Mintos Opiniones 2026

Qué es

Mintos es una plataforma de inversión letona, en funcionamiento desde 2015, donde usted invierte en préstamos concedidos por empresas de crédito de Europa, Asia Central, América Latina y el Sudeste Asiático. Usted no presta directamente a los prestatarios. Compra Notes: valores emitidos por sociedades propiedad de Mintos, cuyos pagos dependen de préstamos concedidos por una empresa de crédito de terceros. Hasta ahora se han invertido 13,1 mil millones de € a través de Mintos (octubre de 2026), y el grupo tenía 664.000 usuarios registrados y 795 millones de € bajo gestión a finales de 2025. Mintos ofrece también bonos, ETF, inmuebles y un producto del mercado monetario; esta ficha cubre los préstamos.

Cómo funciona

Una empresa de crédito concede préstamos al consumo, de coches o a empresas. Mintos convierte porciones de esos préstamos en Notes y usted las compra desde 50 €, a mano o mediante carteras automáticas (Core Loans o Custom Loans). Sus pagos vienen de la empresa de crédito, así que la empresa de la que realmente depende es la empresa de crédito, no el prestatario. En octubre de 2026 la cartera de préstamos vivos, de 556 millones de €, estaba repartida entre 34 empresas de crédito.

Rentabilidad

Los préstamos actualmente en vigor pagan un tipo de interés medio del 10,33 % anual (ponderado por importe, 26 de octubre de 2026). Es el tipo escrito en los contratos de préstamo, no lo que recibieron los inversores tras las pérdidas: Mintos no publica ninguna rentabilidad actual tras pérdidas. La página de inicio anuncia el 9,2 % anual para Core Loans, el tipo medio de los préstamos ofrecidos (octubre de 2026), y hasta el 2,5 % sobre el efectivo inactivo en Smart Cash. Un seguimiento independiente de carteras de inversores apunta a cerca del 10,8 % anual en todos los años y al 10,0 % en los últimos doce meses (agosto de 2026). En 2020, cuando quebraron varias empresas de crédito, la rentabilidad de los inversores tras pérdidas cayó a cerca del 2,4 %.

Pérdidas e impagos

Mintos no publica una sola tasa de impago. Sus estadísticas muestran dos cosas. Primero, el dinero formalmente perdido: 12,4 millones de € dados de baja como deuda incobrable, cerca del 1,67 % de los 746,5 millones de € que los inversores tienen actualmente en juego, calculado a partir de las cifras de la propia plataforma (24 de octubre de 2026). Segundo, el dinero atascado: 183,3 millones de €, cerca del 25 % de ese importe, están en empresas de crédito que dejaron de pagar y están «en recuperación». Ese dinero no se cuenta como perdido, pero tampoco ha vuelto, y parte data de 2020 a 2022. Mintos no publica ninguna tasa de recuperación. Una empresa de crédito se considera en impago cuando sus flujos de caja no cubren lo que debe, cuando entra en insolvencia o cuando no se acuerda ninguna reestructuración en los 180 días siguientes a la suspensión.

Los préstamos en las empresas de crédito que siguen pagando parecen más sanos: el 3,3 % de sus 557 millones de € llevaba más de 30 días de retraso o estaba en impago el 24 de octubre de 2026, calculado a partir de las cifras de la propia plataforma.

Qué garantiza su dinero

La mayoría de los préstamos carece de garantía: los préstamos personales suponen 257 millones de € de los 557 millones de € de la cartera viva. Los préstamos de coche (54 millones de €) y las hipotecas (11,6 millones de €) están garantizados por el coche o el inmueble. Lo que le protege en casi cada Note (99,8 % de la cartera viva el 26 de octubre de 2026) es una promesa de recompra: la empresa de crédito debe recomprar los préstamos que se retrasan mucho. Esa promesa vale lo que vale la empresa de crédito. Cuando una empresa de crédito quiebra, su recompra quiebra con ella y su dinero pasa a recuperación.

La verdadera cuestión es, pues, cuán sólidas y diversificadas son las empresas de crédito. La cartera viva está repartida entre 34 de ellas: la mayor, MFO OnlineKazFinance, tiene el 13,2 %, luego Sun Finance 12,2 %, Jet Finance 7,6 %, Imagina Leasing 7,0 % y ESTO 6,9 %, de modo que las cinco primeras tienen el 47 %. Por países, Kazajistán tiene el 20,8 %, Letonia el 13,9 %, México el 11,5 % e Indonesia el 8,7 %. Mintos puntúa cada empresa de crédito con su propia puntuación de riesgo. Solo cerca del 38 % de las empresas de crédito publica cuentas auditadas (agosto de 2026). Los 183,4 millones de € en recuperación proceden de prestamistas quebrados: el 35 % (63,5 millones de €) es Nera Capital, luego Kviku 21 %, Wowwo 10 % y MFO FintechFinance 9 % (26 de octubre de 2026). Los costes de recuperación y las comisiones de Mintos se descuentan del dinero recuperado antes de que le llegue.

Las Notes no tienen mejora crediticia ni apoyo de liquidez y no son depósitos bancarios. El sistema de compensación de inversores de hasta 20.000 € cubre que la propia Mintos no le devuelva su dinero o sus valores. No cubre el impago de una empresa de crédito o de un prestatario.

Quién la dirige y su licencia

AS Mintos Marketplace tiene una licencia letona de empresa de inversión (n.º 06.06.08.719/534, concedida en agosto de 2021) y está supervisada por Latvijas Banka, el banco central de Letonia. Los pagos pasan por Mintos Payments SIA, una entidad de dinero electrónico autorizada (n.º 06.12.04.723/535). Las Notes las emiten 58 sociedades propiedad de Mintos (Mintos Finance No. 1 a No. 58 SIA) conforme a un folleto aprobado por el regulador letón el 4 de julio de 2022. Desde principios de 2025 la matriz, AS Mintos Holdings, está supervisada como grupo. No se ha encontrado ninguna actuación de un regulador contra Mintos.

Comisiones

Las carteras automáticas de préstamos cuestan un 0,39 % anual (Core Loans) o un 0,29 % (Custom Loans); Smart Cash cuesta un 0,19 % anual y la cartera de bonos un 0,39 %. Vender en el mercado secundario cuesta el 0,85 % del precio de venta; comprar es gratis. El cambio de divisa empieza en el 0,50 %. Las transferencias bancarias entrantes son gratis; los depósitos con tarjeta, Apple Pay y Google Pay cuestan un 2 %. Se aplica una comisión de revisión única de 50 € a las cuentas de empresa y a algunos inversores residentes fuera de la UE, el EEE o Suiza. Tras 360 días sin actividad y sin posiciones se cobran 4,90 € al mes. Los costes de recuperación se descuentan del dinero recuperado (página de comisiones actualizada el 1 de octubre de 2026).

Cómo recuperar su dinero

Los préstamos se reembolsan según su propio calendario; para salir antes, vende sus Notes en el mercado secundario con una comisión del 0,85 %. Tiene mucha actividad: 469 millones de € vendidos en 80 millones de operaciones, con un 84 % de los inversores que lo utiliza (octubre de 2026). Pero deja de funcionar justo cuando más se necesita. Las Notes de una empresa de crédito que ha dejado de pagar no se pueden vender; en mayo de 2026 las Notes de Nera Capital no encontraron compradores ni con un descuento del 30 %.

Nuestra opinión

Rentabilidad: alta — los préstamos pagan actualmente de media un 10,33 % anual, un tipo contractual y no una rentabilidad medida. Riesgo: alto (más alto significa más riesgo) — solo el 1,67 % de la exposición actual se ha dado de baja, pero cerca de una cuarta parte está atascada en recuperación sin una tasa de recuperación publicada, y Nera Capital dejó de pagar en 2026 con más de 61 millones de € en juego. Relación rentabilidad-riesgo: media — la rentabilidad es justa para el riesgo mientras las empresas de crédito cumplan sus recompras; la cartera está repartida entre 34 prestamistas, el mayor con el 13,2 %, lo que limita el daño de una quiebra aislada.