VILLYZ Avis

De quoi il s'agit

Villyz est une petite plateforme parisienne, créée en 2020, qui permet de prêter au secteur public français : communes, hôpitaux publics et maisons de retraite, et dans quelques cas des sociétés d'énergies renouvelables. Elle prête depuis mai 2022. Son dossier de performance indique 23 prêts financés et versés pour 4,98 millions d'€ (30 septembre 2026) ; sa page de statistiques indique 26 projets financés, 22 en cours de remboursement et 4 098 investisseurs (consultée le 27 octobre 2026). Ses conditions couvrent aussi les dons et une offre de parts distincte.

Comment cela fonctionne

Vous choisissez chaque projet et investissez à partir de 1 € dans un prêt ou une obligation à taux fixe. Les durées vont de 12 mois à huit ans, avec remboursement par échéances ou in fine. Il n'y a pas d'investissement automatique et Villyz ne donne aucune note de risque par prêt. Chaque projet dispose d'une fiche d'informations clés, et les investisseurs non professionnels peuvent annuler dans un délai de quatre jours et récupérer l'intégralité de leurs fonds, frais compris.

Rendements

Le taux moyen pondéré de l'ensemble des 23 prêts depuis mai 2022 est de 3,59 % par an (30 septembre 2026). Les offres du secteur public rapportent généralement 2,8 % à 3,3 % ; les prêts aux sociétés d'énergie ont rapporté jusqu'à 7 %, ce qui a porté la moyenne de 2023 à 6,36 %. Les prêts accordés en 2025 ont rapporté en moyenne 3,12 % et ceux de 2026 3,37 %. Ce sont des taux contractuels, mais comme aucun prêt n'est en retard ni perdu, ce sont aussi les taux effectivement versés : 173 917 € d'intérêts versés depuis 2022 (octobre 2026). Ils s'entendent avant les frais d'entrée et avant la flat tax française de 31,4 %.

Pertes et défauts

Aucun à ce jour. Villyz publie chaque mois un fichier d'indicateurs avec une définition du défaut (plus de 90 jours de retard sur un paiement significatif, remboursement jugé improbable, ou procédure d'insolvabilité). Au 30 septembre 2026, son taux de défaut était de 0 % chaque année depuis 2022, aucun capital n'avait été perdu et les 21 prêts en cours (3,96 millions d'€) étaient tous payés à temps. Le portefeuille est jeune et petit : seuls deux prêts avaient été intégralement remboursés, et environ un cinquième du capital était revenu (1,05 million d'€ en octobre 2026). Les dates de paiement antérieures au 29 juin 2026 proviennent d'une migration de données, de sorte que les retards sur cette période ne peuvent pas être vérifiés.

Ce qui garantit votre argent

Il n'y a ni sûreté, ni rachat, ni fonds de réserve, ni assurance. Pour les organismes publics, la protection repose sur le droit public français : le remboursement des dettes d'une commune ou d'un hôpital est une dépense obligatoire, et si l'un d'eux ne le prévoit pas à son budget, le représentant de l'État (le préfet) peut l'inscrire d'office à son budget et ordonner le paiement. Les organismes publics ne peuvent pas être liquidés comme des sociétés, de sorte que le mauvais scénario réaliste est un retard plutôt qu'une perte. Les communes doivent aussi satisfaire à des tests légaux de santé financière avant de pouvoir emprunter de cette manière. Rien de cela ne s'applique aux prêts aux sociétés d'énergies renouvelables, qui ne sont pas garantis et peuvent faire défaut comme n'importe quelle entreprise. Aucun recouvrement n'a été nécessaire jusqu'ici.

Qui l'exploite et la licence

Villyz SAS (registre du commerce de Paris 884 826 520, capital social de 4 493 €) est agréée par le régulateur français des marchés, l'AMF, en tant que prestataire européen de services de financement participatif, agrément FP-2022-1, depuis le 6 septembre 2022 pour les prêts et le 8 novembre 2022 pour les obligations et les actions. L'argent des investisseurs est conservé sur des comptes ségrégués chez Mangopay, un établissement de monnaie électronique supervisé au Luxembourg. Villyz indique que si elle cessait son activité, un autre opérateur reprendrait les prêts en cours dans le cadre de son plan de continuité d'activité, et que votre contrat est conclu directement avec l'emprunteur.

Frais

Les investisseurs paient des frais de service uniques sur chaque souscription, TVA incluse : 0,99 % sur les premiers 1 000 €, 0,69 % de 1 000 € à 10 000 € et 0,39 % au-delà, avec un minimum de 1 €. Les frais sont réduits de moitié sur les prêts de 24 mois ou moins, et remboursés si vous annulez dans les quatre jours. Il n'y a ni frais récurrents ni frais de sortie. Les emprunteurs paient une commission pouvant atteindre 5 % du montant visé.

Récupérer votre argent

Il n'existe pas de marché secondaire : Villyz indique que votre argent est bloqué pendant toute la durée du prêt. Hormis le droit d'annulation de quatre jours, votre argent ne revient que par les remboursements de l'emprunteur, sur une durée pouvant atteindre huit ans.

Notre avis

Rendement : très faible — 3,59 % par an en moyenne, avant frais et impôt. Risque : très faible (plus c'est élevé, plus le risque est grand) — aucun défaut ni perte, des définitions publiées claires, et des emprunteurs en majorité publics, légalement tenus de payer ; le portefeuille est encore jeune et les quelques prêts d'énergie comportent un risque d'entreprise. Rapport rendement-risque : moyen — un rendement faible mais régulier pour un niveau de risque très faible, avec votre argent bloqué.