VILLYZ - Risico- en rendementsbeoordeling
VILLYZ - Retouren en verliespercentages
VILLYZ – Platformstatistieken 2026
4098
investeerders
VILLYZ – Voordelen en nadelen
Over VILLYZ
Wat het is
Villyz is een klein Parijs platform, opgericht in 2020, waarmee mensen kunnen uitlenen aan de Franse publieke sector: gemeenten, openbare ziekenhuizen en verzorgingshuizen en in enkele gevallen bedrijven voor hernieuwbare energie. Het leent sinds mei 2022 uit. Het prestatiedossier toont 23 gefinancierde en uitbetaalde leningen voor € 4,98 miljoen (30 september 2026); de statistiekenpagina toont 26 gefinancierde projecten, 22 in aflossing en 4.098 beleggers (gelezen op 27 oktober 2026). De voorwaarden omvatten ook giften en een apart aandelenaanbod.
Hoe het werkt
U kiest elk project zelf en belegt vanaf € 1 in een lening of obligatie met een vaste rente. De looptijden variëren van 12 maanden tot acht jaar, met aflossing in termijnen of aan het eind. Er is geen automatisch beleggen en Villyz geeft geen risicoklasse per lening. Elk project heeft een essentiële-informatiedocument, en niet-professionele beleggers kunnen binnen vier dagen annuleren en krijgen alles terug, inclusief kosten.
Rendement
De gewogen gemiddelde rente op alle 23 leningen sinds mei 2022 is 3,59 % per jaar (30 september 2026). Aanbiedingen van de publieke sector betalen meestal 2,8 % tot 3,3 %; leningen aan energiebedrijven betaalden tot 7 %, wat het gemiddelde van 2023 optrok naar 6,36 %. Leningen uit 2025 hadden gemiddeld 3,12 % en die uit 2026 3,37 %. Dit zijn contractuele percentages, maar omdat geen enkele lening te laat of verloren is, zijn het ook de percentages die worden betaald: € 173.917 aan rente betaald sinds 2022 (oktober 2026). Ze gelden vóór de instapvergoeding en de Franse vaste belasting (flat tax) van 31,4 %.
Verliezen en wanbetaling
Tot nu toe geen. Villyz publiceert maandelijks een bestand met indicatoren met een definitie van wanbetaling (meer dan 90 dagen te laat met een aanzienlijke betaling, terugbetaling onwaarschijnlijk geacht, of insolventieprocedure). Op 30 september 2026 was het wanbetalingspercentage in elk jaar sinds 2022 0 %, was er geen kapitaal verloren en werden alle 21 uitstaande leningen (€ 3,96 miljoen) op tijd betaald. De portefeuille is jong en klein: slechts twee leningen waren volledig terugbetaald, en ongeveer een vijfde van het kapitaal was teruggekomen (€ 1,05 miljoen in oktober 2026). Betaaldata vóór 29 juni 2026 komen uit een datamigratie, dus te late betalingen in die periode kunnen niet worden gecontroleerd.
Wat uw geld afdekt
Er is geen zekerheid, terugkoop, reservefonds of verzekering. Voor overheidsinstanties is de bescherming het Franse publiekrecht: de aflossing van de schulden van een gemeente of ziekenhuis is een verplichte uitgave, en als een instantie die niet begroot, kan de vertegenwoordiger van de staat (de prefect) die in haar begroting opnemen en de betaling bevelen. Overheidsinstanties kunnen niet worden geliquideerd zoals bedrijven, dus het realistische slechte scenario is een vertraging in plaats van een verlies. Gemeenten moeten bovendien wettelijke financiële-gezondheidstests doorstaan voordat ze op deze manier mogen lenen. Niets hiervan geldt voor de leningen aan bedrijven voor hernieuwbare energie, die niet gedekt zijn en kunnen mislukken zoals elk bedrijf. Tot nu toe was er geen verhaal nodig.
Wie erachter zit en de vergunning
Villyz SAS (Parijs handelsregister 884 826 520, maatschappelijk kapitaal € 4.493) heeft een vergunning van de Franse marktautoriteit, de AMF, als Europese crowdfundingdienstverlener, vergunning FP-2022-1, sinds 6 september 2022 voor leningen en 8 november 2022 voor obligaties en aandelen. Het geld van beleggers wordt aangehouden op afgescheiden rekeningen bij Mangopay, een in Luxemburg onder toezicht staande instelling voor elektronisch geld. Villyz zegt dat als het zijn activiteiten staakt, een andere partij de lopende leningen zou overnemen volgens zijn bedrijfscontinuïteitsplan, en dat uw contract rechtstreeks met de lener is.
Kosten
Beleggers betalen bij elke inschrijving een eenmalige servicevergoeding, inclusief btw: 0,99 % over de eerste € 1.000, 0,69 % van € 1.000 tot € 10.000 en 0,39 % daarboven, met een minimum van € 1. De kosten worden gehalveerd bij leningen van 24 maanden of korter en terugbetaald als u binnen vier dagen annuleert. Er zijn geen doorlopende kosten of uitstapkosten. Leners betalen een commissie van maximaal 5 % van het doelbedrag.
Uw geld terugkrijgen
Er is geen secundaire markt: Villyz zegt dat uw geld voor de looptijd van de lening vastzit. Afgezien van het annuleringsrecht van vier dagen komt uw geld alleen terug via de aflossingen van de lener, over maximaal acht jaar.
Ons oordeel
Rendement: zeer laag — gemiddeld 3,59 % per jaar, vóór kosten en belasting. Risico: zeer laag (hoger betekent meer risico) — geen wanbetaling of verliezen, duidelijke gepubliceerde definities en overwegend publieke leners die wettelijk verplicht zijn te betalen; de portefeuille is nog jong en de paar energieleningen dragen bedrijfsrisico. Rendement-risicoverhouding: gemiddeld — een laag maar stabiel rendement bij een zeer laag risiconiveau, met uw geld vastgezet.
Regelgeving
Licentie / Regelgeving: Crowdfundingdienstverlener met vergunning van de Autorité des marchés financiers (AMF), Frankrijk, op grond van Verordening (EU) 2020/1503: vergunning FP-2022-1, verleend op 6 september 2022 (bemiddeling bij leningen) en 8 november 2022 (plaatsing van obligaties en aandelen).
Functionaliteit
Voor beleggers
Voor fondsenzoekers
Nuttige informatie
Ja. De Franse marktautoriteit, de AMF, gaf Villyz op 6 september 2022 een vergunning als Europese crowdfundingdienstverlener (vergunning FP-2022-1) voor leningen, en op 8 november 2022 voor obligaties en aandelen.
Mangopay, een in Luxemburg onder toezicht staande instelling voor elektronisch geld, houdt het aan in afgescheiden wallets totdat het naar het project gaat. Villyz houdt nooit klantgelden vast.
€ 1, maar de servicevergoeding heeft een minimum van € 1 per inschrijving, dus zeer kleine bedragen zijn duur. Sommige projecten begrenzen hoeveel elke belegger kan inleggen.
De gewogen gemiddelde rente op alle leningen sinds 2022 is 3,59 % per jaar (30 september 2026), vóór kosten en belasting. Geen enkele lening is in gebreke gebleven en er is geen kapitaal verloren; alle 21 uitstaande leningen werden op tijd betaald.
Geen zekerheid, garantie of verzekering. Voor gemeenten en openbare ziekenhuizen maakt de Franse wet schuldaflossing tot een verplichte uitgave die de prefect kan afdwingen, en overheidsinstanties kunnen niet worden geliquideerd, dus het realistische risico is vertraging. Leningen aan bedrijven voor hernieuwbare energie hebben zo'n bescherming niet.
Nee. Er is geen secundaire markt; uw geld zit vast voor de looptijd van de lening, tot acht jaar. Niet-professionele beleggers kunnen binnen vier dagen na inschrijving annuleren en krijgen hun geld en kosten terug.
Een eenmalige vergoeding per inschrijving: 0,99 % over de eerste € 1.000, 0,69 % tot € 10.000 en 0,39 % daarboven, minimum € 1, gehalveerd bij leningen van 24 maanden of korter. Geen doorlopende kosten. Rente wordt standaard belast tegen de Franse vaste belasting (flat tax) van 31,4 %.
Als Villyz zijn activiteiten staakt, voorziet het bedrijfscontinuïteitsplan erin dat een andere partij de lopende leningen overneemt, en uw contract is rechtstreeks met de lener. Als een energiebedrijf failliet ging, kunt u geld verliezen; een overheidsinstantie kan niet worden geliquideerd, maar kan wel te laat betalen.
De meeste leners zijn Franse overheidsinstanties, die goedkoop lenen omdat ze wettelijk verplicht zijn terug te betalen. Aanbiedingen van de publieke sector betalen meestal 2,8 % tot 3,3 % per jaar; de paar leningen aan energiebedrijven betalen meer omdat ze bedrijfsrisico dragen.
