Crowdstacker Erfahrungen

Was es ist

Crowdstacker ist eine britische Peer-to-Peer-Kreditplattform, die seit 2015 Kredite vergibt. Sie begann mit Krediten und Anleihen für etablierte britische Unternehmen und bietet jetzt Immobilienentwicklungskredite für Bauträger kleiner Wohnprojekte an. Nach eigenen Angaben hat sie 82,76 Millionen £ eingeworben und 61,37 Millionen £ an Kapital und Zinsen zurückgezahlt. Seit 2021 hat sie 14,6 Millionen £ in 47 Immobilienentwicklungskrediten verliehen.

So funktioniert es

Sie eröffnen ein Konto oder einen Innovative Finance ISA und wählen jeden Kredit selbst, ab 100 £. Jeder Kredit zahlt für eine feste Laufzeit einen festen Zinssatz, wobei die Zinsen monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich gezahlt werden und das Kapital während oder am Ende der Laufzeit zurückgezahlt wird. Ein am 1. November 2026 angebotener Kredit für sechs neue Häuser in Kent zahlte 16 % pro Jahr für 18 Monate.

Erträge

Die Immobilienentwicklungskredite von Crowdstacker brachten den Anlegern über die 2021 bis 2025 vergebenen Kredite gewichtet 9,75 % pro Jahr, von 3,44 % bei den Krediten von 2021 bis 12,00 % bei denen von 2024. Die Seite sagt nicht, ob dies nach den Kapitalverlusten gilt. Die älteren Unternehmenskredite zeigen die tatsächliche Jahresrendite nach Gebühren und uneinbringlichen Forderungen nach Jahren: in einigen Jahren positiv (6,15 % für 2015, 7,30 % für 2020 und 2021) und in anderen stark negativ (minus 47,42 % für 2017, minus 93,26 % für 2022).

Verluste und Ausfälle

Bei den Immobilienentwicklungskrediten gingen 6,43 % des Kapitals verloren, und 2 von 47 Krediten (4,3 %) wurden in Verzug gesetzt. Verzögerungen sind häufig: 12 Kredite (25,5 %) wurden verlängert und sind weiter offen, darunter 8 von 9 Krediten aus 2023, die durchschnittliche Überschreitung beträgt 9,6 Monate, und nur 4 Kredite wurden pünktlich zurückgezahlt. Nach dem Maßstab der Aufsichtsbehörde von mehr als 180 Tagen Verzug, nach Anzahl der Kredite, waren im Jahr bis März 2025 23,1 % der Immobilienkredite ausgefallen. Zwei Immobilienkredite und vier Unternehmenskredite befinden sich in Insolvenzverwaltung.

Was Ihr Geld absichert

Crowdstacker bietet jetzt Immobilienentwicklungskredite an. Sie sind durch ein rechtliches Sicherungsrecht an der Immobilie besichert, meist ein nachrangiges Sicherungsrecht hinter einem vorrangigen Kreditgeber, sodass ein vorrangiger Kreditgeber zuerst bezahlt wird; Angebote können eine persönliche oder Unternehmensgarantie hinzufügen, die keine Sicherheit ist. Crowdstacker stuft jeden solchen Kredit als hochriskant ein. Es gibt keinen Rückkauf und keinen Rückstellungsfonds. Crowdstacker handelt als Sicherheitentreuhänder und setzt die Sicherheit durch, wenn ein Kredit ausfällt. Vom seit 2021 für diese Kredite verliehenen Kapital sind bisher 6,43 % verloren: 53,36 % der Vergabe von 2021 (ein Kredit) und 8,61 % der Vergabe von 2024. Kredite, die verspätet waren und dann zurückgezahlt wurden, brachten das volle Kapital zurück. Die älteren Unternehmenskredite, die für neue Kredite nun geschlossen sind, verloren in einigen Jahren stark: 41,94 % der Vergabe von 2016 und 100 % der Vergabe von 2022 endeten als uneinbringliche Forderungen, wobei aus Insolvenzverwaltungen noch einige Rückflüsse erwartet werden.

Wer dahintersteht und die Lizenz

Die Plattform wird von Crowdstacker Ltd (Gesellschaft 09056449, St Albans, England) betrieben, die von der britischen Financial Conduct Authority zugelassen und reguliert wird, Firmenreferenznummer 648742. Sie ist von der HMRC als Verwalter von Innovative Finance ISAs zugelassen. Sie veröffentlicht einen jährlichen Ergebnisbericht und detaillierte Statistiken nach Vergabejahr.

Gebühren

Anleger zahlen keine Gebühren: Das Verleihen, der ISA und ISA-Übertragungen hinein sind kostenlos, und der Zweitmarkt berechnet nichts für Kauf oder Verkauf.

Ihr Geld zurückbekommen

Das Geld wird für die volle Laufzeit verliehen. Sie können versuchen, eine ganze Anlage am Zweitmarkt zu verkaufen, wo Crowdstacker Verkäufer und Käufer per E-Mail zusammenbringt, doch ein Verkauf ist nicht garantiert, nur vertragsgemäß laufende Kredite können verkauft werden, und eine Übertragung kann bis zu fünf Geschäftstage dauern. Da ein Viertel der Immobilienkredite verlängert ist, warten viele Anleger länger als geplant.

Unsere Einschätzung

Rendite: mittel, bei gewichtet 9,75 % pro Jahr auf Immobilienentwicklungskredite. Risiko: sehr hoch (höher bedeutet mehr Risiko): 6,43 % des Kapitals der Immobilienkredite gingen verloren, ein Viertel der Kredite läuft verspätet, und die älteren Unternehmenskredite verloren stark. Die Verlustzahl allein ergibt hoch; wir setzen sehr hoch wegen der Verzögerungen und der Insolvenzverwaltungen bei Kreditnehmern. Rendite-Risiko-Verhältnis: sehr niedrig, weil eine Rendite von 9,75 % diesen Verlust und diese Verzögerungen nicht ausgleicht.