Colectual Ervaringen

Wat het is

Colectual is een Spaans crowdlendingplatform uit Valencia, opgericht in 2015, dat het geld van beleggers uitleent aan gevestigde kleine en middelgrote Spaanse bedrijven. Het zegt meer dan €30 miljoen te hebben gefinancierd in meer dan 400 projecten voor meer dan 7.000 geregistreerde beleggers (homepage, juli 2026). Sinds 2024 beheert het ook de resterende leningen van twee gesloten Spaanse platforms, Socilen en Inveslar. De activiteit is laag: in oktober 2026 stond geen project open voor belegging, en het uitstaande leningenboek bedroeg in juli 2025 ongeveer €1,0 miljoen, tegen €4,6 miljoen eind 2022.

Hoe het werkt

U leent uit vanaf €100 per lening, waarbij u de leningen zelf kiest of via een optie voor automatisch beleggen. Leners moeten minstens twee jaar met positieve resultaten hebben gehandeld; start-ups zijn uitgesloten. Colectual geeft elk bedrijf een beoordeling van A tot E, en die beoordeling bepaalt de rente. Leningen worden maandelijks afgelost en zijn zeer kort geworden: gemiddeld 3,3 maanden voor in 2025 verstrekte leningen, tegen 9 maanden in 2022.

Rendement

In 2025 verstrekte leningen droegen een gemiddelde rente van 6,80% per jaar, het laatst gepubliceerde cijfer (statistieken bijgewerkt op 31 juli 2025). Eerdere jaren varieerden van 5,80% (2020) tot 7,08% (2023). De homepage adverteert met een gemiddelde van 6,82% en rentes van 3,3% tot 7,5%; leningen met een onderlinge garantiemaatschappij als dekking betalen minder, vanaf 2,25%. Dit zijn rentes die leners hebben ingestemd te betalen, vóór de kosten van Colectual van 1% per jaar op uitstaande leningen en 1% per jaar op belegde portefeuilles, en vóór eventuele verliezen. Er wordt geen rendement gepubliceerd dat beleggers daadwerkelijk na verliezen hebben ontvangen.

Verliezen en wanbetalingen

De openbaarmaking van Colectual volgens EU-norm laat zien dat 3 van de 31 leningen met een looptijd van meer dan een jaar die in 2022 zijn verstrekt, in gebreke bleven (meer dan 90 dagen te laat op enig bedrag), een wanbetalingspercentage van 9,68%; bij leningen met beoordeling C was dat 15,4% (gegevens tot december 2024). Latere jaren tonen 0%, maar op slechts 4 leningen (2023), 1 lening (2024) en geen (2025), dus ze zeggen weinig. Deze cijfers laten de korte leningen buiten beschouwing die nu het grootste deel van de kredietverlening vormen. De statistiekenpagina telt leners met een betalingsachterstand: 20 in 2022, 3 in 2023, 1 in 2024 en 0 in 2025 (tot juli). Er wordt geen cijfer gepubliceerd over daadwerkelijk verloren of teruggehaald geld, en de kop van een blogbericht uit 2025 die beweert dat er "zonder wanbetalingen" wordt uitgeleend, komt niet overeen met de 9,68% in de eigen openbaarmaking van het platform.

Wat uw geld afdekt

De meeste leningen zijn ongedekt: de vennoten of bestuurders van het bedrijf geven meestal een persoonlijke garantie, maar geen vastgoed of ander actief dekt de lening. Eén klasse leningen is gegarandeerd door een onderlinge garantiemaatschappij (een SGR), en daarom betaalt die minder. Er is op platformniveau geen terugkoop, reservefonds of verzekering. Als een lener ophoudt te betalen, probeert Colectual eerst tot 90 dagen lang het geld in der minne terug te krijgen en gaat dan naar de rechter, waarbij het 6% of 12% van wat het terughaalt inhoudt. Het heeft nooit gepubliceerd hoeveel van het niet-betaalde geld terugkwam. In gewone woorden: tenzij uw lening de garantiemaatschappij achter zich heeft, bent u afhankelijk van het bedrijf en zijn eigenaren die betalen.

Wie erachter zit en de vergunning

Sociedad Económica para el Desarrollo de la Financiación Alternativa Colectual, PSFP, S.L. (Valencia, belastingnr. B98735210) beheert het platform. De Spaanse marktautoriteit, de CNMV, gaf het op 22 december 2023 een vergunning als Europese crowdfundingdienstverlener (registernr. 21). Er is geen sanctie of waarschuwing gevonden. Het bedrijf is zeer klein, met ongeveer drie medewerkers, en is eigendom van meer dan 80 aandeelhouders, van wie niemand een belangrijk belang heeft. In februari 2024, tijdens het overzetten van de leningen van Socilen naar zijn systeem, waren de saldi van beleggers bij zijn betalingsdienstaanbieder meer dan drie weken bevroren, en beleggers melden verliezen op door hem beheerde oude leningen van Inveslar. Score in openbare beoordelingen 2,5 uit 5 (13 beoordelingen, augustus 2026).

Kosten

Een account openen en storten met een kaart is gratis; de eerste opname van elke maand is gratis en latere kosten €1. Colectual rekent 1% per jaar over het uitstaande saldo van elke lening, alleen ingehouden wanneer de lener betaalt, plus een portefeuillebeheervergoeding van 1% per jaar over uw belegde saldo; de kostenpagina legt niet uit hoe de twee vergoedingen zich tot elkaar verhouden. Bij leningen in gebreke houdt het 6% in van in der minne teruggehaalde bedragen en 12% van via de rechter teruggehaalde bedragen.

Uw geld terugkrijgen

Er is geen secundaire markt, dus uw geld blijft in elke lening tot die is terugbetaald. Omdat recente leningen gemiddeld ongeveer drie maanden lopen en maandelijks worden afgelost, komt het geld snel terug wanneer leners betalen. Geld in uw wallet kan alleen worden opgenomen naar een bankrekening die op uw eigen naam is geverifieerd.

Ons oordeel

Rendement: laag — in 2025 verstrekte leningen droegen gemiddeld 6,80% per jaar, vóór 1% tot 2% aan kosten en vóór verliezen. Risico: hoog (hoger betekent meer risico) — 9,68% van de langere leningen die in 2022 zijn verstrekt, viel in gebreke, en we beoordelen het een stap slechter omdat de statistieken meer dan een jaar oud zijn, er geen verlies- of herstelcijfers worden gepubliceerd, de marketing beweert dat er geen wanbetalingen zijn en het geld van beleggers in 2024 wekenlang bevroren was. Risico-rendement: zeer laag — een bescheiden rente weegt niet op tegen dit risiconiveau.