VILLYZ - Revisión de riesgos y rendimientos
VILLYZ - Tasas de devolución y pérdida
VILLYZ – Estadísticas de la plataforma 2026
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inversores
VILLYZ – Pros y contras
Acerca de VILLYZ
Qué es
Villyz es una pequeña plataforma parisina, creada en 2020, que permite prestar al sector público francés: ayuntamientos, hospitales públicos y residencias de mayores y, en algunos casos, empresas de energías renovables. Presta desde mayo de 2022. Su expediente de rendimiento muestra 23 préstamos financiados y desembolsados por 4,98 millones de € (30 de septiembre de 2026); su página de estadísticas muestra 26 proyectos financiados, 22 en reembolso y 4.098 inversores (consultada el 27 de octubre de 2026). Sus condiciones abarcan también donaciones y una oferta de participaciones aparte.
Cómo funciona
Usted elige cada proyecto e invierte desde 1 € en un préstamo o un bono a tipo fijo. Los plazos van de 12 meses a ocho años, con devolución en cuotas o al final. No hay inversión automática y Villyz no da ninguna calificación de riesgo por préstamo. Cada proyecto tiene una ficha de información clave, y los inversores no profesionales pueden cancelar en el plazo de cuatro días y recuperar todo, comisiones incluidas.
Rendimientos
El tipo medio ponderado de los 23 préstamos desde mayo de 2022 es del 3,59 % anual (30 de septiembre de 2026). Las ofertas del sector público suelen pagar del 2,8 % al 3,3 %; los préstamos a empresas de energía han pagado hasta el 7 %, lo que elevó la media de 2023 al 6,36 %. Los préstamos concedidos en 2025 tuvieron una media del 3,12 % y los de 2026 del 3,37 %. Son tipos contractuales, pero como ningún préstamo está atrasado ni perdido, también son los que se están pagando: 173.917 € de intereses pagados desde 2022 (octubre de 2026). Son antes de la comisión de entrada y del impuesto fijo (flat tax) francés del 31,4 %.
Pérdidas e impagos
Ninguno hasta ahora. Villyz publica un archivo mensual de indicadores con una definición de impago (más de 90 días de retraso en un pago significativo, devolución considerada improbable o procedimiento de insolvencia). A 30 de septiembre de 2026 su tasa de impago era del 0 % en cada año desde 2022, no se había perdido capital y los 21 préstamos vivos (3,96 millones de €) se pagaban a tiempo. La cartera es joven y pequeña: solo dos préstamos se habían devuelto por completo y había vuelto cerca de una quinta parte del capital (1,05 millones de € a octubre de 2026). Las fechas de pago anteriores al 29 de junio de 2026 proceden de una migración de datos, por lo que el retraso en ese periodo no puede comprobarse.
Qué respalda su dinero
No hay garantía, recompra, fondo de reserva ni seguro. En el caso de los organismos públicos, la protección es el derecho público francés: la devolución de las deudas de un ayuntamiento o de un hospital es un gasto obligatorio y, si uno no lo presupuesta, el representante del Estado (el prefecto) puede incluirlo en su presupuesto y ordenar el pago. Los organismos públicos no pueden liquidarse como las empresas, por lo que el peor escenario realista es un retraso más que una pérdida. Los ayuntamientos deben además superar pruebas legales de salud financiera antes de poder endeudarse de este modo. Nada de esto se aplica a los préstamos a empresas de energías renovables, que no tienen garantía y pueden fracasar como cualquier negocio. Hasta ahora no ha hecho falta ninguna recuperación.
Quién la gestiona y su licencia
Villyz SAS (registro mercantil de París 884 826 520, capital social 4.493 €) está autorizada por el regulador de mercados francés, la AMF, como proveedor europeo de servicios de crowdfunding, licencia FP-2022-1, desde el 6 de septiembre de 2022 para préstamos y desde el 8 de noviembre de 2022 para bonos y acciones. El dinero de los inversores se mantiene en cuentas segregadas en Mangopay, una entidad de dinero electrónico supervisada en Luxemburgo. Villyz afirma que, si dejara de operar, otro operador se haría cargo de los préstamos vivos conforme a su plan de continuidad del negocio, y que su contrato es directamente con el prestatario.
Comisiones
Los inversores pagan una comisión de servicio única en cada suscripción, IVA incluido: 0,99 % sobre los primeros 1.000 €, 0,69 % de 1.000 € a 10.000 € y 0,39 % por encima, con un mínimo de 1 €. Las comisiones se reducen a la mitad en préstamos de 24 meses o menos y se reembolsan si cancela en cuatro días. No hay comisiones recurrentes ni de salida. Los prestatarios pagan una comisión de hasta el 5 % del importe objetivo.
Cómo recuperar su dinero
No existe mercado secundario: Villyz afirma que su dinero queda bloqueado durante la duración del préstamo. Aparte del derecho de cancelación de cuatro días, su dinero solo vuelve mediante las devoluciones del prestatario, a lo largo de hasta ocho años.
Nuestra valoración
Rentabilidad: muy baja — 3,59 % anual de media, antes de comisiones e impuestos. Riesgo: muy bajo (más alto significa más riesgo) — sin impagos ni pérdidas, definiciones publicadas claras y prestatarios en su mayoría públicos, obligados legalmente a pagar; la cartera aún es joven y los pocos préstamos de energía conllevan riesgo de empresa. Relación rentabilidad-riesgo: media — una rentabilidad baja pero constante para un nivel de riesgo muy bajo, con su dinero bloqueado.
Reglamento
Licencia / Regulación: Proveedor de servicios de crowdfunding autorizado por la Autorité des marchés financiers (AMF), Francia, con arreglo al Reglamento (UE) 2020/1503: licencia FP-2022-1, concedida el 6 de septiembre de 2022 (facilitación de préstamos) y el 8 de noviembre de 2022 (colocación de bonos y acciones).
Funcionalidad
Para inversores
Para solicitantes de financiación
Información útil
Sí. El regulador de mercados francés, la AMF, autorizó a Villyz como proveedor europeo de servicios de crowdfunding (licencia FP-2022-1) el 6 de septiembre de 2022 para préstamos y el 8 de noviembre de 2022 para bonos y acciones.
Mangopay, una entidad de dinero electrónico supervisada en Luxemburgo, lo mantiene en monederos segregados hasta que va al proyecto. Villyz nunca conserva dinero de clientes.
1 €, pero la comisión de servicio tiene un mínimo de 1 € por suscripción, por lo que los importes muy pequeños resultan caros. Algunos proyectos limitan cuánto puede aportar cada inversor.
El tipo medio ponderado de todos los préstamos desde 2022 es del 3,59 % anual (30 de septiembre de 2026), antes de comisiones e impuestos. Ningún préstamo ha entrado en impago y no se ha perdido capital; los 21 préstamos vivos se pagaban a tiempo.
Ninguna garantía, aval ni seguro. Para ayuntamientos y hospitales públicos, la ley francesa convierte la devolución de la deuda en un gasto obligatorio que el prefecto puede hacer cumplir, y los organismos públicos no pueden liquidarse, por lo que el riesgo realista es un retraso. Los préstamos a empresas de energías renovables no tienen esa protección.
No. No hay mercado secundario; su dinero queda bloqueado durante el plazo del préstamo, de hasta ocho años. Los inversores no profesionales pueden cancelar en los cuatro días siguientes a la suscripción y recuperar su dinero y las comisiones.
Una comisión única por suscripción: 0,99 % sobre los primeros 1.000 €, 0,69 % hasta 10.000 € y 0,39 % por encima, mínimo 1 €, reducida a la mitad en préstamos de 24 meses o menos. Sin comisiones recurrentes. Los intereses tributan por defecto al tipo fijo (flat tax) francés del 31,4 %.
Si Villyz dejara de operar, su plan de continuidad del negocio prevé que otro operador se haga cargo de los préstamos vivos, y su contrato es directamente con el prestatario. Si fracasara una empresa de energía, podría perder dinero; un organismo público no puede liquidarse, pero podría pagar con retraso.
La mayoría de los prestatarios son organismos públicos franceses, que se endeudan a bajo coste porque están obligados legalmente a devolver. Las ofertas del sector público suelen pagar del 2,8 % al 3,3 % anual; los pocos préstamos a empresas de energía pagan más porque conllevan riesgo de empresa.
