Mintos • ViziaFinance
P2P-marknadsplats
ViziaFinance
SIA ViziaFinance lånar ut pengar till privatpersoner i Lettland under namnet VIZIA, som betalas tillbaka i månadsavbetalningar. Mintos-investerare lånar ut pengar till bolaget och får ränta. Vårt memo ger det 61 av 100, ett C, och bedömer risken att det inte betalar inom ett år till cirka 3,6 %.
Key project data
Genomsnittlig ränta
8.45%
Uitstaande investeringen
10,35M EUR
Would AI invest?
61/100
1
100
AI-genererad översikt
AI project overview
Condensed summary based on project data
<style>
/* All styles are scoped to .ci-memo so the block can be pasted into any page without clashing with the site’s CSS. */
.ci-memo{container-type:inline-size;
--ink:var(--ci-ink,#17201B); --ink-2:var(--ci-muted,#5C625D); --ink-3:#6B716C; --line:var(--ci-line,#E3DDD0); --soft:var(--ci-paper,#F5F1E8); --paper:var(--ci-surface,#FFFDF8); --brand:var(--ci-forest,#1E4D3A); --brand-2:var(--ci-forest,#1E4D3A);
--ok:var(--ci-level-1-text,#2E6B45); --ok-bg:var(--ci-level-1-tint,#E2F0E6); --wt:var(--ci-star,#C48A1E); --wt-bg:var(--ci-level-3-tint,#F8ECCF); --bd:var(--ci-level-5-text,#9A3524); --bd-bg:var(--ci-level-5-tint,#F7DFD9);
--gA:var(--ci-level-1-text,#2E6B45); --gB:#5E8F34; --gC:var(--ci-star,#C48A1E); --gD:#C8682F; --gE:var(--ci-level-5-text,#9A3524);
font-family: system-ui,-apple-system,"Segoe UI",Roboto,"Helvetica Neue",Arial,sans-serif;
color:var(--ink); background:var(--paper); line-height:1.55; font-size:16px;
max-width:1040px; margin:0 auto; padding:24px 20px 48px; box-sizing:border-box;
-webkit-text-size-adjust:100%;
}
.ci-memo *,.ci-memo *::before,.ci-memo *::after{box-sizing:inherit}
.ci-memo h1,.ci-memo h2,.ci-memo h3{line-height:1.2;margin:0;color:var(--ink);font-weight:700;letter-spacing:-.01em}
.ci-memo h1{font-size:clamp(1.6rem,4.2vw,2.35rem)}
.ci-memo h2{font-size:clamp(1.25rem,3vw,1.55rem)}
.ci-memo h3{font-size:1.05rem}
.ci-memo p{margin:.6em 0}
.ci-memo a{color:var(--brand-2);text-underline-offset:2px}
.ci-memo .kicker{font-size:.75rem;letter-spacing:.14em;text-transform:uppercase;color:var(--brand);font-weight:700}
.ci-memo .muted{color:var(--ink-2)}
.ci-memo .small{font-size:.86rem;color:var(--ink-3)}
.ci-memo .tabnum{font-variant-numeric:tabular-nums}
/* header */
.ci-memo .hero{border-bottom:3px solid var(--brand);padding-bottom:18px;margin-bottom:18px}
.ci-memo .hero h1{margin:.3em 0 .35em}
.ci-memo .meta{display:flex;flex-wrap:wrap;gap:6px 14px;font-size:.85rem;color:var(--ink-3)}
.ci-memo .chip{display:inline-flex;align-items:center;gap:6px;border:1px solid var(--line);border-radius:999px;padding:3px 10px;font-size:.8rem;background:var(--soft);color:var(--ink-2);max-width:100%}
/* disclaimer */
.ci-memo .nfa{border:2px solid var(--bd);background:var(--bd-bg);border-radius:12px;padding:12px 16px;margin:16px 0;font-size:.9rem}
.ci-memo .nfa strong{color:var(--bd);letter-spacing:.04em}
/* answer card */
.ci-memo .answer{display:grid;grid-template-columns:minmax(0,1.05fr) minmax(0,1.6fr);gap:18px;background:var(--soft);border:1px solid var(--line);border-radius:18px;padding:20px;margin:20px 0}
.ci-memo .score{background:var(--paper);border-radius:14px;padding:18px;border:1px solid var(--line);display:flex;flex-direction:column;gap:12px}
.ci-memo .score .big{display:flex;align-items:baseline;gap:8px}
.ci-memo .score .big b{font-size:3.4rem;line-height:1;color:var(--ink)}
.ci-memo .score .big span{color:var(--ink-3)}
.ci-memo .grade{display:inline-flex;align-items:center;gap:8px;font-weight:700;border-radius:8px;padding:4px 10px;background:var(--ci-level-3-tint,#F8ECCF);color:var(--ci-level-3-text,#7A5410);width:max-content}
.ci-memo .grade i{width:22px;height:22px;border-radius:6px;background:var(--gC);color:#fff;font-style:normal;display:grid;place-items:center;font-size:.85rem}
.ci-memo .scale{display:grid;grid-template-columns:repeat(5,1fr);gap:3px;margin-top:6px}
.ci-memo .scale div{height:10px;border-radius:3px}
.ci-memo .scale-l{display:grid;grid-template-columns:repeat(5,1fr);font-size:.72rem;color:var(--ink-3);text-align:center;margin-top:2px}
.ci-memo .scale .on{outline:3px solid var(--ink);outline-offset:1px}
.ci-memo .odds{display:grid;grid-template-columns:1fr 1fr;gap:10px}
.ci-memo .odd{border-radius:12px;padding:12px;background:var(--soft)}
.ci-memo .odd b{display:block;font-size:1.55rem;line-height:1.1}
.ci-memo .odd span{font-size:.8rem;color:var(--ink-2)}
.ci-memo .odd.main{background:var(--ci-moss,#DCE8DF);border:1px solid #C3D9CA}
.ci-memo .limit{font-size:.85rem;color:var(--ink-2);border-top:1px dashed var(--line);padding-top:10px}
.ci-memo .answer h2{font-size:clamp(1.15rem,2.6vw,1.45rem);margin-bottom:10px}
.ci-memo .subs{display:grid;grid-template-columns:repeat(2,minmax(0,1fr));gap:10px;margin-top:12px}
.ci-memo .sub{background:var(--paper);border:1px solid var(--line);border-radius:12px;padding:12px}
.ci-memo .sub .top{display:flex;justify-content:space-between;align-items:center;gap:8px;font-size:.82rem;color:var(--ink-2);font-weight:600}
.ci-memo .sub .top em{font-style:normal;font-weight:700;border-radius:6px;padding:1px 7px;color:#fff;font-size:.75rem}
.ci-memo .sub b{display:block;font-size:1.25rem;margin:4px 0 2px}
.ci-memo .sub p{margin:0;font-size:.84rem;color:var(--ink-2)}
.ci-memo .flags{display:grid;gap:10px;margin-top:4px}
.ci-memo .flag{border-radius:12px;padding:12px 14px;font-size:.92rem;border-left:5px solid}
.ci-memo .flag.ok{background:var(--ok-bg);border-color:var(--ok)}
.ci-memo .flag.wt{background:var(--wt-bg);border-color:var(--wt)}
.ci-memo .flag.bd{background:var(--bd-bg);border-color:var(--bd)}
.ci-memo .flag strong{display:block;margin-bottom:2px}
/* status pill */
.ci-memo .st{display:inline-flex;align-items:center;gap:6px;font-size:.78rem;font-weight:700;border-radius:999px;padding:2px 10px;white-space:nowrap}
.ci-memo .st::before{content:"";width:8px;height:8px;border-radius:50%}
.ci-memo .st.ok{background:var(--ok-bg);color:var(--ci-level-1-text,#2E6B45)}.ci-memo .st.ok::before{background:var(--ok)}
.ci-memo .st.wt{background:var(--wt-bg);color:var(--ci-level-3-text,#7A5410)}.ci-memo .st.wt::before{background:var(--wt)}
.ci-memo .st.bd{background:var(--bd-bg);color:var(--ci-level-5-text,#9A3524)}.ci-memo .st.bd::before{background:var(--bd)}
/* glance */
.ci-memo .glance{display:grid;grid-template-columns:repeat(auto-fit,minmax(170px,1fr));gap:10px;margin:12px 0 6px}
.ci-memo .tile{border:1px solid var(--line);border-radius:12px;padding:12px;background:var(--paper)}
.ci-memo .tile .k{font-size:.76rem;text-transform:uppercase;letter-spacing:.06em;color:var(--ink-3);font-weight:700}
.ci-memo .tile>b{display:block;font-size:1.15rem;margin:3px 0}
.ci-memo .tile p{margin:0;font-size:.84rem;color:var(--ink-2)}
.ci-memo .band{font-size:.78rem;font-weight:700;text-transform:uppercase;letter-spacing:.1em;color:var(--brand);margin:18px 0 4px}
/* sections */
.ci-memo section{margin-top:34px}
.ci-memo .sec-head{display:flex;flex-wrap:wrap;align-items:center;justify-content:space-between;gap:10px;border-top:1px solid var(--line);padding-top:22px}
.ci-memo .sec-head .odds-chip{font-size:.85rem;font-weight:700;border-radius:10px;padding:6px 12px;color:#fff}
.ci-memo .lead{font-size:1.08rem;font-weight:600;margin:10px 0 4px}
.ci-memo .grid2{display:grid;grid-template-columns:minmax(0,1fr) minmax(0,1fr);gap:18px;align-items:start}
.ci-memo .card{border:1px solid var(--line);border-radius:14px;padding:16px;background:var(--paper)}
.ci-memo .card h3{margin-bottom:8px}
.ci-memo .events{display:grid;grid-template-columns:repeat(auto-fit,minmax(220px,1fr));gap:10px;margin:14px 0}
.ci-memo .ev{border:1px solid var(--line);border-radius:12px;padding:12px;background:var(--soft);display:flex;flex-direction:column;gap:6px}
.ci-memo .ev .when{font-size:.75rem;font-weight:700;color:var(--ink-3);text-transform:uppercase;letter-spacing:.06em}
.ci-memo .ev b{font-size:.98rem}
.ci-memo .ev p{margin:0;font-size:.86rem;color:var(--ink-2)}
.ci-memo .ev .st{margin-top:auto}
/* charts */
.ci-memo figure{margin:14px 0;background:var(--paper);border:1px solid var(--line);border-radius:14px;padding:14px 14px 10px}
.ci-memo figcaption{font-weight:700;margin-bottom:8px;font-size:.98rem}
.ci-memo figcaption span{display:block;font-weight:400;font-size:.82rem;color:var(--ink-3)}
.ci-memo svg.viz{width:100%;height:auto;display:block;overflow:visible;font-family:inherit}
.ci-memo svg .lbl{font-size:13px;fill:var(--ink);font-weight:600}
.ci-memo svg .in{font-size:12px;fill:#fff;font-weight:700}
.ci-memo svg .in.dark{fill:var(--ink)}
.ci-memo svg .val{font-size:12px;fill:var(--ink);font-weight:600}
.ci-memo svg .neg{font-size:12px;fill:var(--bd);font-weight:700}
.ci-memo svg .axis{font-size:11px;fill:var(--ink-3)}
.ci-memo svg .side{font-size:12px;fill:var(--ink-2)}
.ci-memo svg .grid{stroke:var(--ci-paper,#F5F1E8);stroke-width:1}
.ci-memo svg .zero{stroke:var(--ci-disabled-text,#8A8F8B);stroke-width:1}
.ci-memo svg .ref{stroke:var(--ink);stroke-width:1.5;stroke-dasharray:4 3}
.ci-memo svg .s1{fill:var(--brand-2)}
.ci-memo svg .s2{fill:var(--ci-mint,#9FD3B4)}
.ci-memo .legend{list-style:none;padding:0;margin:8px 0 2px;display:flex;flex-wrap:wrap;gap:6px 16px;font-size:.82rem;color:var(--ink-2)}
.ci-memo .legend i{display:inline-block;width:11px;height:11px;border-radius:3px;margin-right:6px;vertical-align:-1px}
.ci-memo details.tbl{margin-top:8px;font-size:.85rem}
.ci-memo details.tbl summary{cursor:pointer;color:var(--brand-2)}
.ci-memo table{border-collapse:collapse;width:100%;margin-top:8px;font-variant-numeric:tabular-nums}
.ci-memo th,.ci-memo td{border-bottom:1px solid var(--line);padding:6px 8px;text-align:right}
.ci-memo th:first-child,.ci-memo td:first-child{text-align:left}
.ci-memo .tscroll{overflow-x:auto;-webkit-overflow-scrolling:touch}
/* html charts */
.ci-memo .hb{display:flex;flex-direction:column;gap:12px}
.ci-memo .hb-l{font-size:.82rem;font-weight:700;margin-bottom:4px}
.ci-memo .hb-track{position:relative;display:flex;height:30px;gap:2px}
.ci-memo .hb-track.tall{height:40px}
.ci-memo .sg{display:flex;align-items:center;justify-content:center;border-radius:4px;color:#fff;font-size:.78rem;font-weight:700;min-width:3px;cursor:pointer;font-variant-numeric:tabular-nums}
.ci-memo .sg em{font-style:normal;overflow:hidden;white-space:nowrap;text-overflow:clip}
.ci-memo .sg.dk{color:var(--ink)}
.ci-memo .hb-neg{position:absolute;right:0;top:-18px;font-size:.74rem;font-weight:700;color:var(--bd)}
.ci-memo .hb-neg.pos{color:var(--ok)}
.ci-memo .hb-ref{position:absolute;top:-4px;bottom:-4px;border-left:2px dashed var(--ink);pointer-events:none}
.ci-memo .hb-axis{position:relative;height:16px;font-size:.72rem;color:var(--ink-3)}
.ci-memo .hb-axis span{position:absolute;transform:translateX(-100%);padding-right:4px;white-space:nowrap}
.ci-memo .vb{padding:0 14px}
.ci-memo .vb-plot{position:relative;height:210px;display:grid;grid-template-columns:repeat(3,1fr);margin:18px 0 0;background:repeating-linear-gradient(to bottom,transparent 0,transparent 41px,var(--ci-paper,#F5F1E8) 41px,var(--ci-paper,#F5F1E8) 42px)}
.ci-memo .vb-zero{position:absolute;left:0;right:0;border-top:1.5px solid var(--ci-disabled-text,#8A8F8B)}
.ci-memo .vb-g{position:relative}
.ci-memo .vb-bar{position:absolute;width:30%;border-radius:4px;cursor:pointer}
.ci-memo .vb-bar.s1{left:18%;background:var(--ci-forest,#1E4D3A)}
.ci-memo .vb-bar.s2{left:52%;background:var(--ci-mint,#9FD3B4)}
.ci-memo .vb-bar em{position:absolute;left:50%;transform:translateX(-50%);font-style:normal;font-size:.76rem;font-weight:700;color:var(--ink);white-space:nowrap;font-variant-numeric:tabular-nums}
.ci-memo .vb-bar em.up{top:-18px}.ci-memo .vb-bar em.dn{bottom:-18px;color:var(--bd)}
.ci-memo .vb-x{display:grid;grid-template-columns:repeat(3,1fr);text-align:center;font-size:.85rem;font-weight:700;margin-top:22px}
.ci-memo .bs{display:grid;grid-template-columns:1fr 1fr;gap:22px}
.ci-memo .bs-h{font-weight:700;margin-bottom:6px;display:flex;justify-content:space-between}
.ci-memo .bs-h span{color:var(--ink-3);font-weight:600}
.ci-memo .bs-list{list-style:none;padding:0;margin:10px 0 0;font-size:.86rem}
.ci-memo .bs-list li{display:grid;grid-template-columns:12px minmax(0,1fr) auto;gap:8px;align-items:baseline;padding:4px 0;border-bottom:1px solid var(--line)}
.ci-memo .bs-list i{width:11px;height:11px;border-radius:3px;align-self:center}
.ci-memo .bs-list b{font-variant-numeric:tabular-nums}
.ci-memo .bs-list li.hl{background:var(--ci-level-4-tint,#F8E3D3);font-weight:700}
@container (max-width:640px){.ci-memo .bs{grid-template-columns:1fr}}
/* country meters */
.ci-memo .qrow{display:grid;grid-template-columns:minmax(0,1fr) 110px 18px;gap:10px;align-items:center;padding:7px 0;border-bottom:1px solid var(--line);font-size:.9rem}
.ci-memo .qrow em{font-style:normal;color:var(--ink-3);font-size:.78rem}
.ci-memo .meter{height:10px;background:var(--ci-paper,#F5F1E8);border-radius:6px;overflow:hidden}
.ci-memo .meter i{display:block;height:100%;border-radius:6px}
.ci-memo .meter i.bd{background:var(--gD)}.ci-memo .meter i.wt{background:var(--gC)}.ci-memo .meter i.ok{background:var(--gA)}
/* group diagram */
.ci-memo .flow{display:grid;grid-template-columns:1fr auto 1fr auto 1fr;gap:8px;align-items:center;margin:14px 0}
.ci-memo .flow.f4{grid-template-columns:1.1fr auto 1fr auto 1.2fr auto 1.1fr;gap:6px}
.ci-memo .flow.f4 .arrow{max-width:135px;font-size:.72rem}
.ci-memo .flow.f4 .node{font-size:.8rem}
.ci-memo .flow.f4 .node b{font-size:.88rem}
.ci-memo .node{border:1px solid var(--line);border-radius:12px;padding:10px;text-align:center;background:var(--soft);font-size:.86rem}
.ci-memo .node b{display:block;font-size:.95rem}
.ci-memo .arrow{font-size:.78rem;color:var(--ink-2);text-align:center;line-height:1.2}
.ci-memo .arrow::before{content:"⟶";display:block;font-size:1.4rem;color:var(--brand-2)}
.ci-memo .arrow.back::before{content:"⟵"}
.ci-memo .arrow.red::before{color:var(--bd)}
/* risks */
.ci-memo .risks{display:grid;gap:10px;margin-top:12px}
.ci-memo .risk{display:grid;grid-template-columns:170px minmax(0,1fr);gap:12px;border:1px solid var(--line);border-radius:12px;padding:12px 14px}
.ci-memo .risk h3{font-size:.95rem;display:flex;flex-direction:column;gap:6px;align-items:flex-start}
.ci-memo .risk p{margin:0;font-size:.9rem;color:var(--ink-2)}
.ci-memo .bwc{display:grid;grid-template-columns:repeat(3,minmax(0,1fr));gap:12px;margin-top:14px}
.ci-memo .bwc .card h3{display:flex;gap:8px;align-items:center}
.ci-memo .bwc p{font-size:.9rem;color:var(--ink-2);margin:0}
.ci-memo details.more{border:1px solid var(--line);border-radius:12px;padding:10px 14px;margin-top:10px;background:var(--paper)}
.ci-memo details.more summary{cursor:pointer;font-weight:700}
.ci-memo details.more p,.ci-memo details.more li{font-size:.88rem;color:var(--ink-2)}
.ci-memo .foot{margin-top:28px;font-size:.8rem;color:var(--ink-3);text-align:center}
/* tooltips: pure CSS, anchored INSIDE the chart box so they can never spill outside the memo */
.ci-memo{overflow-x:clip}
.ci-memo figure{position:relative}
.ci-memo .sg,.ci-memo .bs-list li{position:static}
.ci-memo [data-tip]::after{
content:attr(data-tip);position:absolute;left:0;right:0;bottom:calc(100% + 7px);
background:var(--ci-ink,#17201B);color:#fff;font-size:.82rem;font-weight:600;line-height:1.35;text-align:left;
padding:8px 11px;border-radius:8px;z-index:5;font-variant-numeric:normal;
opacity:0;visibility:hidden;transition:opacity .12s;pointer-events:none}
.ci-memo [data-tip]:hover::after,.ci-memo [data-tip]:focus::after,.ci-memo [data-tip]:active::after{opacity:1;visibility:visible}
.ci-memo [data-tip]:hover,.ci-memo [data-tip]:focus{outline:2px solid var(--ink);outline-offset:1px}
.ci-memo .tip-note{font-size:.8rem;color:var(--ink-3);margin:8px 0 0;min-height:2.9em}
.ci-memo .warn-lbl{display:inline-block;font-weight:600;font-size:.76rem;color:var(--ci-level-3-text,#7A5410);background:var(--wt-bg);border-radius:5px;padding:1px 7px;margin-left:6px}
.ci-memo .blk{font-size:.78rem;font-weight:700;text-transform:uppercase;letter-spacing:.1em;color:var(--brand);margin:20px 0 2px}
.ci-memo .blkq{border-left:3px solid var(--line);padding-left:14px;margin:14px 0}
.ci-memo .bands{margin-top:10px}
.ci-memo .bandbar{display:grid;grid-template-columns:repeat(5,1fr);gap:3px;margin-top:4px;font-size:.68rem;text-align:center}
.ci-memo .bandbar span{background:var(--soft);border:1px solid var(--line);border-radius:5px;padding:3px 2px;color:var(--ink-3);font-weight:600;font-variant-numeric:tabular-nums}
.ci-memo .bandbar span.on{background:var(--ink);border-color:var(--ink);color:#fff}
.ci-memo .why .wlead{font-size:1.02rem}
.ci-memo .why .wbox{background:rgba(255,255,255,.1);border:1px solid rgba(255,255,255,.2);border-left:4px solid var(--ci-mint,#9FD3B4);border-radius:12px;padding:14px 16px;margin-top:12px;font-size:1.02rem}
.ci-memo .why .wbox p{color:var(--ci-paper,#F5F1E8)}
.ci-memo details.wmore{margin-top:14px}
.ci-memo details.wmore > summary{cursor:pointer;display:inline-block;background:rgba(255,255,255,.12);border:1px solid rgba(255,255,255,.25);color:#fff;font-weight:700;font-size:.9rem;border-radius:999px;padding:8px 18px;list-style:none}
.ci-memo details.wmore > summary::-webkit-details-marker{display:none}
.ci-memo details.wmore > summary::after{content:" \203A";font-size:1.1rem}
.ci-memo details.wmore[open] > summary::after{content:" \2039"}
.ci-memo details.wmore > summary:hover{background:rgba(255,255,255,.2)}
/* why-it-matters block */
.ci-memo .why{background:var(--ci-deep-forest,#123326);color:var(--ci-paper,#F5F1E8);border-radius:18px;padding:22px;margin:26px 0}
.ci-memo .why h2{color:#fff;font-size:clamp(1.2rem,2.8vw,1.5rem)}
.ci-memo .why p{color:var(--ci-line,#E3DDD0)}
.ci-memo .why b,.ci-memo .why strong{color:#fff}
.ci-memo .why .wgrid{display:grid;grid-template-columns:repeat(auto-fit,minmax(230px,1fr));gap:12px;margin-top:14px}
.ci-memo .why .wcard{background:rgba(255,255,255,.07);border:1px solid rgba(255,255,255,.14);border-radius:12px;padding:14px}
.ci-memo .why .wcard h3{color:#fff;font-size:.98rem;margin-bottom:6px}
.ci-memo .why .wcard p{margin:0;font-size:.88rem}
.ci-memo .why .sum{background:#fff;color:var(--ink);border-radius:12px;padding:14px 16px;margin-top:14px;font-size:.92rem}
.ci-memo .why .sum b,.ci-memo .why .sum strong{color:var(--ink)}
.ci-memo .why .sum p{color:var(--ink-2)}
.ci-memo .why .sum th{color:var(--ink-2);font-size:.8rem;text-transform:uppercase;letter-spacing:.04em}
.ci-memo .why .sum table{margin-top:6px}
.ci-memo .why .sum th,.ci-memo .why .sum td{border-bottom:1px solid var(--line);font-size:.88rem}
.ci-memo .why .fine{font-size:.82rem;color:var(--ci-field-border,#C9C2B3);margin-top:12px}
/* responsive */
@container (max-width:820px){.ci-memo .answer{grid-template-columns:1fr;padding:14px}.ci-memo .grid2{grid-template-columns:minmax(0,1fr)}.ci-memo .bwc{grid-template-columns:1fr}}
@container (max-width:560px){.ci-memo .sg.sm em{display:none}.ci-memo .why .sum th,.ci-memo .why .sum td{padding:6px 4px;font-size:.82rem}.ci-memo .why{padding:16px}.ci-memo .subs{grid-template-columns:1fr}.ci-memo .risk{grid-template-columns:1fr;gap:6px}.ci-memo .flow,.ci-memo .flow.f4{grid-template-columns:1fr}.ci-memo .flow.f4 .arrow{max-width:none}.ci-memo .arrow::before{content:"↓"}.ci-memo .arrow.back::before{content:"↑"}.ci-memo .qrow{grid-template-columns:minmax(0,1fr) 70px 14px;font-size:.84rem}.ci-memo .score .big b{font-size:2.8rem}.ci-memo svg .lbl{font-size:16px}.ci-memo svg .in,.ci-memo svg .val,.ci-memo svg .neg,.ci-memo svg .side{font-size:15px}.ci-memo svg .axis{font-size:14px}}@media (max-width:560px){.ci-memo{padding:16px 14px 36px;font-size:15px}}
@media print{.ci-memo figure,.ci-memo .card,.ci-memo .answer{break-inside:avoid}}
/* sitefit v2 */
.ci-memo{--ink:var(--ci-ink,#17201B);--ink-2:var(--ci-muted,#5C625D);--ink-3:#6B716C;--line:var(--ci-line,#E3DDD0);--soft:var(--ci-paper,#F5F1E8);--paper:var(--ci-surface,#FFFDF8);--brand:var(--ci-forest,#1E4D3A);--brand-2:var(--ci-forest,#1E4D3A);--ok:var(--ci-level-1-text,#2E6B45);--ok-bg:var(--ci-level-1-tint,#E2F0E6);--wt:var(--ci-star,#C48A1E);--wt-bg:var(--ci-level-3-tint,#F8ECCF);--bd:var(--ci-level-5-text,#9A3524);--bd-bg:var(--ci-level-5-tint,#F7DFD9);--gA:var(--ci-level-1-text,#2E6B45);--gB:#5E8F34;--gC:var(--ci-star,#C48A1E);--gD:#C8682F;--gE:var(--ci-level-5-text,#9A3524)}
.ci-memo{max-width:none;margin:0;padding:0;background:transparent;font-family:var(--ci-sans,system-ui,-apple-system,'Segoe UI',Roboto,Arial,sans-serif);color:var(--ink)}.ci-memo h1,.ci-memo h2,.ci-memo h3{font-family:var(--ci-serif,Georgia,'Times New Roman',serif);font-weight:500}.ci-memo h3{font-weight:600}.ci-memo .meta:not(:has(.chip)){display:block}.ci-memo .answer{grid-template-columns:minmax(0,1fr)!important}.ci-memo .sf-left,.ci-memo .sf-right{display:flex;flex-direction:column;gap:12px;min-width:0}@container (min-width:640px){.ci-memo .answer>.score:has(>.sf-right){display:grid;grid-template-columns:minmax(0,1fr) minmax(0,1.3fr);gap:28px;align-items:start}}.ci-memo .sub .top>b{display:inline;flex:1;font-size:inherit;margin:0;text-align:left}.ci-memo .st.wn{background:var(--wt-bg);color:var(--ci-level-3-text,#7A5410)}.ci-memo .st.wn::before{background:var(--wt)}.ci-memo .band{margin:26px 0 8px;font-size:.82rem}@container (min-width:520px){.ci-memo .glance{grid-template-columns:repeat(2,minmax(0,1fr))}.ci-memo .glance:has(>.tile:nth-child(3):last-child),.ci-memo .glance:has(>.tile:nth-child(6):last-child){grid-template-columns:repeat(3,minmax(0,1fr))}.ci-memo .glance:has(>.tile:nth-child(5):last-child){grid-template-columns:repeat(6,minmax(0,1fr))}.ci-memo .glance:has(>.tile:nth-child(5):last-child)>.tile{grid-column:span 2}.ci-memo .glance:has(>.tile:nth-child(5):last-child)>.tile:nth-child(n+4){grid-column:span 3}}@container (min-width:760px){.ci-memo .glance:has(>.tile:nth-child(4):last-child),.ci-memo .glance:has(>.tile:nth-child(8):last-child){grid-template-columns:repeat(4,minmax(0,1fr))}.ci-memo .glance:has(>.tile:nth-child(7):last-child){grid-template-columns:repeat(12,minmax(0,1fr))}.ci-memo .glance:has(>.tile:nth-child(7):last-child)>.tile{grid-column:span 3}.ci-memo .glance:has(>.tile:nth-child(7):last-child)>.tile:nth-child(n+5){grid-column:span 4}}
.ci-memo [data-sf="is1"]{background:var(--gA) !important}.ci-memo [data-sf="is2"]{background:var(--gB) !important}.ci-memo [data-sf="is3"]{background:var(--gC) !important}.ci-memo [data-sf="is4"]{background:var(--gD) !important}.ci-memo [data-sf="is5"]{background:var(--gE) !important}.ci-memo [data-sf="is6"]{font-size:.7rem !important}.ci-memo [data-sf="is7"]{margin:0 0 4px !important}.ci-memo [data-sf="is8"]{margin:0 !important}.ci-memo [data-sf="is9"]{width:7.84% !important;background:#0f7ea0 !important}.ci-memo [data-sf="is10"]{width:63.32% !important;background:#e0773c !important}.ci-memo [data-sf="is11"]{width:5.77% !important;background:#d9a21b !important}.ci-memo [data-sf="is12"]{width:23.07% !important;background:#2e8b57 !important}.ci-memo [data-sf="is13"]{left:100.00% !important}.ci-memo [data-sf="is14"]{width:8.94% !important;background:#0f7ea0 !important}.ci-memo [data-sf="is15"]{width:58.81% !important;background:#e0773c !important}.ci-memo [data-sf="is16"]{width:6.45% !important;background:#d9a21b !important}.ci-memo [data-sf="is17"]{width:25.80% !important;background:#2e8b57 !important}.ci-memo [data-sf="is18"]{width:8.16% !important;background:#0f7ea0 !important}.ci-memo [data-sf="is19"]{width:56.26% !important;background:#e0773c !important}.ci-memo [data-sf="is20"]{width:7.12% !important;background:#d9a21b !important}.ci-memo [data-sf="is21"]{width:28.47% !important;background:#2e8b57 !important}.ci-memo [data-sf="is22"]{background:#0f7ea0 !important}.ci-memo [data-sf="is23"]{background:#e0773c !important}.ci-memo [data-sf="is24"]{background:#d9a21b !important}.ci-memo [data-sf="is25"]{background:#2e8b57 !important}.ci-memo [data-sf="is26"]{grid-template-columns:repeat(3,1fr) !important}.ci-memo [data-sf="is27"]{top:100.00% !important}.ci-memo [data-sf="is28"]{top:46.16% !important;height:53.84% !important}.ci-memo [data-sf="is29"]{top:87.58% !important;height:12.42% !important}.ci-memo [data-sf="is30"]{top:30.31% !important;height:69.69% !important}.ci-memo [data-sf="is31"]{top:82.02% !important;height:17.98% !important}.ci-memo [data-sf="is32"]{top:6.97% !important;height:93.03% !important}.ci-memo [data-sf="is33"]{top:73.52% !important;height:26.48% !important}.ci-memo [data-sf="is34"]{width:94.36% !important;background:#0f7ea0 !important}.ci-memo [data-sf="is35"]{width:4.66% !important;background:#b9d7df !important}.ci-memo [data-sf="is36"]{width:0.98% !important;background:#29a9d0 !important}.ci-memo [data-sf="is37"]{background:#b9d7df !important}.ci-memo [data-sf="is38"]{background:#29a9d0 !important}.ci-memo [data-sf="is39"]{width:31.37% !important;background:#e0773c !important}.ci-memo [data-sf="is40"]{width:31.37% !important;background:#8a6fbf !important}.ci-memo [data-sf="is41"]{width:37.25% !important;background:#2e8b57 !important}.ci-memo [data-sf="is42"]{background:#8a6fbf !important}.ci-memo [data-sf="is43"]{width:86.60% !important;background:#dfe9eb !important}.ci-memo [data-sf="is44"]{width:7.10% !important;background:#a9c9d0 !important}.ci-memo [data-sf="is45"]{width:3.20% !important;background:#e6c36a !important}.ci-memo [data-sf="is46"]{width:3.09% !important;background:#c0392b !important}.ci-memo [data-sf="is47"]{width:83.60% !important;background:#dfe9eb !important}.ci-memo [data-sf="is48"]{width:8.30% !important;background:#a9c9d0 !important}.ci-memo [data-sf="is49"]{width:3.80% !important;background:#e6c36a !important}.ci-memo [data-sf="is50"]{width:4.35% !important;background:#c0392b !important}.ci-memo [data-sf="is51"]{background:#dfe9eb !important}.ci-memo [data-sf="is52"]{background:#a9c9d0 !important}.ci-memo [data-sf="is53"]{background:#e6c36a !important}.ci-memo [data-sf="is54"]{background:#c0392b !important}.ci-memo [data-sf="is55"]{width:80% !important}.ci-memo [data-sf="is56"]{width:100% !important}.ci-memo [data-sf="is57"]{width:60% !important}
</style>
<div class="ci-memo" data-ai-score="61" id="vizia-memo"><header class="hero">
<div class="kicker">Långivarmemo · Lettland</div>
<h1>ViziaFinance: hur stor är risken att bolaget inte betalar tillbaka till de investerare som lånar ut till det?</h1>
<p class="muted">SIA ViziaFinance är ett lettiskt bolag som lånar ut pengar till privatpersoner. Låntagarna betalar tillbaka i månatliga avbetalningar. Bolaget uppträder under namnet VIZIA. Separat lånar investerare på Mintos ut pengar till ViziaFinance. Detta memo ställer en enda fråga: hur stor är risken att ViziaFinance inte betalar tillbaka till de investerarna under de närmaste 12 månaderna, och varför.</p>
<p class="muted">Vi har använt ViziaFinances egna bokslut som de lämnats in för 2023, 2024 och 2025, bolagets bokslut för 2022 som reviderats av KPMG, och moderbolagets reviderade koncernbokslut. Revisionsuttalandena för 2023, 2024 och 2025 ligger bakom en betalvägg och vi har inte läst dem.</p>
<div class="meta">
<span class="chip">Skrivet 30 september 2026</span>
<span class="chip">Källor: bolagets egna bokslut 2023–2025</span>
<span class="chip">Revisionsuttalandena 2023–2025 olästa</span>
</div>
</header>
<div class="nfa" role="note"><strong>DETTA ÄR INTE FINANSIELL RÅDGIVNING.</strong> Detta memo är framtaget med hjälp av AI utifrån offentligt tillgängliga dokument. Det är allmän information i utbildningssyfte — inte en rekommendation att köpa, sälja eller behålla något, och det tar inte hänsyn till din situation. Siffrorna kan innehålla fel; kontrollera dem mot originaldokumenten. Att investera via P2P-plattformar kan leda till att alla investerade pengar förloras.</div>
<!-- ANSWER -->
<div aria-labelledby="ans-h" class="answer">
<div class="score"><div class="sf-left">
<div class="kicker">Vårt betyg</div>
<div class="big tabnum"><b>61</b><span>/ 100</span></div>
<span class="grade"><i>C</i> Bevaka</span>
<div>
<div aria-hidden="true" class="scale"><div data-sf="is1"></div><div data-sf="is2"></div><div class="on" data-sf="is3"></div><div data-sf="is4"></div><div data-sf="is5"></div></div>
<div class="scale-l"><span>A</span><span>B</span><span>C</span><span>D</span><span>E</span></div>
</div>
</div><div class="sf-right"><div class="odds">
<div class="odd main"><b class="tabnum">cirka 3,6 %</b><span>risk att bolaget inte betalar under de närmaste 12 månaderna</span></div>
<div class="odd"><b class="tabnum">1 av 28</b><span>samma risk, räknad på ett annat sätt</span></div>
</div>
<div aria-label="Var cirka 3,6 % ligger på vår skala för risk att fallera" class="bands">
<div class="kicker" data-sf="is6">Var det ligger på vår skala</div>
<div class="bandbar"><span>0–2 %</span><span class="on">2–5 %</span><span>5–10 %</span><span>10–20 %</span><span>20 %+</span></div>
</div>
<div class="limit"><b>Vår metod sätter ett tak på 6 % av en portfölj för denna långivare.</b> Två separata gränser gäller och den strängare vinner. Bolaget har betyget C, och vår bolagsskala tillåter ett C upp till 6 %. Lettland är ett land med betyget B på vår separata landsskala, vilket tillåter 25 % för alla lettiska långivare tillsammans, så det är inte landsgränsen som gäller här. Det taket på 6 % är inte heller ytterligare 6 % ovanpå moderbolagets: ViziaFinance ägs helt av DelfinGroup, och vår metod räknar bolaget inom moderbolagets gräns snarare än vid sidan av den. Dessa tak är en konvention i vår skala, tillämpad på varje långivare vi bevakar. De är inte råd om dina pengar.</div>
</div></div>
<div>
<h2 id="ans-h">Mycket lönsamt. Två saker vi inte kan se, och böter.</h2>
<p>ViziaFinance har behållit varje euro bolaget tjänat i tre år. Men bolagets eget bokslut lägger ränta och kostnaden för dåliga lån i en och samma rad, så den enda siffra som skulle visa hur väl bolaget lånar ut saknas. Och tillsynsmyndigheten har ålagt bolaget böter för att det bara kontrollerade en av Lettlands två kreditdatabaser innan det lånade ut.</p>
<p class="muted" data-sf="is7">Vi ställer sex frågor om varje långivare: tjänar bolaget tillräckligt, betalas dess lån tillbaka, har det tillräckligt med egna pengar för att bära förluster, hur riskfyllt är landet, kan vi lita på siffrorna, och finns det varningssignaler. Var och en får betyget 1 till 5 och vägs samman. De fyra korten nedan visar hur de faller ut — men de är inte tänkta att läggas ihop. Det vägda resultatet är <b>cirka 3,6 %</b> som står högst upp på den här sidan.</p>
<div class="subs">
<div class="sub"><div class="top">💶 Intjäning och buffert <em data-sf="is2">B</em></div><b class="tabnum">cirka 1,8 %</b><p>Bolaget behåller cirka 28 € av varje 100 € i intäkter, och det har behållit hela den vinsten inne i bolaget: ägarnas pengar har vuxit till tre gånger sin storlek i tre år, utan att något av någon storlek betalats ut. Vi har spårat det tillbaka till en reviderad startsiffra för 2022 och siffrorna stämmer.</p></div>
<div class="sub"><div class="top">📉 Låneportfölj <em data-sf="is4">D</em></div><b class="tabnum">cirka 12 %</b><p>Inget om VIZIA:s egna lån framgår av bolagets inlämnade bokslut eller av moderbolagets rapporter. I hela koncernen steg lån som är mer än 90 dagar sena från 3,09 % till 4,35 % under 2025. Tillsynsmyndigheten fann också att ViziaFinance sedan 2019 bara hade kontrollerat en av Lettlands två kreditdatabaser, så bolaget kunde inte se allt dess låntagare redan var skyldiga någon annanstans.</p></div>
<div class="sub"><div class="top">🇱🇻 Land: Lettland <em data-sf="is1">A</em></div><b class="tabnum">cirka 1 %</b><p>Euron, så ingen valutarisk för en investerare vars egna pengar är i euro. Domstolar som fungerar. Ett kostnadstak oförändrat sedan 2019. Regeringen föll i maj 2026, ett val skulle hållas den 3 oktober 2026, och från januari 2027 tar en ny myndighet över tillsynen. Inget av det ändrar de regler en långivare måste följa i dag.</p></div>
<div class="sub"><div class="top">⚖️ Koncern och andra risker <em data-sf="is5">E</em></div><b class="tabnum">cirka 19 %</b><p>En anställd: moderbolaget står för all utlåning, sköter lånen från dag till dag och driver in sena betalningar. ViziaFinance har lovat att betala moderbolagets bankskulder om moderbolaget inte gör det, och moderbolaget har inte gett något sådant löfte tillbaka. Och revisionsuttalandena för alla tre år vi rapporterar om är olästa.</p></div>
</div>
<div class="flag amber"><b>En rad i bolagets bokslut döljer den siffra detta memo mest behöver.</b> ViziaFinance använder den korta formen av årsbokslut som lettisk lag tillåter. I den läggs räntan ViziaFinance betalar till sina egna kreditgivare och pengarna bolaget förlorar på dåliga lån ihop till en enda rad — 9,42 mn € 2025, 56 % av intäkterna. Vi vet vad den raden innehåller, eftersom samma rad i tre år av moderbolagets reviderade bokslut summerar till exakt ränta plus dåliga fordringar, till sista euron. Vad vi inte kan göra är att dela upp den. Så vi kan berätta hur mycket som blir kvar på slutet, men inte hur mycket som förloras på låntagare som aldrig betalar — vilket för en konsumentlångivare är den fråga som betyder mest.</div>
<div class="flag amber"><b>Revisionsuttalandena för alla tre år vi betygsätter är olästa.</b> En revisionsberättelse lämnades in för ViziaFinance varje år från 2020 till 2025. Vi läste den för 2022 i sin helhet, och revisorn skrev under det bokslutet utan anmärkningar. Men inlämningarna för 2023, 2024 och 2025 ligger bakom en betalvägg och vi har inte köpt dem — och det är de tre år som siffrorna vi betygsätter kommer från. Om något av de tre uttalandena visar sig innehålla anmärkningar — det vill säga om revisorn inte skrev under bokslutet rent — räknas det som ett <b>fynd</b>: en punkt som enligt vår metod driver svaret till minst 25 % oavsett vad som annars är sant. Vi kan inte utesluta det, och vi betygsätter det vi har läst.</div>
</div>
</div>
<!-- WHY IT MATTERS -->
<div class="why">
<h2>Varför siffran betyder något</h2>
<p class="wlead">Varje investering har en risk, och risk är egentligen inte en bokstav eller ett betyg av tio. Det är två enkla frågor: <b>hur stor är risken att bolaget fallerar</b>, och <b>hur mycket av dina pengar skulle du förlora om det hände</b>. Sätt ihop de två och du ser om avkastningen är värd risken.</p>
<div class="wbox">
<p data-sf="is8"><b>För ViziaFinance:</b> cirka <b>3,6 % risk</b> att fallera under de närmaste 12 månaderna. Om vi antar att cirka 30 % av pengarna kommer tillbaka i det läget kostar risken ungefär <b>2,5 % per år</b> — då är den erbjudna räntan på 8,7 % värd cirka <b>6,2 % när risken är betald</b>.</p>
</div>
<details class="wmore">
<summary>Visa hur det räknas</summary>
<div class="wgrid">
<div class="wcard"><h3>1. Räntan är ett löfte, inte ett resultat</h3><p>En utannonserad ränta på 8,7 % är vad du får om allt går bra. Vad du behåller är räntan minus vad betalningsinställelser kostar dig. Räntan i sig säger alltså mycket lite.</p></div>
<div class="wcard"><h3>2. Sätt ett pris på risken</h3><p><b>Riskkostnad = risk att fallera × den andel du inte får tillbaka.</b> Vi räknar med 30 % tillbaka och 70 % förlorat. De 30 % är ett antagande vi tillämpar på varje långivare så att de kan jämföras med varandra — det är inte en uppmätt siffra, och svaret ändras mycket om du väljer annat.</p></div>
<div class="wcard"><h3>3. Jämför lika med lika</h3><p>Tänk på två påhittade långivare. Den ena betalar 14 % men har 17 % risk att fallera inom året: risken kostar cirka 11,9 % per år, och kvar blir ungefär 2 %. Den andra betalar 9 % med 2,5 % risk: risken kostar cirka 1,8 %, och kvar blir cirka 7 %. Den större siffran på skärmen kan lätt vara den sämre.</p></div>
</div>
<div class="sum">
<b>ViziaFinance, steg för steg</b>
<div class="tscroll"><table>
<thead><tr><th> </th><th>Med våra siffror</th></tr></thead>
<tbody>
<tr><td>Risk att fallera under ett år</td><td>3,6 %</td></tr>
<tr><td>Förlust om det fallerar (70 %)</td><td>× 0,7</td></tr>
<tr><td><b>Riskkostnad per år</b></td><td><b>2,5 %</b></td></tr>
<tr><td>Ränta som erbjuds på Mintos</td><td>8,7 %</td></tr>
<tr><td><b>Kvar efter riskkostnaden</b></td><td><b>cirka 6,2 %</b></td></tr>
</tbody>
</table></div>
</div>
</details>
</div>
<!-- GLANCE -->
<div class="band">Bolaget i korthet</div>
<div class="glance">
<div class="tile"><div class="k">Vad det är</div><b>En lettisk avbetalningslångivare</b><p>Ingen bank, och bolaget tar inte emot inlåning. Har tillstånd från Lettlands centrum för konsumenträttsskydd — tillsynsmyndigheten — sedan november 2016. Från den 1 januari 2027 har Lettlands centralbank tillsyn över bolaget i stället.</p></div>
<div class="tile"><div class="k">Vem det lånar ut till</div><b>Privatpersoner, i avbetalningar</b><p>Lån från 50 € till 10 000 €. Bolagets eget räkneexempel är 1 000 € till 45,6 % per år, återbetalt i 36 månadsbetalningar på sammanlagt 1 735,05 €. Bolaget anger också 56,4 % per år: det är samma ränta, räknad som om räntan varje månad läggs till skulden och sedan själv ger ränta. Det är inte en extra avgift, och bolagets egen webbplats säger att det inte finns någon separat avgift för att lägga upp lånet. Avsnitt 3 förklarar varför vi inte kunde få summan och räntan att stämma.</p></div>
<div class="tile"><div class="k">Hur stor låneportföljen är</div><b>Cirka 38,5 mn €</b><p>Vid slutet av 2025, upp cirka hälften under året från cirka 25,5 mn €. Intäkterna var 16,7 mn € och vinsten efter skatt — vad som återstår när skatten är betald — var 4,8 mn €. Bolaget har en anställd.</p></div>
<div class="tile"><div class="k">Vem äger det</div><b>AS DelfinGroup</b><p>Som äger 100 % av bolaget och står för all utlåning. DelfinGroup ägs självt till cirka 72 % av INDEXO — en lettisk pensionsförvaltare som också äger en bank — per den 30 juni 2026, upp från cirka 67 % i december 2025.</p></div>
</div>
<div class="band">Var en investerare kan låna ut till bolaget</div>
<div class="glance">
<div class="tile"><div class="k">Plattform</div><b>Mintos</b><p>Listat där som ”DelfinGroup (VIZIA) (LV)”. Vi behandlar moderbolaget, DelfinGroup, i ett separat memo. Alla siffror i detta memo är ViziaFinances egna, om vi inte säger annat.</p></div>
<div class="tile"><div class="k">Ränta som erbjuds</div><b>8,7 %</b><p>Detta är den genomsnittliga ränta koncernen betalade på sin finansiering via Mintos. Cirka 10,4 mn € var utestående den 4 november 2026. Det är plattformssiffran för enbart ViziaFinance; Mintos listar koncernens två långivare separat, och den andra, Banknote, hade 18,9 mn € utestående samma datum, så 29,2 mn € för koncernen tillsammans. De 10,4 mn € är mätta på ett senare datum än de 12,8 mn € i ”Mintos-investerare och andra kreditgivare” i diagrammet nedan, och mätta på ett annat sätt. Observera att ett andra, obesläktat belopp på 12,8 mn € förekommer i detta memo: lånet DelfinGroup har gett ViziaFinance. De två är olika saker som råkar vara lika stora. Plattformsdata som publicerats av Mintos; vi har inte verifierat den självständigt.</p></div>
<div class="tile"><div class="k">Mintos riskbetyg</div><b>9,2 av 10</b><p>Mintos eget betyg, inte vårt, i Mintos register, avläst den 4 november 2026. De fyra delarna bakom det är 9,0 för hur lånen sköts, 10,0 för hanteringen, 9,7 för styrkan i återköpsgarantin och 7,0 för uppläggets struktur — strukturen är klart den svagaste av de fyra. Mintos sänkte en del av betyget två gånger under 2025 — i april och igen i oktober, båda gångerna för att bolaget hade mindre av sina egna pengar bakom lånen — och höjde det sedan igen i januari 2026, och gjorde ingen ändring i de två omgångarna som följde. I sin uppdatering den 9 oktober 2026 höjde Mintos delen för hanteringen från 9,5 till 10,0, och betyget från 9,1 till 9,2.</p></div>
</div>
</div>
See full overview
Ask question
Ask AI about this project
Beta
Starta en konversation
Skicka ett meddelande för att börja chatta med AI-assistenten
Like this project?
Platform offering this project
Mintos LV
Return Level
Hög
Risk Level
Hög
Risk Return Level
Medium
Minsta investering
EUR 50
Gefinancierd
EUR 13100,0M