyczki o oprocentowaniu 3,5% zysk netto wynosi 1,57%. Większe znaczenie mają jednak zarzuty o charakterze strukturalnym: niewyjaśniona rozbieżność między podawanym w nagłówku wskaźnikiem niewypłacalności na poziomie 0,9% a własnymi danymi platformy dotyczącymi niewypłacalności kredytów hipotecznych wynoszącymi ponad 5%, brak opublikowanych zwrotów w podziale na klasy ratingowe, brak komunikatów prasowych od 2019 r. oraz brak daty aktualizacji na stronie ze statystykami.

Kredytobiorcy składają wnioski w ramach procesu, który firma LEND określa jako „sparametryzowany proces online”: każdy wnioskodawca jest sprawdzany w szwajcarskich bazach danych kredytowych, oceniany według własnego modelu ryzyka firmy LEND z wykorzystaniem danych zewnętrznych, a w przypadku kredytów konsumenckich poddawany testowi zdolności kredytowej wymaganemu przez szwajcarskie prawo dotyczące kredytów konsumenckich. Wynikiem jest ocena w skali od A+ (wyjątkowo niskie ryzyko) przez B i C do D1, która określa oprocentowanie w przedziale od 4,3% do około 10%. Kryteria selekcji są naprawdę rygorystyczne: finansowanych jest jedynie około 12% wniosków, co znajduje odzwierciedlenie w stosunku między kwotą wnioskowaną wynoszącą 5,6 mld CHF a wypłaconą kwotą wynoszącą 614 mln CHF. Nie ujawniono: z jakich biur informacji kredytowej korzysta firma, jaki jest wskaźnik zatwierdzalności w poszczególnych segmentach ani jakie są limity wskaźnika wartości kredytu hipotecznego do wartości nieruchomości (LTV).