NLInvesteert Erfahrungen 2026

Was es ist

NLInvesteert ist eine niederländische Plattform, die seit 2015 läuft und über die private Anleger an kleine und mittlere niederländische Unternehmen verleihen, oft neben Banken und Fonds. Sie ist seit dem 7. November 2022 von der niederländischen Aufsichtsbehörde AFM nach den EU-Crowdfunding-Regeln zugelassen.

Am 30. September 2026 beliefen sich die seit 2015 vermittelten Kredite auf 955 Millionen € in 889 Projekten, und 121,2 Millionen € Zinsen waren an Anleger gezahlt worden. Die als vermitteltes Gesamtfinanzierungsvolumen ausgewiesenen 1,82 Milliarden € enthalten Bank- und institutionelles Geld, das private Anleger nicht verleihen.

So funktioniert es

Sie wählen Unternehmenskredite einzeln aus, ab 1.000 € pro Kredit. Jeder Kredit hat einen festen Zinssatz und eine feste Laufzeit; die im August 2026 angebotenen Kredite zahlten 8,10 % bis 10,50 % pro Jahr und liefen 10 bis 60 Monate. Die Plattform bewertet jeden Kreditnehmer auf ihrer eigenen fünfstufigen Skala und legt den Zinssatz anhand dieser Bewertung, der Sicherheit und der Laufzeit fest. Ihr Geld wird auf ein Bankkonto einer getrennten Stiftung, Stichting Beheer NLInvesteert, eingezahlt, die an die Kreditnehmer auszahlt und Rückzahlungen einzieht. Die Website und die Dokumente gibt es nur auf Niederländisch.

Rendite

Die Plattform veröffentlicht, was ihr gesamter Kreditbestand erwirtschaftet hat, mit den einzelnen Schritten. Am 30. September 2026 zahlten die Kreditnehmer 10,88 % pro Jahr an Zinsen auf die ausstehenden Beträge. Nach Abzug von 2,21 Punkten für abgeschriebene Kredite und 0,99 Punkten Kosten behielten die Anleger 7,68 % pro Jahr. Diese Nettozahl lag Ende 2025 bei 7,76 % und am 30. Juni 2026 bei 7,53 %, sie hat sich also stabil gehalten, während die Verluste stiegen. Sie enthält weder die Gebühr für den optionalen Benachrichtigungsdienst noch Steuern.

Verluste und Ausfälle

Die Verluste sind für Unternehmenskredite moderat, steigen aber. Seit 2015 wurden 24,6 Millionen € der verliehenen 955 Millionen € abgeschrieben, 2,58 %, wobei Rückzahlungen, die mehr als 90 Tage überfällig sind, als abgeschrieben gelten (30. September 2026). Drei Monate zuvor lag die Zahl bei 2,0 %, in einem Quartal kamen also etwa 6 Millionen € hinzu.

Die Plattform veröffentlicht nach den EU-Crowdfunding-Regeln außerdem eine jährliche Ausfallquote: 2025 fielen 12 der 236 zu Jahresbeginn laufenden Kredite aus, 5,08 % (ein Kredit gilt als ausgefallen, wenn er mehr als 90 Tage überfällig ist oder voraussichtlich scheitert). 2024 waren es 6,20 % und 2023 6,74 %. Am 30. September 2026 waren 11,6 Millionen € (3,96 %) der noch zurückzuzahlenden 294,2 Millionen € mehr als 90 Tage überfällig, davon 6,05 Millionen € mehr als 180 Tage. Diese überfälligen Beträge werden nach Abzug dessen ausgewiesen, was die Plattform aus der Sicherheit zurückzuholen erwartet, die Bruttobeträge sind also höher.

Was Ihr Geld absichert

Die meisten Kredite sind besichert. Typische Sicherheiten sind eine Hypothek auf Betriebsimmobilien, ein Pfandrecht an Vorräten, Forderungen oder Ausrüstung sowie persönliche Bürgschaften der Eigentümer oder Geschäftsführer. Eine getrennte Stiftung, Stichting Zekerheden NLInvesteert, hält die Sicherheit für alle Anleger und verwertet sie, wenn ein Kreditnehmer ausfällt, auch in einer Insolvenz. Wenn eine Bank im selben Geschäft mitfinanziert, wird die Bank zuerst aus der Sicherheit bedient, und die Anleger folgen danach.

Es gibt keine Rückkaufgarantie, keinen Reservefonds und keine Versicherung. Es werden weder unabhängige Bewertungszahlen noch eine Verwertungsquote veröffentlicht; überfällige Beträge werden nach der erwarteten Verwertung ausgewiesen. Klar gesagt: Fällt ein Unternehmen aus, sind Sie vom Verkauf seiner Sicherheit abhängig, oft nach der Bank, und das kann Jahre dauern und weniger einbringen, als Sie verliehen haben.

Wer die Plattform betreibt und ihre Lizenz

Die NLInvesteert B.V. (Handelskammernummer 61387932) mit Sitz in Barneveld betreibt die Plattform. Sie besitzt eine Lizenz als Crowdfunding-Dienstleister der niederländischen Aufsichtsbehörde AFM (Nummer 32000008, seit dem 7. November 2022), die auch die Bonitätsbewertung und die Festlegung der Zinssätze umfasst. Anlagen sind nicht durch das niederländische Einlagensicherungssystem gedeckt. Die Gruppe betreibt außerdem Investmentfonds ab 100.000 €, die in dieselben Kredite wie private Anleger investieren.

Gebühren

Die Kontoeröffnung ist kostenlos. Anleger zahlen eine Verwaltungsgebühr von 0,10 % pro Monat, 1,2 % pro Jahr einschließlich Mehrwertsteuer, auf den noch angelegten Betrag, die aus eingehenden Rückzahlungen entnommen wird. Ein optionaler Dienst, der Sie auf neue Kredite hinweist, kostet 0,24 % pro Jahr. Es gibt keine Ein- oder Ausstiegsgebühren. Kreditnehmer zahlen ihre eigenen Gebühren an die Plattform.

So kommen Sie an Ihr Geld

Ihr Geld kommt nur zurück, wenn jeder Kredit zurückgezahlt wird. Es gibt keinen Markt, um Kredite zu verkaufen, und die Bedingungen erlauben es nicht, eine Anlage ohne schriftliche Zustimmung der Plattform zu übertragen. Die Kredite laufen bis zu fünf Jahre, und wenn ein Kreditnehmer in Schwierigkeiten gerät, kann die Verwertung mehrere Jahre dauern.

Unsere Einschätzung

Rendite: hoch — Kreditnehmer zahlten am 30. September 2026 10,88 % pro Jahr auf den gesamten Kreditbestand, und Anleger behielten 7,68 % nach Abschreibungen und Kosten. Risiko: mittel (höher bedeutet mehr Risiko) — 2,58 % des gesamten verliehenen Geldes wurden abgeschrieben, und etwa jeder zwanzigste Kredit fällt jedes Jahr aus; die klare monatliche Berichterstattung gleicht steigende Abschreibungen und den vorrangigen Zugriff der Bank auf die Sicherheit in gemeinsamen Geschäften aus. Rendite-Risiko-Verhältnis: mittel — eine Nettorendite von 7,68 % pro Jahr, gemessen nach Verlusten über den gesamten Bestand, ist eine faire Vergütung für dieses Risiko, ohne Ausstiegsmöglichkeit vor der Rückzahlung.