Crowdstacker - Analisi dei rischi e dei rendimenti
Crowdstacker - Resi e tassi di perdita
Crowdstacker – Statistiche della piattaforma 2026
Crowdstacker – Pro e contro
Informazioni su Crowdstacker
Che cos'è
Crowdstacker è una piattaforma britannica di prestiti peer-to-peer, che presta dal 2015. È partita con prestiti e obbligazioni per imprese britanniche consolidate e ora offre prestiti per lo sviluppo immobiliare a costruttori di piccoli progetti residenziali. Dichiara di aver raccolto 82,76 milioni di £ e rimborsato 61,37 milioni di £ tra capitale e interessi. Dal 2021 ha prestato 14,6 milioni di £ in 47 prestiti per lo sviluppo immobiliare.
Come funziona
Si apre un conto o un Innovative Finance ISA e si sceglie ogni prestito da sé, da 100 £. Ogni prestito paga un tasso fisso per una durata prestabilita, con interessi pagati mensilmente, trimestralmente, semestralmente o annualmente, e il capitale rimborsato durante o alla fine della durata. Un prestito in offerta il 1° novembre 2026, per sei nuove case nel Kent, pagava il 16 % l'anno per 18 mesi.
Rendimenti
I prestiti per lo sviluppo immobiliare di Crowdstacker hanno reso agli investitori il 9,75 % l'anno in media ponderata sui prestiti erogati dal 2021 al 2025, dal 3,44 % per i prestiti del 2021 al 12,00 % per quelli del 2024. La pagina non dice se il dato sia al netto delle perdite di capitale. I vecchi prestiti alle imprese mostrano il rendimento annuo effettivo dopo commissioni e crediti inesigibili per anno: positivo in alcuni anni (6,15 % per il 2015, 7,30 % per il 2020 e il 2021) e fortemente negativo in altri (meno 47,42 % per il 2017, meno 93,26 % per il 2022).
Perdite e default
Sui prestiti per lo sviluppo immobiliare è stato perso il 6,43 % del capitale e 2 prestiti su 47 (4,3 %) sono stati messi in default. I ritardi sono comuni: 12 prestiti (25,5 %) sono stati prorogati e sono ancora aperti, tra cui 8 dei 9 prestiti del 2023, lo sforamento medio è di 9,6 mesi e solo 4 prestiti sono stati rimborsati nei tempi. Secondo la misura del regolatore di oltre 180 giorni di ritardo, per numero di prestiti, il 23,1 % dei prestiti immobiliari era in default nell'anno fino a marzo 2025. Due prestiti immobiliari e quattro prestiti alle imprese sono in amministrazione controllata.
Che cosa garantisce il vostro denaro
Crowdstacker offre ora prestiti per lo sviluppo immobiliare. Sono garantiti da un'ipoteca legale sull'immobile, di solito di secondo grado dietro un finanziatore senior, per cui un finanziatore senior viene rimborsato per primo; le offerte possono aggiungere una garanzia personale o societaria, che non è una garanzia reale. Crowdstacker classifica ogni prestito di questo tipo come ad alto rischio. Non ci sono riacquisto né fondo di accantonamento. Crowdstacker opera come trustee delle garanzie e le fa valere quando un prestito va in default. Del capitale prestato su questi prestiti dal 2021, finora è stato perso il 6,43 %: il 53,36 % dell'erogato del 2021 (un prestito) e l'8,61 % di quello del 2024. I prestiti che hanno accumulato ritardo e sono poi stati rimborsati hanno restituito l'intero capitale. I vecchi prestiti alle imprese, ora chiusi a nuovi prestiti, hanno perso molto in alcuni anni: il 41,94 % dell'erogato del 2016 e il 100 % di quello del 2022 sono finiti come crediti inesigibili, con alcuni recuperi ancora attesi dalle procedure di amministrazione.
Chi la gestisce e la licenza
La piattaforma è gestita da Crowdstacker Ltd (società 09056449, St Albans, Inghilterra), autorizzata e regolamentata dalla Financial Conduct Authority britannica, numero di riferimento 648742. È approvata da HMRC come gestore di Innovative Finance ISA. Pubblica una dichiarazione annuale dei risultati e statistiche dettagliate per anno di erogazione.
Commissioni
Gli investitori non pagano commissioni: prestare, l'ISA e i trasferimenti di ISA in ingresso sono gratuiti, e il mercato secondario non addebita nulla per comprare o vendere.
Riavere il vostro denaro
Il denaro è prestato per l'intera durata. Si può provare a vendere un intero investimento sul mercato secondario, dove Crowdstacker mette in contatto venditori e acquirenti per e-mail, ma una vendita non è garantita, si possono vendere solo i prestiti regolari e un trasferimento può richiedere fino a cinque giorni lavorativi. Con un quarto dei prestiti immobiliari prorogati, molti investitori attendono più a lungo del previsto.
La nostra valutazione
Rendimento: medio, da un 9,75 % l'anno ponderato sui prestiti per lo sviluppo immobiliare. Rischio: molto alto (più alto significa più rischio): è stato perso il 6,43 % del capitale dei prestiti immobiliari, un quarto dei prestiti è in ritardo e i vecchi prestiti alle imprese hanno perso molto. Il solo dato sulle perdite dà alto; fissiamo molto alto a causa dei ritardi e delle amministrazioni controllate dei mutuatari. Rapporto rischio-rendimento: molto basso, perché un rendimento del 9,75 % non compensa questa perdita né questi ritardi.
Regolamento
Licenza / Regolamentazione: Crowdstacker Ltd (società 09056449) è autorizzata e regolamentata dalla Financial Conduct Authority britannica come piattaforma di prestiti peer-to-peer, numero di riferimento 648742, ed è un gestore di Innovative Finance ISA approvato da HMRC. Gli investimenti non sono coperti dall'FSCS.
Funzionalità
Per gli investitori
Informazioni utili
Sì. Crowdstacker Ltd è autorizzata e regolamentata dalla FCA, numero di riferimento 648742, ed è un gestore di Innovative Finance ISA approvato da HMRC.
Crowdstacker detiene direttamente la liquidità non investita in qualità di custode secondo le regole della FCA sul denaro dei clienti, in conti segregati dei clienti presso una banca autorizzata, cumulati con il denaro di altri investitori. Una volta prestato, il denaro è presso il mutuatario.
100 £ per prestito; trasferimenti di ISA in ingresso da 100 £.
I prestiti per lo sviluppo immobiliare hanno reso in media ponderata il 9,75 % l'anno sull'erogato dal 2021 al 2025, mentre è stato perso il 6,43 % del capitale. I vecchi prestiti alle imprese hanno perso molto in alcuni anni; per esempio il 100 % dell'erogato del 2022 è finito come credito inesigibile.
Un'ipoteca legale sull'operazione, di solito di secondo grado dietro un finanziatore senior, talvolta con una garanzia. Non ci sono riacquisto né fondo di accantonamento. Crowdstacker opera come trustee delle garanzie se un prestito va in default.
I progetti edilizi spesso sforano i tempi. 12 prestiti immobiliari su 47 (25,5 %) sono stati prorogati e sono ancora aperti, con uno sforamento medio di 9,6 mesi; solo 4 sono stati rimborsati nei tempi. I prestiti prorogati che sono stati rimborsati hanno restituito l'intero capitale.
Si può provare a vendere gratuitamente sul mercato secondario un intero investimento regolare, ma un acquirente non è garantito e i prestiti in default non possono essere venduti.
Nessuna. Prestare, l'ISA e il mercato secondario sono gratuiti per gli investitori.
Sì. Crowdstacker offre un Innovative Finance ISA, ed è possibile trasferirvi ISA esistenti senza commissioni di Crowdstacker.
Se un mutuatario fallisce, Crowdstacker come trustee delle garanzie fa valere l'ipoteca, ma un finanziatore senior viene pagato per primo e il recupero può richiedere anni. Il denaro dei clienti è tenuto separato da quello proprio di Crowdstacker. L'FSCS non copre i prestiti.
