Waarde Voor Je Geld Avis 2026

De quoi il s'agit

Waardevoorjegeld (en un mot ; souvent écrit Waarde voor je geld) est une plateforme néerlandaise de prêt participatif basée à Ridderkerk, créée en 2016 et active dans le prêt depuis 2017. Des investisseurs particuliers prêtent à de petites et moyennes entreprises néerlandaises et, dans un flux distinct à rendement plus faible, à des organismes caritatifs tels que des églises. Sa page de statistiques indique 168,8 millions d'€ financés, dont 57,4 millions d'€ de prêts terminés ; la page d'accueil indique 181,0 millions d'€ investis par 5 156 investisseurs (octobre 2026). Le site est uniquement en néerlandais.

Comment cela fonctionne

Vous choisissez vous-même les projets ; il n'y a pas d'investissement automatique. Le minimum est de 500 € par projet. Les prêts durent d'environ un an à cinq ans, sept au maximum, et les intérêts et remboursements arrivent chaque mois. Les nouveaux projets sont rares et se remplissent souvent rapidement. Avant votre premier investissement, vous passez un test de connaissances et une simulation de pertes, et après chaque engagement vous disposez de quatre jours pour changer d'avis sans frais. La plateforme conseille de ne pas placer plus de 10 % de votre capital disponible dans le financement participatif.

Rendements

La plateforme publie une décomposition du rendement de ses prêts aux entreprises : 8,33 % par an brut, moins 0,30 % pour les défauts et 1,06 % d'intérêts retenus au titre des frais, laisse 6,98 % net (page de statistiques, consultée le 27 octobre 2026 ; elle ne porte pas de date de référence). Les prêts caritatifs rapportent 5,01 % brut et 4,43 % net. Il s'agit d'un calcul sur l'ensemble des prêts, pas d'un rendement de trésorerie mesuré. La déduction pour défauts a varié sans explication : 0,96 % en août 2026, 0,19 % le 24 octobre et 0,30 % le 27 octobre, ce qui explique que le chiffre net soit passé de 6,23 % à 7,08 % puis à 6,98 %. La page d'accueil annonce 7 % à 8 % ; les prêts aux entreprises ouverts en octobre 2026 rapportaient 8,5 % et 8,55 %.

Pertes et défauts

Conformément aux règles européennes du financement participatif, la plateforme publie un tableau annuel des défauts. Un projet est considéré en défaut lorsqu'un paiement a plus de 30 jours de retard, ce qui est plus strict que sur la plupart des plateformes. Un projet a fait défaut en 2024 (1 sur 31, 3,23 %) ; aucun en 2023 (0 sur 8) ni en 2025 (0 sur 77). Sur 36 mois, le taux de défaut cumulé est de 1,08 %, contre 0,5 % attendu. Les chiffres comptent des projets, pas des euros. Le nombre de projets du tableau diffère de la version affichée en août 2026 (alors 62 projets pour 2023, maintenant 8), et la plateforme n'indique pas ce qu'il est advenu du défaut de 2024. Aucun chiffre de passage en perte ni de recouvrement n'est publié.

Ce qui garantit votre argent

Les prêts aux entreprises sont généralement garantis par une hypothèque sur un bien immobilier, souvent de premier rang, et/ou par des nantissements sur des machines, des véhicules et des stocks, fréquemment assortis d'une caution personnelle du dirigeant. Les sûretés sont détenues par une fondation distincte, Stichting Zekerheden Waardevoorjegeld, et restent donc en place si la plateforme elle-même fait défaut ; deux des quatre membres du conseil de la fondation sont les fondateurs de la plateforme. Les prêts sont notés dans quatre classes de risque. Il n'y a ni rachat, ni fonds de provision, ni assurance, et la plateforme ne publie ni ratios prêt/valeur ni résultats de recouvrement. En clair : un bien immobilier garantit généralement le prêt, mais la part qui reviendrait en cas de défaut n'a pas été montrée.

Qui l'exploite et la licence

Waardevoorjegeld B.V. (KvK 65918290, Ridderkerk) détient une licence de prestataire de services de financement participatif délivrée par le régulateur néerlandais AFM (numéro 32000013, accordée le 2 novembre 2023), avec l'autorisation de servir des investisseurs en Belgique, en France et au Luxembourg et d'exploiter un tableau d'affichage. Auparavant, elle opérait sous une exemption de l'AFM depuis 2016. Aucune action d'un régulateur à son encontre n'a été trouvée. Ses comptes ne sont pas publiés sur le site. Une société sœur gère un fonds immobilier qui est hors de la licence de l'AFM et n'est pas couvert par cette description.

Frais

Les investisseurs paient des frais de gestion de 0,1 % par mois du montant investi, soit environ 1,2 % par an, prélevés sur chaque paiement mensuel ; sur les projets caritatifs, ils sont généralement de 0,05 % par mois. Il n'y a pas de frais d'entrée, de dépôt ou de retrait. Une vente sur le tableau d'affichage coûte 1,5 % du montant restant, au minimum 39,50 €.

Récupérer votre argent

L'argent revient chaque mois au fil des remboursements des emprunteurs. Pour sortir plus tôt, vous pouvez proposer un investissement entier sur le tableau d'affichage de la plateforme, à la valeur nominale uniquement, pendant 30 jours au maximum ; les ventes partielles sont impossibles et un acheteur n'est pas garanti. Sur un investissement de 500 €, les frais minimaux de 39,50 € représentent environ 8 %.

Notre avis

Rendement : moyen — les prêts aux entreprises rapportent 8,33 % par an brut selon le calcul de la plateforme elle-même. Risque : faible (plus c'est élevé, plus le risque est grand) — un projet en trois ans a dépassé 30 jours de retard, soit 1,08 % cumulé, ce qui donne à lui seul le niveau le plus bas, très faible ; nous l'avons relevé d'un cran, à faible, parce que les statistiques ne sont pas datées, ont été révisées sans explication et ne fournissent aucun résultat de passage en perte ni de recouvrement. Les prêts sont généralement garantis par des biens immobiliers. Rapport rendement-risque : moyen — après frais et déduction pour défauts de la plateforme, les prêts aux entreprises rapportent 6,98 % net.