Crowdstacker - Risico- en rendementsbeoordeling
Crowdstacker - Retouren en verliespercentages
Crowdstacker – Platformstatistieken 2026
Crowdstacker – Voordelen en nadelen
Over Crowdstacker
Wat het is
Crowdstacker is een Brits peer-to-peerleningenplatform dat sinds 2015 leent. Het begon met leningen en obligaties voor gevestigde Britse bedrijven en biedt nu vastgoedontwikkelingsleningen aan bouwers van kleine woningbouwprojecten. Het zegt £82,76 miljoen te hebben opgehaald en £61,37 miljoen aan kapitaal en rente te hebben terugbetaald. Sinds 2021 heeft het £14,6 miljoen uitgeleend in 47 vastgoedontwikkelingsleningen.
Hoe het werkt
U opent een rekening of een Innovative Finance ISA en kiest zelf elke lening, vanaf £100. Elke lening betaalt een vaste rente voor een vaste looptijd, met rente die maandelijks, driemaandelijks, halfjaarlijks of jaarlijks wordt uitbetaald, en kapitaal dat tijdens of aan het einde van de looptijd wordt terugbetaald. Een lening die op 1 november 2026 werd aangeboden, voor zes nieuwe huizen in Kent, betaalde 16 % per jaar gedurende 18 maanden.
Rendement
De vastgoedontwikkelingsleningen van Crowdstacker leverden beleggers gewogen 9,75 % per jaar op over de in 2021 tot 2025 verstrekte leningen, van 3,44 % voor leningen uit 2021 tot 12,00 % voor leningen uit 2024. De pagina zegt niet of dit na de kapitaalverliezen is. De oudere bedrijfsleningen tonen per jaar het werkelijke jaarlijkse rendement na kosten en oninbare vorderingen: in sommige jaren positief (6,15 % voor 2015, 7,30 % voor 2020 en 2021) en in andere sterk negatief (min 47,42 % voor 2017, min 93,26 % voor 2022).
Verliezen en wanbetaling
Bij de vastgoedontwikkelingsleningen is 6,43 % van het kapitaal verloren en zijn 2 van de 47 leningen (4,3 %) in gebreke gesteld. Vertragingen komen vaak voor: 12 leningen (25,5 %) zijn verlengd en nog open, waaronder 8 van de 9 leningen uit 2023, de gemiddelde overschrijding is 9,6 maanden en slechts 4 leningen werden op tijd terugbetaald. Volgens de maatstaf van de toezichthouder van meer dan 180 dagen achterstand, naar aantal leningen, was in het jaar tot maart 2025 23,1 % van de vastgoedleningen in gebreke. Twee vastgoedleningen en vier bedrijfsleningen zijn in bewindvoering.
Wat uw geld zekerheid geeft
Crowdstacker biedt nu vastgoedontwikkelingsleningen aan. Ze zijn gedekt door een wettelijk zekerheidsrecht op het vastgoed, meestal een tweede zekerheidsrecht achter een senior kredietverstrekker, zodat een senior kredietverstrekker als eerste wordt terugbetaald; aanbiedingen kunnen een persoonlijke of bedrijfsgarantie toevoegen, wat geen zekerheid is. Crowdstacker classificeert elke dergelijke lening als hoog risico. Er is geen terugkoop en geen voorzieningenfonds. Crowdstacker treedt op als zekerheidstrustee en maakt de zekerheid te gelde wanneer een lening in gebreke blijft. Van het kapitaal dat sinds 2021 in deze leningen is uitgeleend, is tot nu toe 6,43 % verloren: 53,36 % van de verstrekking van 2021 (één lening) en 8,61 % van die van 2024. Leningen die te laat waren en daarna werden terugbetaald, brachten het volledige kapitaal terug. De oudere bedrijfsleningen, die nu gesloten zijn voor nieuwe leningen, leden in sommige jaren zware verliezen: 41,94 % van de verstrekking van 2016 en 100 % van die van 2022 eindigde als oninbare vordering, waarbij uit bewindvoeringen nog enige terugvorderingen worden verwacht.
Wie erachter zit en de vergunning
Het platform wordt beheerd door Crowdstacker Ltd (bedrijf 09056449, St Albans, Engeland), die door de Britse Financial Conduct Authority is erkend en gereguleerd, referentienummer 648742. Het is door HMRC goedgekeurd als beheerder van Innovative Finance ISA's. Het publiceert een jaarlijks resultatenoverzicht en gedetailleerde statistieken per verstrekkingsjaar.
Kosten
Beleggers betalen geen kosten: lenen, de ISA en inkomende ISA-overdrachten zijn gratis, en de secundaire markt rekent niets voor kopen of verkopen.
Uw geld terugkrijgen
Het geld wordt voor de volledige looptijd uitgeleend. U kunt proberen een volledige belegging te verkopen op de secundaire markt, waar Crowdstacker verkopers en kopers per e-mail aan elkaar koppelt, maar een verkoop is niet gegarandeerd, alleen leningen die aan hun verplichtingen voldoen kunnen worden verkocht, en een overdracht kan tot vijf werkdagen duren. Doordat een kwart van de vastgoedleningen is verlengd, wachten veel beleggers langer dan gepland.
Ons oordeel
Rendement: gemiddeld, uitgaande van gewogen 9,75 % per jaar op vastgoedontwikkelingsleningen. Risico: zeer hoog (hoger betekent meer risico): 6,43 % van het kapitaal van de vastgoedleningen is verloren, een kwart van de leningen loopt achter en de oudere bedrijfsleningen leden zware verliezen. Het verliescijfer alleen levert hoog op; wij kiezen zeer hoog vanwege de vertragingen en bewindvoeringen bij leners. Rendement-risicoverhouding: zeer laag, omdat een rendement van 9,75 % dat verlies en die vertragingen niet goedmaakt.
Regelgeving
Licentie / Regelgeving: Crowdstacker Ltd (bedrijf 09056449) is door de Britse Financial Conduct Authority erkend en gereguleerd als peer-to-peerleningenplatform, referentienummer 648742, en is een door HMRC goedgekeurde beheerder van Innovative Finance ISA's. Beleggingen zijn niet gedekt door het FSCS.
Functionaliteit
Voor beleggers
Nuttige informatie
Ja. Crowdstacker Ltd is door de FCA erkend en gereguleerd, referentienummer 648742, en is een door HMRC goedgekeurde beheerder van Innovative Finance ISA's.
Crowdstacker houdt niet-belegd geld zelf aan als bewaarder volgens de klantengeldregels van de FCA, op afgescheiden klantenrekeningen bij een erkende bank, gepoold met het geld van andere beleggers. Zodra het is uitgeleend, is het geld bij de lener.
£100 per lening; inkomende ISA-overdrachten vanaf £100.
Vastgoedontwikkelingsleningen leverden gewogen 9,75 % per jaar op over de verstrekking van 2021 tot 2025, terwijl 6,43 % van het kapitaal is verloren. De oudere bedrijfsleningen leden in sommige jaren zware verliezen; bijvoorbeeld 100 % van de verstrekking van 2022 eindigde als oninbare vordering.
Een wettelijk zekerheidsrecht op het project, meestal een tweede zekerheidsrecht achter een senior kredietverstrekker, soms met een garantie. Er is geen terugkoop of voorzieningenfonds. Crowdstacker treedt op als zekerheidstrustee als een lening in gebreke blijft.
Bouwprojecten lopen vaak uit. 12 van de 47 vastgoedleningen (25,5 %) zijn verlengd en nog open, met een gemiddelde overschrijding van 9,6 maanden; slechts 4 werden op tijd terugbetaald. Verlengde leningen die werden terugbetaald, brachten het volledige kapitaal terug.
U kunt proberen een volledige belegging die aan haar verplichtingen voldoet gratis te verkopen op de secundaire markt, maar een koper is niet gegarandeerd en leningen in gebreke kunnen niet worden verkocht.
Geen. Lenen, de ISA en de secundaire markt zijn gratis voor beleggers.
Ja. Crowdstacker biedt een Innovative Finance ISA aan, en u kunt bestaande ISA's zonder Crowdstacker-kosten overdragen.
Als een lener failliet gaat, maakt Crowdstacker als zekerheidstrustee het zekerheidsrecht te gelde, maar een senior kredietverstrekker wordt als eerste betaald en terugvordering kan jaren duren. Klantengeld wordt gescheiden gehouden van het eigen geld van Crowdstacker. Het FSCS dekt de leningen niet.
