VILLYZ - Risiko- und Ertragsüberprüfung
VILLYZ - Rückgaben und Verlustquoten
VILLYZ – Plattformstatistiken 2026
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Investoren
VILLYZ – Vor- und Nachteile
Über VILLYZ
Was es ist
Villyz ist eine kleine Pariser Plattform, gegründet 2020, über die Menschen dem französischen öffentlichen Sektor Kredite geben können: Gemeinden, öffentlichen Krankenhäusern und Pflegeheimen, in einigen Fällen auch Unternehmen für erneuerbare Energien. Sie vergibt seit Mai 2022 Kredite. Ihre Leistungsakte weist 23 finanzierte und ausgezahlte Kredite über 4,98 Mio. € aus (30. September 2026); ihre Statistikseite nennt 26 finanzierte Projekte, 22 in Rückzahlung und 4.098 Anleger (eingesehen am 27. Oktober 2026). Ihre Bedingungen erfassen auch Spenden und ein gesondertes Beteiligungsangebot.
So funktioniert es
Sie wählen jedes Projekt selbst aus und investieren ab 1 € in einen festverzinslichen Kredit oder eine Anleihe. Die Laufzeiten reichen von 12 Monaten bis zu acht Jahren, mit Rückzahlung in Raten oder am Ende. Es gibt kein automatisches Investieren, und Villyz vergibt keine Risikobewertung pro Kredit. Jedes Projekt hat ein Basisinformationsblatt, und nicht professionelle Anleger können innerhalb von vier Tagen widerrufen und erhalten alles zurück, einschließlich der Gebühren.
Erträge
Der gewichtete Durchschnittszins aller 23 Kredite seit Mai 2022 beträgt 3,59 % pro Jahr (30. September 2026). Angebote des öffentlichen Sektors zahlen in der Regel 2,8 % bis 3,3 %; Kredite an Energieunternehmen zahlten bis zu 7 %, was den Durchschnitt für 2023 auf 6,36 % hob. Kredite aus dem Jahr 2025 lagen im Schnitt bei 3,12 %, die aus 2026 bei 3,37 %. Das sind Vertragssätze, doch da kein Kredit überfällig oder verloren ist, werden sie auch tatsächlich gezahlt: Seit 2022 wurden 173.917 € Zinsen gezahlt (Oktober 2026). Sie gelten vor der Eintrittsgebühr und vor der französischen Pauschalsteuer von 31,4 %.
Verluste und Ausfälle
Bisher keine. Villyz veröffentlicht monatlich eine Kennzahlendatei mit einer Ausfalldefinition (mehr als 90 Tage Verzug bei einer wesentlichen Zahlung, Rückzahlung als unwahrscheinlich eingestuft oder Insolvenzverfahren). Zum 30. September 2026 lag die Ausfallquote in jedem Jahr seit 2022 bei 0 %, es war kein Kapital verloren gegangen, und alle 21 ausstehenden Kredite (3,96 Mio. €) wurden pünktlich bedient. Das Portfolio ist jung und klein: Nur zwei Kredite waren vollständig zurückgezahlt, und etwa ein Fünftel des Kapitals war zurückgeflossen (1,05 Mio. € bis Oktober 2026). Zahlungstermine vor dem 29. Juni 2026 stammen aus einer Datenmigration, daher lässt sich Verzug für diesen Zeitraum nicht prüfen.
Was Ihr Geld absichert
Es gibt keine Sicherheit, keinen Rückkauf, keinen Reservefonds und keine Versicherung. Bei öffentlichen Stellen beruht der Schutz auf französischem öffentlichem Recht: Die Schuldentilgung einer Gemeinde oder eines Krankenhauses ist eine Pflichtausgabe, und plant eine Stelle sie nicht in ihrem Haushalt ein, kann der Vertreter des Staates (der Präfekt) sie in den Haushalt einsetzen und die Zahlung anordnen. Öffentliche Stellen können nicht wie Unternehmen liquidiert werden, sodass der realistische schlechte Fall eine Verzögerung statt eines Verlusts ist. Gemeinden müssen außerdem gesetzliche Tests der finanziellen Gesundheit bestehen, bevor sie sich auf diese Weise verschulden dürfen. Nichts davon gilt für die Kredite an Unternehmen für erneuerbare Energien, die unbesichert sind und wie jedes Unternehmen scheitern können. Bisher war keine Rückholung nötig.
Wer dahintersteht und die Lizenz
Villyz SAS (Pariser Handelsregister 884 826 520, Stammkapital 4.493 €) ist von der französischen Marktaufsicht AMF als europäischer Crowdfunding-Dienstleister zugelassen, Zulassung FP-2022-1, seit dem 6. September 2022 für Kredite und seit dem 8. November 2022 für Anleihen und Beteiligungen. Das Geld der Anleger wird auf getrennten Konten bei Mangopay gehalten, einem in Luxemburg beaufsichtigten E-Geld-Institut. Villyz erklärt, dass bei einer Geschäftseinstellung ein anderer Betreiber die laufenden Kredite im Rahmen seines Notfallplans übernehmen würde und Ihr Vertrag direkt mit dem Kreditnehmer besteht.
Gebühren
Anleger zahlen bei jeder Zeichnung eine einmalige Servicegebühr, einschließlich Mehrwertsteuer: 0,99 % auf die ersten 1.000 €, 0,69 % von 1.000 € bis 10.000 € und 0,39 % darüber, mindestens 1 €. Bei Krediten mit 24 Monaten Laufzeit oder weniger werden die Gebühren halbiert, und bei Widerruf innerhalb von vier Tagen werden sie erstattet. Laufende Gebühren oder Ausstiegsgebühren gibt es nicht. Kreditnehmer zahlen eine Provision von bis zu 5 % des Zielbetrags.
Ihr Geld zurückbekommen
Es gibt keinen Zweitmarkt: Villyz sagt, Ihr Geld sei für die Laufzeit des Kredits gebunden. Abgesehen vom viertägigen Widerrufsrecht kommt Ihr Geld nur durch die Rückzahlungen des Kreditnehmers zurück, über bis zu acht Jahre.
Unsere Einschätzung
Rendite: sehr niedrig — im Schnitt 3,59 % pro Jahr, vor Gebühren und Steuern. Risiko: sehr niedrig (höher bedeutet mehr Risiko) — keine Ausfälle oder Verluste, klare veröffentlichte Definitionen und überwiegend öffentliche Kreditnehmer, die rechtlich zur Zahlung verpflichtet sind; das Portfolio ist noch jung, und die wenigen Energiekredite tragen Unternehmensrisiko. Rendite-Risiko-Verhältnis: mittel — eine niedrige, aber stetige Rendite bei sehr niedrigem Risiko, mit gebundenem Geld.
Regelung
Lizenz / Regulierung: Crowdfunding-Dienstleister, zugelassen von der Autorité des marchés financiers (AMF), Frankreich, nach der Verordnung (EU) 2020/1503: Zulassung FP-2022-1, erteilt am 6. September 2022 (Vermittlung von Krediten) und am 8. November 2022 (Platzierung von Anleihen und Beteiligungen).
Funktionalität
Für Investoren
Für Kapitalsuchende
Nützliche Informationen
Ja. Die französische Marktaufsicht AMF hat Villyz am 6. September 2022 für Kredite und am 8. November 2022 für Anleihen und Beteiligungen als europäischen Crowdfunding-Dienstleister zugelassen (Zulassung FP-2022-1).
Mangopay, ein in Luxemburg beaufsichtigtes E-Geld-Institut, hält es in getrennten Wallets, bis es an das Projekt geht. Villyz hält nie Kundengelder.
1 €, doch die Servicegebühr beträgt mindestens 1 € pro Zeichnung, sodass sehr kleine Beträge teuer sind. Manche Projekte begrenzen, wie viel jeder Anleger einzahlen kann.
Der gewichtete Durchschnittszins aller Kredite seit 2022 beträgt 3,59 % pro Jahr (30. September 2026), vor Gebühren und Steuern. Kein Kredit ist ausgefallen, und es ging kein Kapital verloren; alle 21 ausstehenden Kredite wurden pünktlich bedient.
Keine Sicherheit, Garantie oder Versicherung. Bei Gemeinden und öffentlichen Krankenhäusern macht das französische Recht die Schuldentilgung zu einer Pflichtausgabe, die der Präfekt durchsetzen kann, und öffentliche Stellen können nicht liquidiert werden, sodass das realistische Risiko eine Verzögerung ist. Kredite an Unternehmen für erneuerbare Energien haben keinen solchen Schutz.
Nein. Es gibt keinen Zweitmarkt; Ihr Geld ist für die Laufzeit des Kredits gebunden, bis zu acht Jahre. Nicht professionelle Anleger können innerhalb von vier Tagen nach der Zeichnung widerrufen und erhalten ihr Geld und die Gebühren zurück.
Eine einmalige Gebühr pro Zeichnung: 0,99 % auf die ersten 1.000 €, 0,69 % bis 10.000 € und 0,39 % darüber, mindestens 1 €, halbiert bei Krediten mit 24 Monaten Laufzeit oder weniger. Keine laufenden Gebühren. Zinsen werden standardmäßig mit der französischen Pauschalsteuer von 31,4 % besteuert.
Stellt Villyz den Betrieb ein, sieht sein Notfallplan vor, dass ein anderer Betreiber die laufenden Kredite übernimmt, und Ihr Vertrag besteht direkt mit dem Kreditnehmer. Fiele ein Energieunternehmen aus, könnten Sie Geld verlieren; eine öffentliche Stelle kann nicht liquidiert werden, könnte aber verspätet zahlen.
Die meisten Kreditnehmer sind französische öffentliche Stellen, die sich günstig verschulden, weil sie rechtlich zur Rückzahlung verpflichtet sind. Angebote des öffentlichen Sektors zahlen in der Regel 2,8 % bis 3,3 % pro Jahr; die wenigen Kredite an Energieunternehmen zahlen mehr, weil sie Unternehmensrisiko tragen.
