Crowdstacker - Examen des risques et des rendements
Crowdstacker - Taux de retour et de perte
Crowdstacker – Statistiques de la plateforme 2026
Crowdstacker – Avantages et inconvénients
À propos de Crowdstacker
De quoi s'agit-il
Crowdstacker est une plateforme britannique de prêt entre particuliers, qui prête depuis 2015. Elle a débuté avec des prêts et des obligations pour des entreprises britanniques établies et propose désormais des prêts de promotion immobilière à des constructeurs de petits programmes de logements. Elle affirme avoir levé 82,76 millions £ et remboursé 61,37 millions £ en capital et intérêts. Depuis 2021, elle a prêté 14,6 millions £ dans 47 prêts de promotion immobilière.
Comment cela fonctionne
Vous ouvrez un compte ou un Innovative Finance ISA et choisissez vous-même chaque prêt dès 100 £. Chaque prêt verse un taux fixe pour une durée donnée, les intérêts étant payés chaque mois, chaque trimestre, chaque semestre ou chaque année, et le capital remboursé pendant la durée ou à son terme. Un prêt proposé le 1er novembre 2026, pour six nouvelles maisons dans le Kent, versait 16 % par an pendant 18 mois.
Rendements
Les prêts de promotion immobilière de Crowdstacker ont rapporté aux investisseurs 9,75 % par an en moyenne pondérée sur les prêts accordés de 2021 à 2025, de 3,44 % pour les prêts de 2021 à 12,00 % pour ceux de 2024. La page ne dit pas si ce chiffre est net des pertes en capital. Les anciens prêts aux entreprises affichent le rendement annuel réel après frais et créances irrécouvrables par année : positif certaines années (6,15 % pour 2015, 7,30 % pour 2020 et 2021) et fortement négatif d'autres (moins 47,42 % pour 2017, moins 93,26 % pour 2022).
Pertes et défauts
Sur les prêts de promotion immobilière, 6,43 % du capital ont été perdus et 2 prêts sur 47 (4,3 %) ont été placés en défaut. Les retards sont fréquents : 12 prêts (25,5 %) ont été prolongés et sont toujours ouverts, dont 8 des 9 prêts de 2023, le dépassement moyen est de 9,6 mois et seuls 4 prêts ont été remboursés à temps. Selon la mesure du régulateur, de plus de 180 jours de retard, en nombre de prêts, 23,1 % des prêts immobiliers étaient en défaut au cours de l'année jusqu'en mars 2025. Deux prêts immobiliers et quatre prêts aux entreprises sont en administration judiciaire.
Ce qui garantit votre argent
Crowdstacker propose désormais des prêts de promotion immobilière. Ils sont garantis par une sûreté légale sur le bien, en général une sûreté de second rang derrière un prêteur senior, de sorte qu'un prêteur senior est remboursé en premier ; les offres peuvent ajouter une garantie personnelle ou de société, qui n'est pas une sûreté. Crowdstacker classe chacun de ces prêts comme à haut risque. Il n'y a ni rachat ni fonds de provision. Crowdstacker agit comme fiduciaire des sûretés et les fait exécuter en cas de défaut d'un prêt. Sur le capital prêté pour ces prêts depuis 2021, 6,43 % ont été perdus à ce jour : 53,36 % des prêts de 2021 (un seul prêt) et 8,61 % de ceux de 2024. Les prêts qui ont pris du retard puis ont été remboursés ont rendu l'intégralité du capital. Les anciens prêts aux entreprises, désormais fermés aux nouveaux prêts, ont subi de lourdes pertes certaines années : 41,94 % des prêts de 2016 et 100 % de ceux de 2022 ont fini en créances irrécouvrables, certains recouvrements étant encore attendus des procédures d'administration.
Qui l'exploite et sa licence
La plateforme est exploitée par Crowdstacker Ltd (société 09056449, St Albans, Angleterre), autorisée et réglementée par la Financial Conduct Authority britannique, numéro de référence 648742. Elle est agréée par HMRC comme gestionnaire d'Innovative Finance ISA. Elle publie un rapport annuel sur les résultats et des statistiques détaillées par année de prêt.
Frais
Les investisseurs ne paient aucun frais : le prêt, l'ISA et les transferts d'ISA entrants sont gratuits, et le marché secondaire ne facture rien pour acheter ou vendre.
Récupérer votre argent
L'argent est prêté pour toute la durée. Vous pouvez tenter de vendre un investissement entier sur le marché secondaire, où Crowdstacker met en relation vendeurs et acheteurs par courriel, mais une vente n'est pas garantie, seuls les prêts qui fonctionnent normalement peuvent être vendus, et un transfert peut prendre jusqu'à cinq jours ouvrés. Un quart des prêts immobiliers étant prolongés, beaucoup d'investisseurs attendent plus longtemps que prévu.
Notre avis
Rendement : moyen, à partir de 9,75 % par an en moyenne pondérée sur les prêts de promotion immobilière. Risque : très élevé (plus le niveau est élevé, plus le risque est grand) : 6,43 % du capital des prêts immobiliers ont été perdus, un quart des prêts sont en retard et les anciens prêts aux entreprises ont subi de lourdes pertes. Le chiffre de pertes seul donne élevé ; nous retenons très élevé en raison des retards et des mises sous administration d'emprunteurs. Rapport rendement-risque : très faible, car un rendement de 9,75 % ne compense pas cette perte ni ces retards.
Réglementation
Licence / Réglementation: Crowdstacker Ltd (société 09056449) est autorisée et réglementée par la Financial Conduct Authority britannique comme plateforme de prêt entre particuliers, numéro de référence 648742, et est gestionnaire d'Innovative Finance ISA agréé par HMRC. Les investissements ne sont pas couverts par le FSCS.
Fonctionnalité
Pour les investisseurs
Informations utiles
Oui. Crowdstacker Ltd est autorisée et réglementée par la FCA, numéro de référence 648742, et est gestionnaire d'Innovative Finance ISA agréé par HMRC.
Crowdstacker détient lui-même les liquidités non investies en tant que dépositaire selon les règles de la FCA sur l'argent des clients, sur des comptes clients distincts auprès d'une banque agréée, mises en commun avec l'argent d'autres investisseurs. Une fois prêté, l'argent se trouve chez l'emprunteur.
100 £ par prêt ; transferts d'ISA entrants dès 100 £.
Les prêts de promotion immobilière ont rapporté 9,75 % par an en moyenne pondérée sur les prêts de 2021 à 2025, tandis que 6,43 % du capital ont été perdus. Les anciens prêts aux entreprises ont subi de lourdes pertes certaines années ; par exemple, 100 % des prêts de 2022 ont fini en créances irrécouvrables.
Une sûreté légale sur l'opération, en général de second rang derrière un prêteur senior, parfois assortie d'une garantie. Il n'y a ni rachat ni fonds de provision. Crowdstacker agit comme fiduciaire des sûretés si un prêt fait défaut.
Les chantiers dépassent souvent les délais. 12 prêts immobiliers sur 47 (25,5 %) ont été prolongés et sont toujours ouverts, avec un dépassement moyen de 9,6 mois ; seuls 4 ont été remboursés à temps. Les prêts prolongés qui ont été remboursés ont rendu l'intégralité du capital.
Vous pouvez tenter de vendre un investissement entier qui fonctionne normalement sur le marché secondaire, gratuitement, mais un acheteur n'est pas garanti et les prêts en défaut ne peuvent pas être vendus.
Aucun. Le prêt, l'ISA et le marché secondaire sont gratuits pour les investisseurs.
Oui. Crowdstacker propose un Innovative Finance ISA, et vous pouvez y transférer des ISA existants sans frais de Crowdstacker.
Si un emprunteur fait défaut, Crowdstacker, en tant que fiduciaire des sûretés, fait exécuter la sûreté, mais un prêteur senior est payé en premier et le recouvrement peut prendre des années. L'argent des clients est séparé de l'argent propre de Crowdstacker. Le FSCS ne couvre pas les prêts.
