Crowdstacker Omdöme

Vad det är

Crowdstacker är en brittisk peer-to-peer-låneplattform som har lånat ut sedan 2015. Den började med lån och obligationer till etablerade brittiska företag och erbjuder nu fastighetsutvecklingslån till byggare av små bostadsprojekt. Plattformen uppger att den har samlat in 82,76 miljoner £ och betalat tillbaka 61,37 miljoner £ i kapital och ränta. Sedan 2021 har den lånat ut 14,6 miljoner £ i 47 fastighetsutvecklingslån.

Så fungerar det

Du öppnar ett konto eller ett Innovative Finance ISA och väljer varje lån själv, från 100 £. Varje lån betalar en fast ränta under en bestämd löptid, med ränta som betalas månadsvis, kvartalsvis, halvårsvis eller årsvis, och kapital som återbetalas under eller vid slutet av löptiden. Ett lån som erbjöds den 1 november 2026, för sex nya hus i Kent, betalade 16 % per år i 18 månader.

Avkastning

Crowdstackers fastighetsutvecklingslån gav investerarna en viktad avkastning på 9,75 % per år på lån som beviljades 2021 till 2025, från 3,44 % för lån från 2021 till 12,00 % för lån från 2024. Sidan säger inte om detta är efter kapitalförlusterna. De äldre företagslånen visar den faktiska årliga avkastningen efter avgifter och osäkra fordringar per år: positiv vissa år (6,15 % för 2015, 7,30 % för 2020 och 2021) och kraftigt negativ andra (minus 47,42 % för 2017, minus 93,26 % för 2022).

Förluster och fallissemang

På fastighetsutvecklingslånen har 6,43 % av kapitalet förlorats och 2 av 47 lån (4,3 %) har försatts i fallissemang. Förseningar är vanliga: 12 lån (25,5 %) har förlängts och är fortfarande öppna, bland dem 8 av de 9 lånen från 2023, den genomsnittliga överskridningen är 9,6 månader och bara 4 lån återbetalades i tid. Enligt tillsynsmyndighetens mått på mer än 180 dagars försening, efter antal lån, var 23,1 % av fastighetslånen i fallissemang under året fram till mars 2025. Två fastighetslån och fyra företagslån är under förvaltning.

Vad som säkrar dina pengar

Crowdstacker erbjuder nu fastighetsutvecklingslån. De är säkrade med ett lagstadgat panträtt i fastigheten, vanligtvis ett andrahandspanträtt bakom en förmånsberättigad långivare, så att en förmånsberättigad långivare får betalt först; erbjudanden kan lägga till en personlig garanti eller bolagsgaranti, som inte är en säkerhet. Crowdstacker klassar varje sådant lån som högrisk. Det finns ingen återköpsgaranti och inget reservfond. Crowdstacker agerar säkerhetsförvaltare och driver in säkerheten när ett lån hamnar i fallissemang. Av kapitalet som lånats ut i dessa lån sedan 2021 har hittills 6,43 % förlorats: 53,36 % av utlåningen 2021 (ett lån) och 8,61 % av utlåningen 2024. Lån som drog över tiden och sedan återbetalades gav tillbaka hela kapitalet. De äldre företagslånen, som nu är stängda för ny utlåning, förlorade kraftigt vissa år: 41,94 % av utlåningen 2016 och 100 % av utlåningen 2022 slutade som osäkra fordringar, med vissa återvinningar som fortfarande väntas från förvaltningarna.

Vem som driver den och dess tillstånd

Plattformen drivs av Crowdstacker Ltd (bolag 09056449, St Albans, England), auktoriserat och reglerat av den brittiska Financial Conduct Authority, företagsreferensnummer 648742. Det är godkänt av HMRC som förvaltare av Innovative Finance ISA. Det publicerar en årlig resultatredovisning och detaljerad statistik per utlåningsår.

Avgifter

Investerare betalar inga avgifter: utlåning, ISA och inkommande ISA-överföringar är gratis, och andrahandsmarknaden tar ingenting för att köpa eller sälja.

Få ut dina pengar

Pengarna lånas ut under hela löptiden. Du kan försöka sälja en hel investering på andrahandsmarknaden, där Crowdstacker matchar säljare med köpare via e-post, men en försäljning är inte garanterad, bara lån som sköts enligt avtal kan säljas, och en överföring kan ta upp till fem bankdagar. Med en fjärdedel av fastighetslånen förlängda väntar många investerare längre än planerat.

Vår bedömning

Avkastning: medel, utifrån en viktad avkastning på 9,75 % per år på fastighetsutvecklingslån. Risk: mycket hög (högre betyder mer risk): 6,43 % av fastighetslånens kapital har förlorats, en fjärdedel av lånen är sena och de äldre företagslånen förlorade kraftigt. Enbart förlustsiffran ger hög; vi sätter mycket hög på grund av förseningarna och låntagares förvaltningar. Risk i förhållande till avkastning: mycket låg, eftersom en avkastning på 9,75 % inte väger upp den förlusten och de förseningarna.