Mintos • ViziaFinance
Marché P2P
ViziaFinance
SIA ViziaFinance prête de l’argent aux particuliers en Lettonie sous le nom VIZIA, remboursé par mensualités. Les investisseurs Mintos lui prêtent de l’argent et touchent des intérêts. Notre mémo lui donne 61 sur 100, un C, et estime à environ 3,6 % le risque qu’elle ne paie pas d’ici un an.
Key project data
Taux moyen
8.45%
Investissements en cours
10,35M EUR
Would AI invest?
61/100
1
100
Aperçu généré par l'IA
AI project overview
Condensed summary based on project data
<style>
/* All styles are scoped to .ci-memo so the block can be pasted into any page without clashing with the site’s CSS. */
.ci-memo{container-type:inline-size;
--ink:var(--ci-ink,#17201B); --ink-2:var(--ci-muted,#5C625D); --ink-3:#6B716C; --line:var(--ci-line,#E3DDD0); --soft:var(--ci-paper,#F5F1E8); --paper:var(--ci-surface,#FFFDF8); --brand:var(--ci-forest,#1E4D3A); --brand-2:var(--ci-forest,#1E4D3A);
--ok:var(--ci-level-1-text,#2E6B45); --ok-bg:var(--ci-level-1-tint,#E2F0E6); --wt:var(--ci-star,#C48A1E); --wt-bg:var(--ci-level-3-tint,#F8ECCF); --bd:var(--ci-level-5-text,#9A3524); --bd-bg:var(--ci-level-5-tint,#F7DFD9);
--gA:var(--ci-level-1-text,#2E6B45); --gB:#5E8F34; --gC:var(--ci-star,#C48A1E); --gD:#C8682F; --gE:var(--ci-level-5-text,#9A3524);
font-family: system-ui,-apple-system,"Segoe UI",Roboto,"Helvetica Neue",Arial,sans-serif;
color:var(--ink); background:var(--paper); line-height:1.55; font-size:16px;
max-width:1040px; margin:0 auto; padding:24px 20px 48px; box-sizing:border-box;
-webkit-text-size-adjust:100%;
}
.ci-memo *,.ci-memo *::before,.ci-memo *::after{box-sizing:inherit}
.ci-memo h1,.ci-memo h2,.ci-memo h3{line-height:1.2;margin:0;color:var(--ink);font-weight:700;letter-spacing:-.01em}
.ci-memo h1{font-size:clamp(1.6rem,4.2vw,2.35rem)}
.ci-memo h2{font-size:clamp(1.25rem,3vw,1.55rem)}
.ci-memo h3{font-size:1.05rem}
.ci-memo p{margin:.6em 0}
.ci-memo a{color:var(--brand-2);text-underline-offset:2px}
.ci-memo .kicker{font-size:.75rem;letter-spacing:.14em;text-transform:uppercase;color:var(--brand);font-weight:700}
.ci-memo .muted{color:var(--ink-2)}
.ci-memo .small{font-size:.86rem;color:var(--ink-3)}
.ci-memo .tabnum{font-variant-numeric:tabular-nums}
/* header */
.ci-memo .hero{border-bottom:3px solid var(--brand);padding-bottom:18px;margin-bottom:18px}
.ci-memo .hero h1{margin:.3em 0 .35em}
.ci-memo .meta{display:flex;flex-wrap:wrap;gap:6px 14px;font-size:.85rem;color:var(--ink-3)}
.ci-memo .chip{display:inline-flex;align-items:center;gap:6px;border:1px solid var(--line);border-radius:999px;padding:3px 10px;font-size:.8rem;background:var(--soft);color:var(--ink-2);max-width:100%}
/* disclaimer */
.ci-memo .nfa{border:2px solid var(--bd);background:var(--bd-bg);border-radius:12px;padding:12px 16px;margin:16px 0;font-size:.9rem}
.ci-memo .nfa strong{color:var(--bd);letter-spacing:.04em}
/* answer card */
.ci-memo .answer{display:grid;grid-template-columns:minmax(0,1.05fr) minmax(0,1.6fr);gap:18px;background:var(--soft);border:1px solid var(--line);border-radius:18px;padding:20px;margin:20px 0}
.ci-memo .score{background:var(--paper);border-radius:14px;padding:18px;border:1px solid var(--line);display:flex;flex-direction:column;gap:12px}
.ci-memo .score .big{display:flex;align-items:baseline;gap:8px}
.ci-memo .score .big b{font-size:3.4rem;line-height:1;color:var(--ink)}
.ci-memo .score .big span{color:var(--ink-3)}
.ci-memo .grade{display:inline-flex;align-items:center;gap:8px;font-weight:700;border-radius:8px;padding:4px 10px;background:var(--ci-level-3-tint,#F8ECCF);color:var(--ci-level-3-text,#7A5410);width:max-content}
.ci-memo .grade i{width:22px;height:22px;border-radius:6px;background:var(--gC);color:#fff;font-style:normal;display:grid;place-items:center;font-size:.85rem}
.ci-memo .scale{display:grid;grid-template-columns:repeat(5,1fr);gap:3px;margin-top:6px}
.ci-memo .scale div{height:10px;border-radius:3px}
.ci-memo .scale-l{display:grid;grid-template-columns:repeat(5,1fr);font-size:.72rem;color:var(--ink-3);text-align:center;margin-top:2px}
.ci-memo .scale .on{outline:3px solid var(--ink);outline-offset:1px}
.ci-memo .odds{display:grid;grid-template-columns:1fr 1fr;gap:10px}
.ci-memo .odd{border-radius:12px;padding:12px;background:var(--soft)}
.ci-memo .odd b{display:block;font-size:1.55rem;line-height:1.1}
.ci-memo .odd span{font-size:.8rem;color:var(--ink-2)}
.ci-memo .odd.main{background:var(--ci-moss,#DCE8DF);border:1px solid #C3D9CA}
.ci-memo .limit{font-size:.85rem;color:var(--ink-2);border-top:1px dashed var(--line);padding-top:10px}
.ci-memo .answer h2{font-size:clamp(1.15rem,2.6vw,1.45rem);margin-bottom:10px}
.ci-memo .subs{display:grid;grid-template-columns:repeat(2,minmax(0,1fr));gap:10px;margin-top:12px}
.ci-memo .sub{background:var(--paper);border:1px solid var(--line);border-radius:12px;padding:12px}
.ci-memo .sub .top{display:flex;justify-content:space-between;align-items:center;gap:8px;font-size:.82rem;color:var(--ink-2);font-weight:600}
.ci-memo .sub .top em{font-style:normal;font-weight:700;border-radius:6px;padding:1px 7px;color:#fff;font-size:.75rem}
.ci-memo .sub b{display:block;font-size:1.25rem;margin:4px 0 2px}
.ci-memo .sub p{margin:0;font-size:.84rem;color:var(--ink-2)}
.ci-memo .flags{display:grid;gap:10px;margin-top:4px}
.ci-memo .flag{border-radius:12px;padding:12px 14px;font-size:.92rem;border-left:5px solid}
.ci-memo .flag.ok{background:var(--ok-bg);border-color:var(--ok)}
.ci-memo .flag.wt{background:var(--wt-bg);border-color:var(--wt)}
.ci-memo .flag.bd{background:var(--bd-bg);border-color:var(--bd)}
.ci-memo .flag strong{display:block;margin-bottom:2px}
/* status pill */
.ci-memo .st{display:inline-flex;align-items:center;gap:6px;font-size:.78rem;font-weight:700;border-radius:999px;padding:2px 10px;white-space:nowrap}
.ci-memo .st::before{content:"";width:8px;height:8px;border-radius:50%}
.ci-memo .st.ok{background:var(--ok-bg);color:var(--ci-level-1-text,#2E6B45)}.ci-memo .st.ok::before{background:var(--ok)}
.ci-memo .st.wt{background:var(--wt-bg);color:var(--ci-level-3-text,#7A5410)}.ci-memo .st.wt::before{background:var(--wt)}
.ci-memo .st.bd{background:var(--bd-bg);color:var(--ci-level-5-text,#9A3524)}.ci-memo .st.bd::before{background:var(--bd)}
/* glance */
.ci-memo .glance{display:grid;grid-template-columns:repeat(auto-fit,minmax(170px,1fr));gap:10px;margin:12px 0 6px}
.ci-memo .tile{border:1px solid var(--line);border-radius:12px;padding:12px;background:var(--paper)}
.ci-memo .tile .k{font-size:.76rem;text-transform:uppercase;letter-spacing:.06em;color:var(--ink-3);font-weight:700}
.ci-memo .tile>b{display:block;font-size:1.15rem;margin:3px 0}
.ci-memo .tile p{margin:0;font-size:.84rem;color:var(--ink-2)}
.ci-memo .band{font-size:.78rem;font-weight:700;text-transform:uppercase;letter-spacing:.1em;color:var(--brand);margin:18px 0 4px}
/* sections */
.ci-memo section{margin-top:34px}
.ci-memo .sec-head{display:flex;flex-wrap:wrap;align-items:center;justify-content:space-between;gap:10px;border-top:1px solid var(--line);padding-top:22px}
.ci-memo .sec-head .odds-chip{font-size:.85rem;font-weight:700;border-radius:10px;padding:6px 12px;color:#fff}
.ci-memo .lead{font-size:1.08rem;font-weight:600;margin:10px 0 4px}
.ci-memo .grid2{display:grid;grid-template-columns:minmax(0,1fr) minmax(0,1fr);gap:18px;align-items:start}
.ci-memo .card{border:1px solid var(--line);border-radius:14px;padding:16px;background:var(--paper)}
.ci-memo .card h3{margin-bottom:8px}
.ci-memo .events{display:grid;grid-template-columns:repeat(auto-fit,minmax(220px,1fr));gap:10px;margin:14px 0}
.ci-memo .ev{border:1px solid var(--line);border-radius:12px;padding:12px;background:var(--soft);display:flex;flex-direction:column;gap:6px}
.ci-memo .ev .when{font-size:.75rem;font-weight:700;color:var(--ink-3);text-transform:uppercase;letter-spacing:.06em}
.ci-memo .ev b{font-size:.98rem}
.ci-memo .ev p{margin:0;font-size:.86rem;color:var(--ink-2)}
.ci-memo .ev .st{margin-top:auto}
/* charts */
.ci-memo figure{margin:14px 0;background:var(--paper);border:1px solid var(--line);border-radius:14px;padding:14px 14px 10px}
.ci-memo figcaption{font-weight:700;margin-bottom:8px;font-size:.98rem}
.ci-memo figcaption span{display:block;font-weight:400;font-size:.82rem;color:var(--ink-3)}
.ci-memo svg.viz{width:100%;height:auto;display:block;overflow:visible;font-family:inherit}
.ci-memo svg .lbl{font-size:13px;fill:var(--ink);font-weight:600}
.ci-memo svg .in{font-size:12px;fill:#fff;font-weight:700}
.ci-memo svg .in.dark{fill:var(--ink)}
.ci-memo svg .val{font-size:12px;fill:var(--ink);font-weight:600}
.ci-memo svg .neg{font-size:12px;fill:var(--bd);font-weight:700}
.ci-memo svg .axis{font-size:11px;fill:var(--ink-3)}
.ci-memo svg .side{font-size:12px;fill:var(--ink-2)}
.ci-memo svg .grid{stroke:var(--ci-paper,#F5F1E8);stroke-width:1}
.ci-memo svg .zero{stroke:var(--ci-disabled-text,#8A8F8B);stroke-width:1}
.ci-memo svg .ref{stroke:var(--ink);stroke-width:1.5;stroke-dasharray:4 3}
.ci-memo svg .s1{fill:var(--brand-2)}
.ci-memo svg .s2{fill:var(--ci-mint,#9FD3B4)}
.ci-memo .legend{list-style:none;padding:0;margin:8px 0 2px;display:flex;flex-wrap:wrap;gap:6px 16px;font-size:.82rem;color:var(--ink-2)}
.ci-memo .legend i{display:inline-block;width:11px;height:11px;border-radius:3px;margin-right:6px;vertical-align:-1px}
.ci-memo details.tbl{margin-top:8px;font-size:.85rem}
.ci-memo details.tbl summary{cursor:pointer;color:var(--brand-2)}
.ci-memo table{border-collapse:collapse;width:100%;margin-top:8px;font-variant-numeric:tabular-nums}
.ci-memo th,.ci-memo td{border-bottom:1px solid var(--line);padding:6px 8px;text-align:right}
.ci-memo th:first-child,.ci-memo td:first-child{text-align:left}
.ci-memo .tscroll{overflow-x:auto;-webkit-overflow-scrolling:touch}
/* html charts */
.ci-memo .hb{display:flex;flex-direction:column;gap:12px}
.ci-memo .hb-l{font-size:.82rem;font-weight:700;margin-bottom:4px}
.ci-memo .hb-track{position:relative;display:flex;height:30px;gap:2px}
.ci-memo .hb-track.tall{height:40px}
.ci-memo .sg{display:flex;align-items:center;justify-content:center;border-radius:4px;color:#fff;font-size:.78rem;font-weight:700;min-width:3px;cursor:pointer;font-variant-numeric:tabular-nums}
.ci-memo .sg em{font-style:normal;overflow:hidden;white-space:nowrap;text-overflow:clip}
.ci-memo .sg.dk{color:var(--ink)}
.ci-memo .hb-neg{position:absolute;right:0;top:-18px;font-size:.74rem;font-weight:700;color:var(--bd)}
.ci-memo .hb-neg.pos{color:var(--ok)}
.ci-memo .hb-ref{position:absolute;top:-4px;bottom:-4px;border-left:2px dashed var(--ink);pointer-events:none}
.ci-memo .hb-axis{position:relative;height:16px;font-size:.72rem;color:var(--ink-3)}
.ci-memo .hb-axis span{position:absolute;transform:translateX(-100%);padding-right:4px;white-space:nowrap}
.ci-memo .vb{padding:0 14px}
.ci-memo .vb-plot{position:relative;height:210px;display:grid;grid-template-columns:repeat(3,1fr);margin:18px 0 0;background:repeating-linear-gradient(to bottom,transparent 0,transparent 41px,var(--ci-paper,#F5F1E8) 41px,var(--ci-paper,#F5F1E8) 42px)}
.ci-memo .vb-zero{position:absolute;left:0;right:0;border-top:1.5px solid var(--ci-disabled-text,#8A8F8B)}
.ci-memo .vb-g{position:relative}
.ci-memo .vb-bar{position:absolute;width:30%;border-radius:4px;cursor:pointer}
.ci-memo .vb-bar.s1{left:18%;background:var(--ci-forest,#1E4D3A)}
.ci-memo .vb-bar.s2{left:52%;background:var(--ci-mint,#9FD3B4)}
.ci-memo .vb-bar em{position:absolute;left:50%;transform:translateX(-50%);font-style:normal;font-size:.76rem;font-weight:700;color:var(--ink);white-space:nowrap;font-variant-numeric:tabular-nums}
.ci-memo .vb-bar em.up{top:-18px}.ci-memo .vb-bar em.dn{bottom:-18px;color:var(--bd)}
.ci-memo .vb-x{display:grid;grid-template-columns:repeat(3,1fr);text-align:center;font-size:.85rem;font-weight:700;margin-top:22px}
.ci-memo .bs{display:grid;grid-template-columns:1fr 1fr;gap:22px}
.ci-memo .bs-h{font-weight:700;margin-bottom:6px;display:flex;justify-content:space-between}
.ci-memo .bs-h span{color:var(--ink-3);font-weight:600}
.ci-memo .bs-list{list-style:none;padding:0;margin:10px 0 0;font-size:.86rem}
.ci-memo .bs-list li{display:grid;grid-template-columns:12px minmax(0,1fr) auto;gap:8px;align-items:baseline;padding:4px 0;border-bottom:1px solid var(--line)}
.ci-memo .bs-list i{width:11px;height:11px;border-radius:3px;align-self:center}
.ci-memo .bs-list b{font-variant-numeric:tabular-nums}
.ci-memo .bs-list li.hl{background:var(--ci-level-4-tint,#F8E3D3);font-weight:700}
@container (max-width:640px){.ci-memo .bs{grid-template-columns:1fr}}
/* country meters */
.ci-memo .qrow{display:grid;grid-template-columns:minmax(0,1fr) 110px 18px;gap:10px;align-items:center;padding:7px 0;border-bottom:1px solid var(--line);font-size:.9rem}
.ci-memo .qrow em{font-style:normal;color:var(--ink-3);font-size:.78rem}
.ci-memo .meter{height:10px;background:var(--ci-paper,#F5F1E8);border-radius:6px;overflow:hidden}
.ci-memo .meter i{display:block;height:100%;border-radius:6px}
.ci-memo .meter i.bd{background:var(--gD)}.ci-memo .meter i.wt{background:var(--gC)}.ci-memo .meter i.ok{background:var(--gA)}
/* group diagram */
.ci-memo .flow{display:grid;grid-template-columns:1fr auto 1fr auto 1fr;gap:8px;align-items:center;margin:14px 0}
.ci-memo .flow.f4{grid-template-columns:1.1fr auto 1fr auto 1.2fr auto 1.1fr;gap:6px}
.ci-memo .flow.f4 .arrow{max-width:135px;font-size:.72rem}
.ci-memo .flow.f4 .node{font-size:.8rem}
.ci-memo .flow.f4 .node b{font-size:.88rem}
.ci-memo .node{border:1px solid var(--line);border-radius:12px;padding:10px;text-align:center;background:var(--soft);font-size:.86rem}
.ci-memo .node b{display:block;font-size:.95rem}
.ci-memo .arrow{font-size:.78rem;color:var(--ink-2);text-align:center;line-height:1.2}
.ci-memo .arrow::before{content:"⟶";display:block;font-size:1.4rem;color:var(--brand-2)}
.ci-memo .arrow.back::before{content:"⟵"}
.ci-memo .arrow.red::before{color:var(--bd)}
/* risks */
.ci-memo .risks{display:grid;gap:10px;margin-top:12px}
.ci-memo .risk{display:grid;grid-template-columns:170px minmax(0,1fr);gap:12px;border:1px solid var(--line);border-radius:12px;padding:12px 14px}
.ci-memo .risk h3{font-size:.95rem;display:flex;flex-direction:column;gap:6px;align-items:flex-start}
.ci-memo .risk p{margin:0;font-size:.9rem;color:var(--ink-2)}
.ci-memo .bwc{display:grid;grid-template-columns:repeat(3,minmax(0,1fr));gap:12px;margin-top:14px}
.ci-memo .bwc .card h3{display:flex;gap:8px;align-items:center}
.ci-memo .bwc p{font-size:.9rem;color:var(--ink-2);margin:0}
.ci-memo details.more{border:1px solid var(--line);border-radius:12px;padding:10px 14px;margin-top:10px;background:var(--paper)}
.ci-memo details.more summary{cursor:pointer;font-weight:700}
.ci-memo details.more p,.ci-memo details.more li{font-size:.88rem;color:var(--ink-2)}
.ci-memo .foot{margin-top:28px;font-size:.8rem;color:var(--ink-3);text-align:center}
/* tooltips: pure CSS, anchored INSIDE the chart box so they can never spill outside the memo */
.ci-memo{overflow-x:clip}
.ci-memo figure{position:relative}
.ci-memo .sg,.ci-memo .bs-list li{position:static}
.ci-memo [data-tip]::after{
content:attr(data-tip);position:absolute;left:0;right:0;bottom:calc(100% + 7px);
background:var(--ci-ink,#17201B);color:#fff;font-size:.82rem;font-weight:600;line-height:1.35;text-align:left;
padding:8px 11px;border-radius:8px;z-index:5;font-variant-numeric:normal;
opacity:0;visibility:hidden;transition:opacity .12s;pointer-events:none}
.ci-memo [data-tip]:hover::after,.ci-memo [data-tip]:focus::after,.ci-memo [data-tip]:active::after{opacity:1;visibility:visible}
.ci-memo [data-tip]:hover,.ci-memo [data-tip]:focus{outline:2px solid var(--ink);outline-offset:1px}
.ci-memo .tip-note{font-size:.8rem;color:var(--ink-3);margin:8px 0 0;min-height:2.9em}
.ci-memo .warn-lbl{display:inline-block;font-weight:600;font-size:.76rem;color:var(--ci-level-3-text,#7A5410);background:var(--wt-bg);border-radius:5px;padding:1px 7px;margin-left:6px}
.ci-memo .blk{font-size:.78rem;font-weight:700;text-transform:uppercase;letter-spacing:.1em;color:var(--brand);margin:20px 0 2px}
.ci-memo .blkq{border-left:3px solid var(--line);padding-left:14px;margin:14px 0}
.ci-memo .bands{margin-top:10px}
.ci-memo .bandbar{display:grid;grid-template-columns:repeat(5,1fr);gap:3px;margin-top:4px;font-size:.68rem;text-align:center}
.ci-memo .bandbar span{background:var(--soft);border:1px solid var(--line);border-radius:5px;padding:3px 2px;color:var(--ink-3);font-weight:600;font-variant-numeric:tabular-nums}
.ci-memo .bandbar span.on{background:var(--ink);border-color:var(--ink);color:#fff}
.ci-memo .why .wlead{font-size:1.02rem}
.ci-memo .why .wbox{background:rgba(255,255,255,.1);border:1px solid rgba(255,255,255,.2);border-left:4px solid var(--ci-mint,#9FD3B4);border-radius:12px;padding:14px 16px;margin-top:12px;font-size:1.02rem}
.ci-memo .why .wbox p{color:var(--ci-paper,#F5F1E8)}
.ci-memo details.wmore{margin-top:14px}
.ci-memo details.wmore > summary{cursor:pointer;display:inline-block;background:rgba(255,255,255,.12);border:1px solid rgba(255,255,255,.25);color:#fff;font-weight:700;font-size:.9rem;border-radius:999px;padding:8px 18px;list-style:none}
.ci-memo details.wmore > summary::-webkit-details-marker{display:none}
.ci-memo details.wmore > summary::after{content:" \203A";font-size:1.1rem}
.ci-memo details.wmore[open] > summary::after{content:" \2039"}
.ci-memo details.wmore > summary:hover{background:rgba(255,255,255,.2)}
/* why-it-matters block */
.ci-memo .why{background:var(--ci-deep-forest,#123326);color:var(--ci-paper,#F5F1E8);border-radius:18px;padding:22px;margin:26px 0}
.ci-memo .why h2{color:#fff;font-size:clamp(1.2rem,2.8vw,1.5rem)}
.ci-memo .why p{color:var(--ci-line,#E3DDD0)}
.ci-memo .why b,.ci-memo .why strong{color:#fff}
.ci-memo .why .wgrid{display:grid;grid-template-columns:repeat(auto-fit,minmax(230px,1fr));gap:12px;margin-top:14px}
.ci-memo .why .wcard{background:rgba(255,255,255,.07);border:1px solid rgba(255,255,255,.14);border-radius:12px;padding:14px}
.ci-memo .why .wcard h3{color:#fff;font-size:.98rem;margin-bottom:6px}
.ci-memo .why .wcard p{margin:0;font-size:.88rem}
.ci-memo .why .sum{background:#fff;color:var(--ink);border-radius:12px;padding:14px 16px;margin-top:14px;font-size:.92rem}
.ci-memo .why .sum b,.ci-memo .why .sum strong{color:var(--ink)}
.ci-memo .why .sum p{color:var(--ink-2)}
.ci-memo .why .sum th{color:var(--ink-2);font-size:.8rem;text-transform:uppercase;letter-spacing:.04em}
.ci-memo .why .sum table{margin-top:6px}
.ci-memo .why .sum th,.ci-memo .why .sum td{border-bottom:1px solid var(--line);font-size:.88rem}
.ci-memo .why .fine{font-size:.82rem;color:var(--ci-field-border,#C9C2B3);margin-top:12px}
/* responsive */
@container (max-width:820px){.ci-memo .answer{grid-template-columns:1fr;padding:14px}.ci-memo .grid2{grid-template-columns:minmax(0,1fr)}.ci-memo .bwc{grid-template-columns:1fr}}
@container (max-width:560px){.ci-memo .sg.sm em{display:none}.ci-memo .why .sum th,.ci-memo .why .sum td{padding:6px 4px;font-size:.82rem}.ci-memo .why{padding:16px}.ci-memo .subs{grid-template-columns:1fr}.ci-memo .risk{grid-template-columns:1fr;gap:6px}.ci-memo .flow,.ci-memo .flow.f4{grid-template-columns:1fr}.ci-memo .flow.f4 .arrow{max-width:none}.ci-memo .arrow::before{content:"↓"}.ci-memo .arrow.back::before{content:"↑"}.ci-memo .qrow{grid-template-columns:minmax(0,1fr) 70px 14px;font-size:.84rem}.ci-memo .score .big b{font-size:2.8rem}.ci-memo svg .lbl{font-size:16px}.ci-memo svg .in,.ci-memo svg .val,.ci-memo svg .neg,.ci-memo svg .side{font-size:15px}.ci-memo svg .axis{font-size:14px}}@media (max-width:560px){.ci-memo{padding:16px 14px 36px;font-size:15px}}
@media print{.ci-memo figure,.ci-memo .card,.ci-memo .answer{break-inside:avoid}}
/* sitefit v2 */
.ci-memo{--ink:var(--ci-ink,#17201B);--ink-2:var(--ci-muted,#5C625D);--ink-3:#6B716C;--line:var(--ci-line,#E3DDD0);--soft:var(--ci-paper,#F5F1E8);--paper:var(--ci-surface,#FFFDF8);--brand:var(--ci-forest,#1E4D3A);--brand-2:var(--ci-forest,#1E4D3A);--ok:var(--ci-level-1-text,#2E6B45);--ok-bg:var(--ci-level-1-tint,#E2F0E6);--wt:var(--ci-star,#C48A1E);--wt-bg:var(--ci-level-3-tint,#F8ECCF);--bd:var(--ci-level-5-text,#9A3524);--bd-bg:var(--ci-level-5-tint,#F7DFD9);--gA:var(--ci-level-1-text,#2E6B45);--gB:#5E8F34;--gC:var(--ci-star,#C48A1E);--gD:#C8682F;--gE:var(--ci-level-5-text,#9A3524)}
.ci-memo{max-width:none;margin:0;padding:0;background:transparent;font-family:var(--ci-sans,system-ui,-apple-system,'Segoe UI',Roboto,Arial,sans-serif);color:var(--ink)}.ci-memo h1,.ci-memo h2,.ci-memo h3{font-family:var(--ci-serif,Georgia,'Times New Roman',serif);font-weight:500}.ci-memo h3{font-weight:600}.ci-memo .meta:not(:has(.chip)){display:block}.ci-memo .answer{grid-template-columns:minmax(0,1fr)!important}.ci-memo .sf-left,.ci-memo .sf-right{display:flex;flex-direction:column;gap:12px;min-width:0}@container (min-width:640px){.ci-memo .answer>.score:has(>.sf-right){display:grid;grid-template-columns:minmax(0,1fr) minmax(0,1.3fr);gap:28px;align-items:start}}.ci-memo .sub .top>b{display:inline;flex:1;font-size:inherit;margin:0;text-align:left}.ci-memo .st.wn{background:var(--wt-bg);color:var(--ci-level-3-text,#7A5410)}.ci-memo .st.wn::before{background:var(--wt)}.ci-memo .band{margin:26px 0 8px;font-size:.82rem}@container (min-width:520px){.ci-memo .glance{grid-template-columns:repeat(2,minmax(0,1fr))}.ci-memo .glance:has(>.tile:nth-child(3):last-child),.ci-memo .glance:has(>.tile:nth-child(6):last-child){grid-template-columns:repeat(3,minmax(0,1fr))}.ci-memo .glance:has(>.tile:nth-child(5):last-child){grid-template-columns:repeat(6,minmax(0,1fr))}.ci-memo .glance:has(>.tile:nth-child(5):last-child)>.tile{grid-column:span 2}.ci-memo .glance:has(>.tile:nth-child(5):last-child)>.tile:nth-child(n+4){grid-column:span 3}}@container (min-width:760px){.ci-memo .glance:has(>.tile:nth-child(4):last-child),.ci-memo .glance:has(>.tile:nth-child(8):last-child){grid-template-columns:repeat(4,minmax(0,1fr))}.ci-memo .glance:has(>.tile:nth-child(7):last-child){grid-template-columns:repeat(12,minmax(0,1fr))}.ci-memo .glance:has(>.tile:nth-child(7):last-child)>.tile{grid-column:span 3}.ci-memo .glance:has(>.tile:nth-child(7):last-child)>.tile:nth-child(n+5){grid-column:span 4}}
.ci-memo [data-sf="is1"]{background:var(--gA) !important}.ci-memo [data-sf="is2"]{background:var(--gB) !important}.ci-memo [data-sf="is3"]{background:var(--gC) !important}.ci-memo [data-sf="is4"]{background:var(--gD) !important}.ci-memo [data-sf="is5"]{background:var(--gE) !important}.ci-memo [data-sf="is6"]{font-size:.7rem !important}.ci-memo [data-sf="is7"]{margin:0 0 4px !important}.ci-memo [data-sf="is8"]{margin:0 !important}.ci-memo [data-sf="is9"]{width:7.84% !important;background:#0f7ea0 !important}.ci-memo [data-sf="is10"]{width:63.32% !important;background:#e0773c !important}.ci-memo [data-sf="is11"]{width:5.77% !important;background:#d9a21b !important}.ci-memo [data-sf="is12"]{width:23.07% !important;background:#2e8b57 !important}.ci-memo [data-sf="is13"]{left:100.00% !important}.ci-memo [data-sf="is14"]{width:8.94% !important;background:#0f7ea0 !important}.ci-memo [data-sf="is15"]{width:58.81% !important;background:#e0773c !important}.ci-memo [data-sf="is16"]{width:6.45% !important;background:#d9a21b !important}.ci-memo [data-sf="is17"]{width:25.80% !important;background:#2e8b57 !important}.ci-memo [data-sf="is18"]{width:8.16% !important;background:#0f7ea0 !important}.ci-memo [data-sf="is19"]{width:56.26% !important;background:#e0773c !important}.ci-memo [data-sf="is20"]{width:7.12% !important;background:#d9a21b !important}.ci-memo [data-sf="is21"]{width:28.47% !important;background:#2e8b57 !important}.ci-memo [data-sf="is22"]{background:#0f7ea0 !important}.ci-memo [data-sf="is23"]{background:#e0773c !important}.ci-memo [data-sf="is24"]{background:#d9a21b !important}.ci-memo [data-sf="is25"]{background:#2e8b57 !important}.ci-memo [data-sf="is26"]{grid-template-columns:repeat(3,1fr) !important}.ci-memo [data-sf="is27"]{top:100.00% !important}.ci-memo [data-sf="is28"]{top:46.16% !important;height:53.84% !important}.ci-memo [data-sf="is29"]{top:87.58% !important;height:12.42% !important}.ci-memo [data-sf="is30"]{top:30.31% !important;height:69.69% !important}.ci-memo [data-sf="is31"]{top:82.02% !important;height:17.98% !important}.ci-memo [data-sf="is32"]{top:6.97% !important;height:93.03% !important}.ci-memo [data-sf="is33"]{top:73.52% !important;height:26.48% !important}.ci-memo [data-sf="is34"]{width:94.36% !important;background:#0f7ea0 !important}.ci-memo [data-sf="is35"]{width:4.66% !important;background:#b9d7df !important}.ci-memo [data-sf="is36"]{width:0.98% !important;background:#29a9d0 !important}.ci-memo [data-sf="is37"]{background:#b9d7df !important}.ci-memo [data-sf="is38"]{background:#29a9d0 !important}.ci-memo [data-sf="is39"]{width:31.37% !important;background:#e0773c !important}.ci-memo [data-sf="is40"]{width:31.37% !important;background:#8a6fbf !important}.ci-memo [data-sf="is41"]{width:37.25% !important;background:#2e8b57 !important}.ci-memo [data-sf="is42"]{background:#8a6fbf !important}.ci-memo [data-sf="is43"]{width:86.60% !important;background:#dfe9eb !important}.ci-memo [data-sf="is44"]{width:7.10% !important;background:#a9c9d0 !important}.ci-memo [data-sf="is45"]{width:3.20% !important;background:#e6c36a !important}.ci-memo [data-sf="is46"]{width:3.09% !important;background:#c0392b !important}.ci-memo [data-sf="is47"]{width:83.60% !important;background:#dfe9eb !important}.ci-memo [data-sf="is48"]{width:8.30% !important;background:#a9c9d0 !important}.ci-memo [data-sf="is49"]{width:3.80% !important;background:#e6c36a !important}.ci-memo [data-sf="is50"]{width:4.35% !important;background:#c0392b !important}.ci-memo [data-sf="is51"]{background:#dfe9eb !important}.ci-memo [data-sf="is52"]{background:#a9c9d0 !important}.ci-memo [data-sf="is53"]{background:#e6c36a !important}.ci-memo [data-sf="is54"]{background:#c0392b !important}.ci-memo [data-sf="is55"]{width:80% !important}.ci-memo [data-sf="is56"]{width:100% !important}.ci-memo [data-sf="is57"]{width:60% !important}
</style>
<div class="ci-memo" data-ai-score="61" id="vizia-memo"><header class="hero">
<div class="kicker">Mémo prêteur · Lettonie</div>
<h1>ViziaFinance : quelle est la probabilité qu’elle ne rembourse pas les investisseurs qui lui prêtent ?</h1>
<p class="muted">SIA ViziaFinance est une société lettone qui prête de l’argent à des particuliers. Ses emprunteurs la remboursent par mensualités. Elle exerce sous le nom de VIZIA. Par ailleurs, des investisseurs sur Mintos prêtent de l’argent à ViziaFinance. Ce mémo pose une seule question : quelle est la probabilité que ViziaFinance ne rembourse pas ces investisseurs dans les 12 prochains mois, et pourquoi.</p>
<p class="muted">Nous avons utilisé les comptes propres de ViziaFinance tels que déposés pour 2023, 2024 et 2025, ses comptes 2022 audités par KPMG, et les comptes consolidés audités de sa maison mère. Les opinions d’audit sur 2023, 2024 et 2025 sont derrière un accès payant et nous ne les avons pas lues.</p>
<div class="meta">
<span class="chip">Rédigé le 30 septembre 2026</span>
<span class="chip">Sources : ses propres comptes 2023–2025</span>
<span class="chip">Opinions d’audit 2023–2025 non lues</span>
</div>
</header>
<div class="nfa" role="note"><strong>CECI N’EST PAS UN CONSEIL FINANCIER.</strong> Ce mémo a été préparé avec l’aide de l’IA à partir de documents publics. Il s’agit d’une information générale à but pédagogique uniquement — ce n’est pas une recommandation d’acheter, de vendre ou de conserver quoi que ce soit, et il ne tient pas compte de votre situation. Les chiffres peuvent contenir des erreurs ; vérifiez-les dans les documents d’origine. Investir via des plateformes P2P peut entraîner la perte de la totalité des sommes investies.</div>
<!-- ANSWER -->
<div aria-labelledby="ans-h" class="answer">
<div class="score"><div class="sf-left">
<div class="kicker">Notre note</div>
<div class="big tabnum"><b>61</b><span>/ 100</span></div>
<span class="grade"><i>C</i> À surveiller</span>
<div>
<div aria-hidden="true" class="scale"><div data-sf="is1"></div><div data-sf="is2"></div><div class="on" data-sf="is3"></div><div data-sf="is4"></div><div data-sf="is5"></div></div>
<div class="scale-l"><span>A</span><span>B</span><span>C</span><span>D</span><span>E</span></div>
</div>
</div><div class="sf-right"><div class="odds">
<div class="odd main"><b class="tabnum">environ 3,6 %</b><span>de probabilité qu’elle ne rembourse pas dans les 12 prochains mois</span></div>
<div class="odd"><b class="tabnum">1 sur 28</b><span>le même risque, compté autrement</span></div>
</div>
<div aria-label="Où environ 3,6 % se situe sur notre échelle de probabilités de défaillance" class="bands">
<div class="kicker" data-sf="is6">Où cela se situe sur notre échelle</div>
<div class="bandbar"><span>0–2 %</span><span class="on">2–5 %</span><span>5–10 %</span><span>10–20 %</span><span>20 %+</span></div>
</div>
<div class="limit"><b>Notre méthode plafonne ce prêteur à 6 % d’un portefeuille.</b> Deux limites distinctes s’appliquent et la plus serrée l’emporte. La société obtient un C, et notre échelle par société autorise un C jusqu’à 6 %. La Lettonie est un pays de catégorie B sur notre échelle pays distincte, qui autorise 25 % pour tous les prêteurs lettons additionnés : la limite pays n’est donc pas celle qui s’applique ici. Et ce plafond de 6 % n’est pas non plus un plafond supplémentaire de 6 % qui s’ajouterait à celui de sa maison mère : ViziaFinance est détenue en totalité par DelfinGroup, et notre méthode la compte à l’intérieur de la limite de sa maison mère plutôt qu’à côté. Ces plafonds sont une convention de notre échelle, appliquée à chaque prêteur que nous couvrons. Ce ne sont pas des conseils sur votre argent.</div>
</div></div>
<div>
<h2 id="ans-h">Très rentable. Deux choses que nous ne pouvons pas voir, et une amende.</h2>
<p>ViziaFinance a conservé chaque euro qu’elle a gagné pendant trois ans. Mais ses propres comptes additionnent les intérêts et le coût des créances douteuses sur une seule ligne : le seul chiffre qui montrerait la qualité de ses prêts manque donc. Et le régulateur lui a infligé une amende pour n’avoir consulté qu’une seule des deux bases de données de crédit lettones avant de prêter.</p>
<p class="muted" data-sf="is7">Nous posons six questions sur chaque prêteur : gagne-t-elle assez d’argent, ses prêts sont-ils remboursés, a-t-elle assez de fonds propres pour absorber les pertes, son pays est-il risqué, peut-on faire confiance à ses chiffres, et y a-t-il des signaux d’alerte. Chacune est notée de 1 à 5 puis pondérée. Les quatre cartes ci-dessous montrent les résultats — mais elles ne sont pas faites pour être additionnées. Le résultat pondéré, c’est le chiffre d’ <b>environ 3,6 %</b> en haut de cette page.</p>
<div class="subs">
<div class="sub"><div class="top">💶 Revenus et matelas de sécurité <em data-sf="is2">B</em></div><b class="tabnum">environ 1,8 %</b><p>Elle garde environ 28 € sur chaque 100 € de revenus, et elle a gardé tout ce bénéfice dans la société : les fonds propres ont été multipliés par trois en trois ans, sans aucun versement de taille. Nous avons remonté cela jusqu’à un chiffre de départ audité de 2022, et les chiffres concordent.</p></div>
<div class="sub"><div class="top">📉 Portefeuille de prêts <em data-sf="is4">D</em></div><b class="tabnum">environ 12 %</b><p>Rien sur les propres prêts de VIZIA n’apparaît dans ses comptes déposés ni dans les rapports de sa maison mère. Sur l’ensemble du groupe, les prêts en retard de plus de 90 jours sont passés de 3,09 % à 4,35 % au cours de 2025. Le régulateur a également constaté que, depuis 2019, ViziaFinance ne consultait qu’une seule des deux bases de données de crédit lettones : elle ne pouvait donc pas voir tout ce que ses emprunteurs devaient déjà ailleurs.</p></div>
<div class="sub"><div class="top">🇱🇻 Pays : Lettonie <em data-sf="is1">A</em></div><b class="tabnum">environ 1 %</b><p>L’euro, donc aucun risque de change pour un investisseur dont l’argent est en euros. Des tribunaux qui fonctionnent. Un plafond de coût inchangé depuis 2019. Le gouvernement est tombé en mai 2026, une élection était prévue le 3 octobre 2026, et à partir de janvier 2027 un nouveau superviseur prend le relais. Rien de tout cela ne change les règles qu’un prêteur doit respecter aujourd’hui.</p></div>
<div class="sub"><div class="top">⚖️ Groupe et autres risques <em data-sf="is5">E</em></div><b class="tabnum">environ 19 %</b><p>Un seul salarié : sa maison mère réalise tous les prêts, gère les prêts au quotidien et relance les retards de paiement. ViziaFinance s’est engagée à payer les dettes bancaires de DelfinGroup si DelfinGroup ne les paie pas, et DelfinGroup n’a donné aucun engagement de ce genre en retour. Et les opinions d’audit des trois années sur lesquelles nous rapportons n’ont pas été lues.</p></div>
</div>
<div class="flag amber"><b>Une seule ligne de son dépôt cache le chiffre dont ce mémo a le plus besoin.</b> ViziaFinance utilise la forme abrégée des comptes annuels que la loi lettone autorise. Dans cette forme, les intérêts que ViziaFinance paie à ses propres prêteurs et l’argent qu’elle perd sur les créances douteuses sont additionnés sur une seule ligne — 9,42 M€ en 2025, soit 56 % de ses revenus. Nous savons ce que contient cette ligne, parce que dans trois années de comptes audités de sa maison mère la même ligne fait exactement intérêts plus créances douteuses, à l’euro près. Ce que nous ne pouvons pas faire, c’est la scinder. Nous pouvons donc vous dire combien il reste à la fin, mais pas combien est perdu à cause d’emprunteurs qui ne paient jamais — ce qui, pour un prêteur à la consommation, est la question la plus importante.</div>
<div class="flag amber"><b>Les opinions d’audit des trois années que nous notons n’ont pas été lues.</b> Un rapport d’auditeur a été déposé pour ViziaFinance chaque année de 2020 à 2025. Nous avons lu celui de 2022 en entier, et l’auditeur a validé ces comptes sans réserve. Mais les dépôts 2023, 2024 et 2025 sont derrière un accès payant et nous ne les avons pas achetés — et ce sont les trois années d’où viennent les chiffres que nous notons. Si l’une de ces trois opinions comportait des réserves — autrement dit si l’auditeur n’a pas validé les comptes sans réserve — cela compte comme une <b>constatation</b> : un élément qui, selon notre méthode, porte la réponse à 25 % au minimum quoi qu’il en soit par ailleurs. Nous ne pouvons pas l’exclure, et nous notons ce que nous avons lu.</div>
</div>
</div>
<!-- WHY IT MATTERS -->
<div class="why">
<h2>Pourquoi ce chiffre compte</h2>
<p class="wlead">Tout investissement comporte un risque, et le risque n’est pas vraiment une lettre ni une note sur dix. Ce sont deux questions simples : <b>quelle est la probabilité que cette société fasse défaut</b>, et <b>quelle part de votre argent perdriez-vous si cela arrivait</b>. Mettez les deux ensemble et vous voyez si le rendement en vaut la peine.</p>
<div class="wbox">
<p data-sf="is8"><b>Pour ViziaFinance :</b> environ <b>3,6 % de probabilité</b> de défaillance dans les 12 prochains mois. Si l’on suppose qu’environ 30 % de l’argent revient dans ce cas, le risque coûte à peu près <b>2,5 % par an</b> — donc le taux de 8,7 % proposé vaut environ <b>6,2 % une fois le risque payé</b>.</p>
</div>
<details class="wmore">
<summary>Voir comment cela fonctionne</summary>
<div class="wgrid">
<div class="wcard"><h3>1. Le taux est une promesse, pas un résultat</h3><p>Un taux affiché de 8,7 % est ce qu’on vous promet si tout va bien. Ce que vous gardez, c’est ce taux moins ce que les défaillances vous coûtent. Le taux seul vous apprend donc très peu de choses.</p></div>
<div class="wcard"><h3>2. Mettez un prix sur le risque</h3><p><b>Coût du risque = probabilité de défaillance × part que vous ne récupérez pas.</b> Nous retenons 30 % récupérés et 70 % perdus. Ces 30 % sont une hypothèse que nous appliquons à chaque prêteur pour qu’ils soient comparables entre eux — ce n’est pas un chiffre mesuré, et la réponse change beaucoup si vous choisissez autrement.</p></div>
<div class="wcard"><h3>3. Comparez ce qui est comparable</h3><p>Prenez deux prêteurs imaginaires. L’un paie 14 % mais a 17 % de probabilité de défaillance dans l’année : le risque coûte environ 11,9 % par an, il reste à peu près 2 %. L’autre paie 9 % avec une probabilité de 2,5 % : le risque coûte environ 1,8 %, il reste environ 7 %. Le plus gros chiffre à l’écran est facilement le moins bon.</p></div>
</div>
<div class="sum">
<b>ViziaFinance, le calcul détaillé</b>
<div class="tscroll"><table>
<thead><tr><th> </th><th>Avec nos chiffres</th></tr></thead>
<tbody>
<tr><td>Probabilité de défaillance sur un an</td><td>3,6 %</td></tr>
<tr><td>Perte en cas de défaillance (70 %)</td><td>× 0,7</td></tr>
<tr><td><b>Coût du risque par an</b></td><td><b>2,5 %</b></td></tr>
<tr><td>Taux proposé sur Mintos</td><td>8,7 %</td></tr>
<tr><td><b>Ce qui reste après le coût du risque</b></td><td><b>environ 6,2 %</b></td></tr>
</tbody>
</table></div>
</div>
</details>
</div>
<!-- GLANCE -->
<div class="band">La société en bref</div>
<div class="glance">
<div class="tile"><div class="k">Ce qu’elle est</div><b>Un prêteur letton à tempérament</b><p>Ce n’est pas une banque et elle ne reçoit pas de dépôts. Agréée par le Centre de protection des droits des consommateurs de Lettonie — le régulateur — depuis novembre 2016. À partir du 1er janvier 2027, c’est la Banque de Lettonie qui la supervise.</p></div>
<div class="tile"><div class="k">À qui elle prête</div><b>À des particuliers, par mensualités</b><p>Des prêts de 50 € à 10 000 €. Son propre exemple chiffré est de 1 000 € à 45,6 % par an, remboursés en 36 mensualités totalisant 1 735,05 €. La société cite aussi 56,4 % par an : c’est le même taux, calculé comme si les intérêts de chaque mois s’ajoutaient au montant dû et produisaient eux-mêmes des intérêts. Ce n’est pas un frais supplémentaire, et le site de la société indique qu’il n’y a pas de frais distinct de mise en place du prêt. La section 3 explique pourquoi nous n’avons pas pu faire concorder le total et le taux.</p></div>
<div class="tile"><div class="k">La taille de son portefeuille de prêts</div><b>Environ 38,5 M€</b><p>À la fin de 2025, en hausse d’environ la moitié sur l’année, depuis environ 25,5 M€. Les revenus étaient de 16,7 M€ et le bénéfice après impôt — ce qui reste une fois l’impôt payé — de 4,8 M€. La société compte un seul salarié.</p></div>
<div class="tile"><div class="k">Qui la détient</div><b>AS DelfinGroup</b><p>Qui en détient 100 % et réalise tous les prêts. DelfinGroup est elle-même détenue à environ 72 % par INDEXO — un gestionnaire de retraite letton qui possède aussi une banque — au 30 juin 2026, contre environ 67 % en décembre 2025.</p></div>
</div>
<div class="band">Où un investisseur peut lui prêter</div>
<div class="glance">
<div class="tile"><div class="k">Plateforme</div><b>Mintos</b><p>Inscrite là-bas sous « DelfinGroup (VIZIA) (LV) ». Nous couvrons la maison mère, DelfinGroup, dans un mémo distinct. Tous les chiffres de ce mémo sont ceux de ViziaFinance elle-même, sauf mention contraire.</p></div>
<div class="tile"><div class="k">Taux proposé</div><b>8,7 %</b><p>C’est le taux moyen payé par le groupe sur son financement Mintos. L’encours envers les investisseurs était d’environ 10,4 M€ au 4 novembre 2026. C’est le chiffre de plateforme de ViziaFinance seule. Mintos liste séparément les deux entités du groupe, et l’autre, Banknote, en affichait 18,9 M€ à la même date, soit 29,2 M€ pour le groupe réuni. Les 10,4 M€ sont mesurés à une date plus tardive que les 12,8 M€ d’« investisseurs Mintos et autres prêteurs » du graphique ci-dessous, et mesurés autrement. Notez qu’un second montant de 12,8 M€, sans lien avec le premier, apparaît dans ce mémo : le prêt que DelfinGroup a accordé à ViziaFinance. Ce sont deux choses différentes qui font par hasard la même taille. Données de plateforme telles que publiées par Mintos ; nous ne les avons pas vérifiées de façon indépendante.</p></div>
<div class="tile"><div class="k">Note de risque Mintos</div><b>9,2 sur 10</b><p>La note de Mintos, pas la nôtre, dans le registre Mintos, lu le 4 novembre 2026. Les quatre composantes derrière elle sont 9,0 pour la tenue des prêts, 10,0 pour la gestion, 9,7 pour la solidité de la garantie de rachat et 7,0 pour la structure du montage — la structure est de loin la plus faible des quatre. Mintos a abaissé deux fois une partie de la note au cours de 2025 — en avril puis en octobre, les deux fois parce que la société avait moins de fonds propres derrière ses prêts — puis l’a relevée en janvier 2026, et n’a fait aucun changement lors des deux revues suivantes. Lors de sa mise à jour du 9 octobre 2026, Mintos a relevé la composante gestion de 9,5 à 10,0, et la note de 9,1 à 9,2.</p></div>
</div>
</div>
See full overview
Ask question
Ask AI about this project
Beta
Démarrer une conversation
Envoyez un message pour commencer à discuter avec l'assistant IA
Like this project?
Platform offering this project
Mintos LV
Return Level
Élevé
Risk Level
Élevé
Risk Return Level
Moyen
Investissement minimum
EUR 50
Financé
EUR 13100,0M