I fondatori sono Davis Barons e Matiss Ansviesulis, che hanno trasformato Creamfinance (in seguito AvaFin) in un istituto di credito con un fatturato di 69 milioni di euro prima che la sudafricana Capitec Bank ne acquisisse il controllo nel 2024. Possiedono la piattaforma in parti uguali (50/50) e sono proprietari anche di cinque degli otto istituti di credito che ne fanno parte. La gestione quotidiana è cambiata nel luglio 2025: Ieva Grigalune, ex dipendente di Mintos, è diventata amministratore delegato con l’incarico di preparare l’azienda all’ottenimento della licenza, affiancata da un nuovo responsabile legale. Non esiste un consiglio di sorveglianza né vi sono amministratori indipendenti. Si noti che i fondatori non controllano più AvaFin, il gruppo sul cui successo si basa ancora la strategia di marketing.

Se un mutuatario è in ritardo di oltre 60 giorni, il prestatore che ha erogato il prestito deve riacquistarlo con gli interessi. Questa promessa ora è l’unica a valere: la garanzia di gruppo che un tempo la sosteneva si applicava solo ai prestiti di AvaFin, e AvaFin se n’è andata nel giugno 2025 – ogni pagina dedicata ai prestatori ora riporta la dicitura “Garanzia di gruppo: No”. Pertanto, la vostra protezione equivale alla solidità finanziaria di una sola piccola impresa per ogni prestito, e due di esse hanno registrato un capitale negativo nell’ultimo bilancio. Laddove sono presenti garanzie reali, queste sono concrete: i prestiti auto di Jet Finance sono monitorati tramite GPS, i mutui di Credus hanno un valore inferiore al 70% dell’immobile; tuttavia, i prestatori che operano nel settore delle imprese di proprietà dei fondatori non dichiarano alcuna garanzia.

Sì, concentrandosi su un unico evento. Nell’ottobre 2025 Esketit ha trasferito la propria sede legale dall’Irlanda alla Croazia con un preavviso di circa una settimana e ha sospeso tutti i prelievi, le vendite e le uscite anticipate durante la transizione; gli investitori che non hanno accettato i nuovi termini croati riferiscono che le loro partecipazioni sono state bloccate per un periodo fino a due anni. Il punteggio su Trustpilot è sceso da 4,2 nel febbraio 2025 a 3,5 su 271 recensioni entro agosto 2026, con reclami relativi a fondi bloccati, scarsa comunicazione e conti bloccati dopo la nuova verifica. Un noto recensore assegna alla piattaforma il voto D e la definisce una delle principali perdenti del 2025. Nell’agosto 2026 il prestatore Spanda ha avviato la liquidazione, promettendo il rimborso agli investitori entro l’inizio del 2027. Per chiarire ciò che non è accaduto: nessuna accusa di frode, nessun intervento delle autorità di regolamentazione, nessun mancato riacquisto e nessuna segnalazione di perdita del capitale investito.

Il quadro è molto disomogeneo e solo quattro delle otto società pubblicano dati sufficienti per poterle valutare. JMD Investments è la più solida: certificata da Baker Tilly, ha registrato un utile di 4,6 milioni di euro nel 2024 e circa la metà del proprio bilancio è finanziata con capitale proprio. Segue Jet Finance, l’unica con un rating di credito esterno – Fitch B- con outlook stabile –, sottoposta a revisione contabile da Grant Thornton, con un utile di 1,2 milioni di euro, circa un quinto del proprio bilancio costituito da capitale proprio e il 13,4% del proprio portafoglio di prestiti auto in Kazakistan in sofferenza, il che è normale per quel mercato. Mojo Capital ha realizzato 327.000 euro nel 2025, ma i suoi conti non sono stati sottoposti a revisione e il capitale proprio rappresenta circa l’1,6% delle attività. Spanda Capital è quella più debole: la sua attività di acquisto di crediti inesigibili scontati in Spagna è una specializzazione perfettamente normale, ma nel 2024 ha guadagnato solo 12.000 euro con un capitale proprio pari allo 0,2% e il 34% del proprio portafoglio in sofferenza; nell’agosto 2026 ha venduto il proprio portafoglio e ha iniziato a uscire dalla piattaforma. Le altre quattro – A24 Group, Credus Capital, MDI Finance e Nimbura – non pubblicano alcun bilancio certificato, pertanto non è possibile valutarne la solidità.

Esketit non pubblica alcuna linea guida su come seleziona o controlla i finanziatori i cui prestiti l'utente acquista. Ciò che emerge è un andamento: da quando il principale prestatore dei fondatori se n'è andato nel 2025, i nuovi arrivati sono stati per lo più start-up: Nimbura, in Malesia, aveva circa cinque mesi di vita quando è stata ammessa nell'aprile 2026, senza aver ancora registrato alcun conto. Un'eccezione è rappresentata da Jet Finance del Kazakistan, un prestatore affermato, valutato da Fitch e sottoposto a revisione contabile, aggiunto nel febbraio 2026. Una struttura tutela realmente gli investitori: Credus Capital è stata creata per Esketit, che detiene un diritto di pegno sull’intera attività, con ipoteche valutate in modo indipendente a un valore inferiore al 70% del valore degli immobili – ma si tratta del prestatore più piccolo sulla piattaforma.