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2 de abril de 2024
Se acabaron los tiempos en los que sólo los bancos podían emitir préstamos y obtener beneficios con tu dinero. Ahora, gracias al crowdfunding, todo el mundo puede ganar dinero emitiendo préstamos en plataformas reguladas y obtener hasta un 15% anual en lugar del 4% de los depósitos.
En este artículo intentaremos responder a las principales preguntas sobre la inversión en préstamos.
Primera pregunta: ¿Cómo puedo invertir en préstamos?
La forma más sencilla de invertir en préstamos es a través del crowdfunding, también llamado crowdlending o peer-to-peer lending. El crowdfunding te permite invertir en préstamos con unos pocos clics y a partir de tan solo 10 euros en plataformas reguladas.
Para empezar a invertir tienes que elegir una plataforma de crowdfunding y registrarte. Una vez hecho esto, tendrás acceso a campañas de recaudación de fondos en una plataforma publicadas por prestatarios y revisadas por la plataforma.
Eliges una campaña que se ajuste a tu apetito de riesgo, rentabilidad y vencimiento y concedes un préstamo a través de la plataforma. Tras un plazo de vencimiento definido, te devuelven el dinero más los intereses, que pueden llegar al 15% anual.
Puedes encontrar una lista de más de quinientas plataformas europeas de crowdfunding y aprender más sobre crowdfunding en Crowdinform.com.
La plataforma europea ofrece una amplia gama de préstamos para invertir.
Si buscas préstamos más seguros deberías centrarte en los préstamos con garantía inmobiliaria que aseguran una rentabilidad anual del 7-12 por ciento y tienen un vencimiento de 12 a 60 meses.
Obtenga más información sobre cómo invertir en préstamos inmobiliariosaquí.
Hay una gran variedad de préstamos para empresas que se conceden a todo tipo de industrias y que pueden proporcionar rendimientos de hasta el 15 por ciento anual con vencimientos de 6 meses a 60 meses.
Obtenga más información sobre la inversión en préstamos para empresasaquí.
Si lo que busca son préstamos a corto plazo, debería invertir en préstamos privados o en el comercio de facturas, también llamado factoring.
Más informaciónsobre el comercio de facturasaquí.
Para invertir con éxito en un préstamo debe responder a estas 3 preguntas
¿Cuál es la probabilidad de que el prestatario no pueda devolver el préstamo, la llamada tasa de impago?
Algunas plataformas están asignando calificaciones a los prestatarios que indican cuál es la probabilidad de que los prestatarios no puedan devolver los préstamos a tiempo. Si no se proporciona dicha calificación, tendrás que analizar al prestatario por ti mismo utilizando un rendimiento histórico o futuro. Aquíencontrará información sobre cómo realizar análisis financieros .
La segunda pregunta es: si el prestatario no puede devolver el préstamo, ¿cuánto dinero perderé?
La mayoría de los préstamos están garantizados con algunos activos, también llamados garantías, que se venderán en caso de que los prestatarios no paguen, por lo que debe evaluar el valor potencial de esos activos y qué parte del préstamo pendiente cubrirá.
Y una tercera pregunta es, dada la tasa de impago potencial y la pérdida en caso de impago, ¿son suficientes los rendimientos ofrecidos?
Existe una fórmula llamada RORAC o rentabilidad del capital ajustada al riesgo que se utiliza para calcular la rentabilidad de las inversiones en préstamos dado el riesgo potencial. Para simplificar las cosas a los inversores, hemos preparado una calculadora RORAC que encontrará aquí.
Hay muchas plataformas de crowdlending en Europa que permiten a los inversores obtener grandes beneficios invirtiendo en préstamos. Repasemos algunas de las más importantes.
Empezaremos con la plataforma suiza Lend, que ofrece invertir en préstamos empresariales y privados, así como en préstamos hipotecarios. El importe total de solicitudes procesadas por Lend alcanzó los 3.600 millones de CHF.
October es una plataforma francesa de crowdfunding dedicada a los préstamos empresariales. A través de October se financiaron negocios por un importe de más de 1.000 millones de euros y la tasa de rentabilidad en 2024 fue cercana al 8 por ciento.
CreditGate24 es otra gran plataforma de crowdfunding de Suiza con un volumen de solicitudes procesadas de 2.400 millones de CHF y una cartera actual de 100 millones de CHF.
Anaxago es una gran plataforma de crowdfunding francófona que ofrece diferentes tipos de inversión, incluidas inversiones en préstamos a empresas. La tasa media de rentabilidad de Anaxago es del 9,8%.
FOLK2FOLK es una plataforma de crowdfunding del Reino Unido que ofrece invertir en préstamos empresariales respaldados por bienes inmuebles con rendimientos del 8,75 por ciento pero una inversión mínima relativamente grande de 20.000 GBP.
Geldvoorelkaar es la primera plataforma holandesa de crowdfunding con un volumen de financiación de más de 500 millones de euros. La rentabilidad bruta de Geldvoorelkaar ronda el 7,43%.
Duurzaam Investeren es la mayor plataforma neerlandesa de inversión en proyectos sostenibles, con un volumen de financiación de 343 millones de euros. Triodos Crowdfunding fue lanzada por el banco británico Triodos, con un volumen de financiación de más de 200 millones de libras esterlinas. La plataforma francesa Enerfip con volúmenes de financiación de 477 millones EUR con una tasa media de rentabilidad del 5,49% desde el año 2015.
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¡Te deseamos todo lo mejor y que inviertas con éxito!