30670
investeerders
Esketit är en marknadsplats för peer-to-peer-utlåning som grundades 2020 av Davis Barons och Matiss Ansviesulis, grundarna av utlåningskoncernen Creamfinance, och som numera drivs från Zagreb i Kroatien.
Investerare från EU, EES, Storbritannien eller Schweiz kan investera från 10 euro och köpa andelar i konsument-, företags-, bil- och bolån som utfärdas av åtta partnerlångivare i Kazakstan, Malaysia, Sri Lanka, Jordanien, Spanien och Lettland.
Fem av dessa åtta långivare ägs av Esketits egna grundare – detta framgår öppet på webbplatsen. Om en låntagare hamnar 60 dagar i betalningsförsening måste långivaren köpa tillbaka lånet; eftersom grundarnas ursprungliga lånegrupp AvaFin lämnade plattformen i juni 2025 efter att ha köpts upp av sydafrikanska Capitec Bank finns det ingen gruppgaranti bakom det löftet, och detta framgår nu på varje långivares sida.
Över 1 miljard euro har investerats sedan lanseringen och ingen investerare har förlorat pengar, men nyutlåningen har minskat med cirka 80 % på ett år och lånen kommer nu främst från unga företag med svag kapitalbas.
Plattformen har ingen finansiell licens i något land, så det finns ingen tillsynsmyndighet, inget ersättningssystem och ingen övervakad förvaring av pengar; kundernas kontanter förvaras på ett separat konto enbart enligt avtal.
Esketit tar inga avgifter från investerarna och tjänar pengar på skillnaden mellan vad låntagare från Asien och Mellanöstern betalar och de 7–13 procent som investerarna får.
Grundarna är Davis Barons och Matiss Ansviesulis, som byggde upp Creamfinance (senare AvaFin) till en långivare med en omsättning på 69 miljoner euro innan sydafrikanska Capitec Bank förvärvade majoritetsägandet år 2024. De äger plattformen till 50/50 och äger dessutom fem av dess åtta långivare. Den dagliga ledningen byttes ut i juli 2025: Ieva Grigalune, tidigare på Mintos, tillträdde som VD med uppdraget att förbereda företaget för en licens, tillsammans med en ny chefsjurist. Det finns ingen styrelse och inga oberoende styrelseledamöter. Observera att grundarna inte längre kontrollerar AvaFin, den koncern vars framgångar marknadsföringen fortfarande bygger på.
Om en låntagare är mer än 60 dagar försenad med betalningen måste den långivare som beviljat lånet köpa tillbaka det med ränta. Det löftet står nu på egen hand: den gruppgaranti som tidigare låg bakom det gällde endast AvaFin-lån, och AvaFin lämnade plattformen i juni 2025 – på varje långivares sida står det nu ”Gruppgaranti: Nej”. Ditt skydd motsvarar alltså den finansiella styrkan hos ett enda litet företag per lån, och två av dessa uppvisade negativt eget kapital i sina senaste bokslut. När det finns säkerheter är de reella – Jet Finances billån spåras via GPS, Credus bolån värderas till under 70 % av fastighetens värde – men de långivare som ägs av grundarna uppger inga säkerheter alls.
Ja, det handlar om en enskild händelse. I oktober 2025 flyttade Esketit sitt juridiska säte från Irland till Kroatien med ungefär en veckas varsel och stängde av alla uttag, försäljningar och förtida utträden under övergångsperioden; investerare som inte accepterade de nya kroatiska villkoren uppger att deras innehav är spärrade i upp till två år. Betyget på Trustpilot sjönk från 4,2 i februari 2025 till 3,5 baserat på 271 recensioner i augusti 2026, med klagomål om låsta pengar, bristfällig kommunikation och konton som blockerats efter omverifiering. En välkänd recensent ger plattformen betyget D och utnämner den till en av de största förlorarna under 2025. I augusti 2026 började långivaren Spanda avveckla sin verksamhet, med löften om återbetalningar till investerarna i början av 2027. För att klargöra vad som inte har inträffat: inga anklagelser om bedrägeri, inga åtgärder från tillsynsmyndigheter, inga uteblivna återköp och inga rapporterade förluster av investerat kapital.
Mycket ojämnt, och endast fyra av de åtta företagen offentliggör tillräckligt med information för att man ska kunna bedöma dem. JMD Investments är det starkaste: granskat av Baker Tilly, 4,6 miljoner euro i vinst år 2024 och ungefär hälften av balanssummans värde finansierat med eget kapital. Jet Finance kommer därefter och är det enda bolaget med ett externt kreditbetyg – Fitch B- med stabila utsikter, granskat av Grant Thornton, en vinst på 1,2 miljoner euro, ungefär en femtedel av balanssummans värde i eget kapital och 13,4 % av dess kazakiska bilkreditportfölj som är nödlidande, vilket är normalt för den marknaden. Mojo Capital tjänade 327 000 euro år 2025, men dess räkenskaper är oreviderade och det egna kapitalet utgör cirka 1,6 % av tillgångarna. Spanda Capital är det svagaste bolaget: dess verksamhet med att köpa upp skrivnedskrivna fordringar till rabatterat pris i Spanien är en helt normal specialisering, men företaget tjänade endast 12 000 euro år 2024 på 0,2 % eget kapital, med 34 % av portföljen som osäkra fordringar, och i augusti 2026 sålde det sin portfölj och började lämna plattformen. De övriga fyra – A24 Group, Credus Capital, MDI Finance och Nimbura – offentliggör inga reviderade räkenskaper alls, varför deras soliditet inte kan bedömas.
Esketit offentliggör inga regler för hur man väljer ut eller övervakar de långivare vars lån man köper. Det som framgår är ett mönster: sedan grundarnas egen stora långivare lämnade plattformen 2025 har de nykomna främst varit nystartade företag – Nimbura i Malaysia var ungefär fem månader gammalt när det godkändes i april 2026 och hade ännu inga konton. Ett undantag är Jet Finance från Kazakstan, en etablerad, Fitch-rankad och reviderad långivare som lades till i februari 2026. En struktur skyddar verkligen investerarna: Credus Capital skapades för Esketit, som har en panträtt över hela verksamheten, med hypotekslån som oberoende värderats till under 70 % av fastighetsvärdet – men det är den minsta långivaren på plattformen.
